Kolik peněz za nis. Osobní úspory vojenského personálu - účastníka NISU. Vojenská hypotéka v Sberbank

Od roku 2006 byl spuštěn státní program hypotečních úvěrů pro vojenský personál (NIS). To umožňuje občanům rychle získat rezidenční nemovitosti, aniž by čekali na přidělení finančních prostředků z federálního rozpočtu v rámci jiných projektů.

obecná informace

NIS funguje na základě federálního zákona č. 117-FZ ze dne 20. srpna 2004.

Vojenská hypotéka je nákup obytných prostor vojenským personálem na úvěr. V tomto případě je počáteční příspěvek vyplácen formou dotace na účet občana a zbývající měsíční platby jsou hrazeny přímo z rozpočtu Ministerstva obrany.

Zaměstnanec ve skutečnosti půjčku nesplácí sám, platba probíhá z federálních dotací.

Termín vojenská hypotéka je synonymem pro termín bezplatné bydlení pro vojenský personál. Jedná se o jednotný podpůrný program, který se poměrně úspěšně realizuje již řadu let. Stáhněte si a vytiskněte zdarma

Kdo může získat hypotéku?

Hypoteční úvěry podporované vládou nejsou dostupné všem vojenským pracovníkům.

Peníze na nákup bydlení můžete získat:

• praporčíky a praporčíky, jejichž doba služby přesahuje 3 roky počínaje 1. lednem 2005, pokud uzavřeli první smlouvy o výkonu vojenské služby před 1. lednem 2005 a celková doba trvání jejich smluvní vojenské služby k 1. lednu 2005 nebyla více než 3 roky;
• kteří absolvovali vojenské vzdělávací profesní organizace nebo vojenské vysoké školy a získali první vojenskou důstojnickou hodnost počínaje 1. lednem 2005, pokud poprvé uzavřeli smlouvy o výkonu vojenské služby před 1. lednem 2005,
• povolaní k výkonu vojenské služby nebo ti, kteří tam nastoupili dobrovolně ze zálohy a uzavřeli první smlouvu o výkonu vojenské služby počínaje 1. lednem 2005;
• absolvoval vojenskou odbornou školu v období 01.01.2005 - 01.01.2008. a ti, kteří získali svou první vojenskou důstojnickou hodnost během výcvikového procesu;
• kteří získali první důstojnickou hodnost z důvodu nástupu na smluvní vojenskou službu ve vojenské funkci, pro kterou stát stanoví důstojnickou hodnost, počínaje 1. lednem 2005, pokud takovou hodnost obdrželi před 1. lednem 2008.

Kompletní seznam účastníků vojenského hypotečního programu je uveden v čl. 9 FZ-117.

Občané, kteří „pracují“ v ozbrojených silách déle než tři roky, se mohou do programu kdykoli dobrovolně přihlásit. Hypotéka má deklarativní charakter, nelze je tedy k účasti nutit a nejsou povinni upozorňovat na možnost získat úvěr za výhodných podmínek.

Civilní pracovníci, kteří pracují pro ozbrojené síly, se programu nemohou zúčastnit, protože nemají vojenský status. Výjimkou jsou ti, kteří byli převedeni do státní služby z důvodů, které nemohou ovlivnit.

Podmínky pro příjem

Pro účast v programu je nutné splnit určitý počet podmínek.

Vojenskou hypotéku tak mohou v roce 2019 využít pouze ti občané, kteří jsou schopni zaplatit minimální zálohu – 10 % z celkové částky. Výše ročního příspěvku na úspory v roce 2019 je 280 009,7 rublů.

Není nutné šetřit prostředky sami, protože podmínky programu znamenají jednodušší, ale delší krok.

Záloha

Účastník programu získá osobní cílový účet, na který jsou prostředky převáděny po dobu tří let. Nelze je používat, dokud neuplynou tři roky. Prostředky nashromážděné na účtu jsou použity na zálohu při žádosti o hypotéku. Vojenský personál proto nemusí sám šetřit.

Povinnou podmínkou je kromě zálohy i účelové vynakládání federálních dotací. Zejména si můžete zakoupit:

• soukromý nebo chatový dům;
• byt na primárním nebo sekundárním trhu;
• společný byt (s vlastnickými právy pro celou oblast bydlení);
• řadový dům (dvojdům, typ chatového bydlení).

V rámci projektu vojenské hypotéky není možné získat prostředky na nákup pozemků, protože to neodpovídá cílovým výdajům. Výjimkou je koupě samostatného domu spolu s pozemkem.

Potřebujete informace o této problematice? a naši právníci vás budou brzy kontaktovat.

Dlouhodobá smlouva

Stát má zájem podporovat ty vojáky, kteří jsou zaměřeni na dlouhodobou službu v řadách ozbrojených sil Ruské federace. Proto je povinnou podmínkou pro získání hypotéky pro vojenský personál uzavření dlouhodobé smlouvy.

Legislativa jasně nestanoví, jak dlouhá má být smlouva, výchozí hodnota je tedy 5 let.

V případě uzavření smlouvy na kratší dobu může být účast v programu zakázána. O „státní“ hypotéku by proto měli žádat ti, kteří mají smlouvu na 5 a více let.

Vlastnosti získání hypotéky

Existuje řada funkcí, které je třeba zvážit před účastí v programu.

Zejména:

• Bydlení si můžete pořídit kdekoli v zemi, bez ohledu na region, ve kterém občan slouží;
• průměrná úroková sazba je 11,5-12,5% ročně;
• maximální doba hypotéky je 20 let, přestože banky nabízejí úvěry na 15 let;
• všechny splátky úvěru musí být splaceny před 45. narozeninami dlužníka;
• „mladí“ důstojníci a zaměstnanci od 25 let mohou získat hypoteční prostředky;
• Dlouhá životnost vojenského personálu znamená nejvýhodnější úvěrové podmínky.

Do programu se může zapojit každý servisní technik, který sloužil na základě smlouvy déle než 3 roky a znovu podepsal na delší dobu.

Částky platby

Vojenské hypotéky jsou poskytovány za určitých podmínek, z nichž jednou je maximální výše platby.

Pro rok 2018 to bylo 2 miliony 400 tisíc rublů bez úroků. To znamená, že opravář si může za tuto částku pořídit bydlení na náklady státu.

Pokud jsou náklady na obytné prostory vyšší, finanční prostředky přesahující limit se platí samy.

Banka vydává prostředky na nákup bydlení v bezhotovostní formě. To znamená, že transakce nákupu a prodeje probíhá prostřednictvím banky bez vydání hotovosti dlužníkovi.

Jak získat finanční prostředky

Vzhledem k tomu, že zaměstnanec nedostává hotovost, musí nejprve požádat o hypoteční úvěr na svém pracovišti.

Po otevření osobního svěřeneckého účtu musí uplynout 3 roky. V tomto období můžete hledat vhodné bytové prostory ke koupi.

Po uplynutí tříleté lhůty je nutné kontaktovat banku pro uzavření úvěrové smlouvy na hypotéku na vybranou nemovitost, první splátka se platí z osobního účtu.

Všechny následné platby probíhají automaticky bez účasti samotného občana z federálního rozpočtu na bankovní účet.

Nemovitostí můžete plně disponovat (darovat, prodat, pronajmout) až po uhrazení poslední platby. Do této doby je bydlení majetkem banky a státu.

Které banky v rámci programu pracují?

Všechny státní banky poskytují v roce 2019 vojenské hypotéky. Nejvýhodnější a nejvýhodnější podmínky nabízejí Sberbank Ruska a Rosselkhozbank.

V programu se také účastní:

• Gazprombank;
• "VTB";
• "Svyaz Bank"

Každá banka nabízí své vlastní podmínky, ale žádná z nich nenabízí méně než 10 % ročně. O půjčku proto můžete žádat kdekoli na územním základě.

Na program dohlíží federální státní instituce „Rosvoenipoteka“. Instituce spolu s partnerskými úvěrovými institucemi přešla na úvěrové programy pro vojenský personál za podmínek splácení hypotečních úvěrů s pevnými (anuitními) splátkami po celou dobu úvěru.

Od 1. ledna 2018 jsou hypoteční úvěry vojenskému personálu poskytovány pouze v rámci těchto úvěrových programů.

Výhody a nevýhody

I přesto, že se stát snaží co nejvíce plnit svou ústavní povinnost a zajistit bydlení občanům, má program vojenských hypoték řadu nedostatků.

Prostředky tak můžete využít až po tříleté čekací době po zapojení do projektu. To znamená, že během tohoto období nebude opravář vlastnit bydlení. Významným nedostatkem je navíc nestabilní alokace finančních prostředků z federálního rozpočtu. Částka na vázaném účtu se může akumulovat i po uplynutí povinných tří let.

Obrovskou výhodou programu je plné zajištění občanů. Zaměstnanci nejsou povinni na půjčku přispívat vlastními prostředky, protože smlouva stanoví platby z federálního rozpočtu ministerstva obrany.

Vážení čtenáři!

Popisujeme typické způsoby řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný a vyžaduje individuální právní pomoc.

Pro rychlé vyřešení vašeho problému doporučujeme kontaktovat kvalifikovaní právníci našeho webu.

Poslední změny

Podle odborníků budou sazby hypoték v roce 2018 nadále klesat.

Podle sociální politiky v naší zemi musí mít každý vojenský personál zajištěno bydlení v rámci specializovaného úvěrového programu - vojenské hypotéky. To znamená, že všichni účastníci spořicího a hypotečního systému dostávají za určitých podmínek bankovní úvěr, samozřejmě s podporou státu. Podle politiky finančního ústavu se maximální výše vojenského hypotečního úvěru vypočítává právě jí, stojí za to odpovědět na otázku, s jakou částkou úvěru na bydlení může vojenský personál počítat.

O programu

V první řadě stojí za to odpovědět na otázku, co je to vojenská hypotéka. Ve skutečnosti se jedná o státní program, podle kterého stát poskytuje ubytování vojenskému personálu na úkor rozpočtových prostředků. Stručně řečeno, schéma úvěrování je následující: dlužník požádá banku o úvěr na bydlení a rozhodne o nemovitosti, stát zaplatí zálohu a splátky úvěru hradí ministerstvo obrany.

Program mohou využívat pouze účastníci spořicího a hypotečního systému. Abyste se jím stali, musíte projít několika fázemi:

1. Nejprve je potřeba podat zprávu o účasti v NIS. Všichni účastníci jsou zapsáni v evidenci MO a mají vlastní průkaz. Kromě toho může každý vojenský personál prohlásit své přání účastnit se NIS bez ohledu na to, zda vlastní majetek, rodinný stav a další faktory, přičemž hlavní podmínkou je smlouva o dlouhodobé vojenské službě.
2. Všechny žádosti jsou pečlivě zpracovány a předány bytovému oddělení.
3. Poté, co žadatel projde všemi kontrolami, bude mu přidělen individuální účet, na který budou každoročně přijímány prostředky z federálního rozpočtu.

Vezměte prosím na vědomí, že prostředky ze svého účtu můžete použít až po 3 letech.

Ve skutečnosti mají tyto programy několik funkcí a nuancí. Prostředky lze například použít nejen na zajištění bydlení, po 20 letech můžete získat hotovost a použít je podle vlastního uvážení. Nemá-li služebník odsloužených 20 let, nemůže o peněžitou pomoc žádat, respektive může jen v některých případech, např. je-li nucen službu opustit ze zdravotních důvodů.

Obecně, zjednodušeně řečeno, stát přebírá plnou odpovědnost za zaplacení hypotéky vojenskému personálu. Je pravda, že to má řadu nevýhod, například pokud byla smlouva ukončena dříve, než je stanovena lhůta, bude dlužník muset hypoteční úvěr splatit bance sám a prostředky na něj vynaložené vrátit rozpočet na 10 let.

Maximální výše hypotéky

Nyní se vraťme k primární otázce, a to, jaká je maximální velikost vojenské hypotéky v různých bankách, zejména ve Sberbank. Otázka je ve skutečnosti přísně individuální a závisí a závisí pouze na vnitřní politice samotné finanční instituce. Mimo jiné se na financování vojenských hypoték nepodílejí všechny banky.

Nejprve se tedy zaměříme na otázku, jakou částku tvoří úspory, přesněji jakou částku stát ročně převádí na účet servisního technika. Program začal v roce 2005, mimochodem, před tímto obdobím bylo vojenskému personálu poskytnuto ubytování od státu. V té době byla výše příspěvku pouze 37 000 rublů; v roce 2017 obdržel vojenský personál 260 141 rublů; do roku 2018 se plánuje zvýšení platby o dalších 8 000 rublů. Z toho vyplývá, že splátky úvěru by neměly být vyšší než 260 tisíc ročně, zde se počítá maximální výše hypotečního úvěru, a to že měsíční splátka nepřesáhne 21 000 rublů.

Důležité! Úvěr na bydlení v rámci vojenského hypotečního programu si můžete vzít pouze 3 roky po vstupu do NIS, takže prostředky nashromážděné během tohoto období budou stačit na zálohu na hypotéku.

Vojenská hypotéka v Sberbank

Maximální výše vojenské hypotéky Sberbank pro rok 2017 je 2 miliony 330 tisíc rublů. Úvěrová sazba je 9,5 % ročně po dobu maximálně 20 let. V době splácení úvěru na bydlení musí být dlužníkovi alespoň 21 let a ne více než 45 let. Minimální záloha ve výši 20% z hodnoty nemovitosti. zde pro žádost o úvěr nepotřebujete potvrzovat svůj měsíční příjem, stačí vám potvrzení o nároku na úvěr na bydlení v systému spoření-hypotéka. Půjčka se splácí následovně: měsíční splátka je 1/12 roční splátky v souladu s federálním zákonem za rok splácení.

Vojenská hypotéka u Zenit Bank

Hypoteční úvěry budou přímo záviset na vybrané nemovitosti pro nákup bytu v nové budově, úroková sazba je 10,9% ročně, maximální výše úvěru je až 2 miliony 800 000 rublů, na nákup bydlení na sekundárním trhu podmínky jsou následující: sazba je 10,09% ročně, maximální částka je 2 600 000 rublů. Maximální doba úvěru není stanovena, to znamená, že banka poskytuje úvěr na dobu do 45 let věku dlužníka. Půjčka je splácena prostřednictvím příspěvků na osobní účet servisního technika a na úkor vlastních prostředků.

Absolutní banka

Zde může vojenský personál také získat hypoteční úvěr až na 20 let nebo do 45 let věku dlužníka. Maximální výše hypotečního úvěru je 2 220 000 rublů. Úroková sazba úvěru je 10,9 % ročně, akontace od 20 % z ceny nemovitosti. Chcete-li zde získat půjčku, nemusíte potvrzovat svůj příjem, stačí předložit dokument potvrzující vaše právo na bydlení v rámci vojenské hypotéky.

Vojenský hypoteční systém je tedy poměrně jednoduchý: do programu vstoupí servisní technik, obdrží roční platby z federálního rozpočtu a po 3 letech může požádat banku o hypoteční úvěr. Záloha na hypotéku je částka nashromážděná za první tři roky a roční výtěžek bude použit na splacení hypotečního úvěru. Na tom bude záviset maximální výše úvěru pro vojenskou hypotéku, mimochodem, banky mohou každoročně navyšovat maximální výši hypotečních úvěrů pro vojenský personál.

Obsah

Nákup vlastního domu je pro vojenský personál důležitou otázkou. Po svatbě a narození dítěte se stává ještě aktuálnější. Vláda se snaží zajistit ubytování pro vojenský personál, nyní je možné koupit byt na úvěr pomocí rozvinutého státního programu - vojenské hypotéky. Existuje již více než deset let a s její pomocí se mnohým podařilo stát se vlastníky nemovitostí.

Co je vojenská hypotéka

Program je navržen tak, aby nahradil distribuci bytů po jednom s možností nákupu nemovitosti na úvěr pomocí účelového úvěru na bydlení (CHL). Vytvořená hypotéka pro vojáky je nástrojem pro získání rezidenčních nemovitostí v rámci státního programu poskytování dostupného bydlení a je navržena tak, aby minimalizovala finanční zátěž vojenského personálu při nákupu bydlení.

Vojenská hypotéka - podmínky poskytnutí

Legislativa stanoví splacení celé částky nebo významné části dluhových závazků vojáka z nabytého majetku z veřejných prostředků. Poskytování vojenských hypoték je poskytováno účastníkům spořicího a hypotečního systému. Podmínky pro vydávání úvěrových prostředků se mohou mezi bankami lišit z hlediska úrokové sazby a akontace, ale obecně platí:

• půjčky jsou poskytovány od 21 let;
• maximální výše vypůjčených prostředků je 2 200 000 rublů;
• Výpůjční doba je od tří do dvaceti let nebo do 45 let věku dlužníka.

Kdo má nárok na vojenskou hypotéku?

Vojenský personál může program používat po napsání hlášení a jeho předložení veliteli jednotky. K zápisu do registru účastníků dochází deset dní po obdržení zprávy federálním státním veřejným orgánem Rosvoenipoteka. Kdo má nárok na vojenskou hypotéku? Program vstoupil v platnost 1. ledna 2015, takže veškeré výpočty začínají od tohoto data. Základem pro zařazení do evidence je vojenská služba na základě smlouvy. Do registru mohou být zahrnuty:

• absolventi vysokých škol, kteří absolvovali po přijetí programu, ale před nástupem do studia podepsali smlouvu;
• úředníci, kteří uzavřeli smlouvu po schválení zákona;
• praporčíky a praporčíky, kteří sloužili na základě smlouvy alespoň tři roky po vstupu programu v platnost;
• vojáci, námořníci, seržanti a poddůstojníci, kteří po zahájení programu uzavřeli druhou smlouvu.

Vojenská hypotéka, pokud vlastníte dům

Dříve, pokud existovala rezidenční nemovitost, nebylo možné, aby servisní technik dostal byt podle rozdělení podle pořadníku. Podstatou vojenské hypotéky je, že nákup rezidenčních nemovitostí v rámci hypotečního úvěru je dostupný všem účastníkům programu, bez ohledu na to, zda si bydlení již zakoupili za vlastní peníze nebo je získali jako dědictví.

Změny ve vojenských hypotékách v roce 2017

Letos vstoupily v platnost novinky, které zjednodušují nákup nemovitostí pro vojenský personál. Jaký je federální zákon o vojenské hypotéce s nejnovějšími změnami? Existují tři hlavní oblasti zlepšení:

• Roční příspěvek na úspory bude indexován, jeho velikost se zvýší na 260 tisíc rublů.
• vojenští manželé budou moci celkovou částku úspor použít k žádosti o hypoteční úvěr na nákup jedné nemovitosti;
• při doplácení finančních prostředků v době výpovědi se nebude zohledňovat dostupnost vlastní nemovitosti.

Jak získat vojenskou hypotéku

Možnost nákupu rezidenčních nemovitostí v rámci programu je poskytována v závislosti na hodnosti po 6 letech nebo po třech letech (pro důstojníky) po uzavření smlouvy o službě v ozbrojených silách. Získání hypotéky pro vojenský personál lze rozdělit do tří fází:

• 3 roky před právem vstoupit do systému;
• 3 roky před použitím prostředků;
• evidence transakcí pro nákup a půjčování nemovitostí.

Účast v NIS

Základem vytvořeného státního programu, nástroje hypotečního úvěrování, je systém spořicího a hypotečního bydlení pro vojenský personál. Po zařazení účastníka do registru je mu zřízen osobní účet, na který je každoročně připisována schválená částka. Zdrojem doplňování účtu jsou prostředky z federálního rozpočtu. Velikost zápisu nezávisí na vojenské hodnosti a oblasti služby.

Částka doplňování je pravidelně indexována: velikost nárůstu ročního příspěvku je ovlivněna změnami v nákladech na bydlení a úrovní inflace. Před odchodem do důchodu se na účtu účastníka nahromadí značná částka, za kterou si lze pořídit dobrý byt. Kontrolním a výkonným orgánem systému je Federální státní veřejná instituce Rosvoenipoteka, která je součástí Ministerstva obrany Ruské federace. Na oficiálních stránkách struktury se může účastník zaregistrovat a získat informace o stavu účtu.

Výběr bydlení

Legislativa nestanoví vazbu výběru nemovitosti na konkrétní region, bydlení s hypotékou se musí nacházet na území Ruska. Hypoteční úvěr si můžete vzít na:

• nákupy hotového bydlení;
• nákup bytů v nových budovách od developerů využívajících systém majetkové účasti;
• na stavbu samostatného bytového domu.

Účastníci programu si musí spočítat své finanční možnosti, protože prostředky nashromážděné prostřednictvím systému stačí na koupi bytu. V Moskvě a regionu, v Petrohradu, jsou náklady na nemovitosti vysoké, takže ti, kteří se rozhodnou koupit byt v těchto městech, budou muset přispět dalšími vlastními prostředky.

Výpočet vojenské hypotéky

Účastník získává právo využívat úspory po tříleté registraci. Částka nashromážděná do této doby zpravidla postačuje k provedení zálohy. Online kalkulačka vojenské hypotéky pomůže potenciálnímu dlužníkovi zjistit výši úspor, akontace a měsíční splátky.

Chcete-li získat přibližnou kalkulaci úvěru na bydlení, musíte zadat datum registrace účastníka programu a náklady na požadované bydlení. Systém sám spočítá výši nashromážděných prostředků, zálohu, měsíční splátky a v případě nedostatku prostředků na osobním účtu označí výši vlastních peněz, které je potřeba vložit.

Která banka poskytuje vojenské hypotéky?

Dlužníci mají právo vybrat si finanční instituci pro žádost o úvěr na bydlení po porovnání podmínek úvěru. Všechny banky pracující s vojenskými hypotékami nabízejí úvěry na bydlení za zvýhodněných podmínek a za nízké úrokové sazby. Tyto zahrnují:

• Svyaz-Bank;
• Sberbank Ruska;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení;
• Otevírací.

Registrace vojenské hypotéky

Po registraci, po třech letech, může účastník využívat prostředky ze svého osobního účtu. Registrace hypotéky pro vojáka ozbrojených sil RF pokračuje vydáním potvrzení o nároku na účelový úvěr na bydlení. K tomu musí služebník znovu sepsat zprávu a předat ji vedení vojenského útvaru.

Dokumenty pro hypotéku

Poté, co se občan rozhodne použít nashromážděné prostředky, musí si prostudovat podmínky bank, které poskytují úvěry v rámci programu, a vybrat si pro sebe nejlepší možnost. Dlužník potřebuje kontaktovat finanční instituci, aby získal předběžné rozhodnutí - o vydání úvěru na bydlení. Jaké dokumenty jsou potřebné pro vojenskou hypotéku k získání certifikátu? Kromě zprávy musí servisní technik předložit Rosvoenipotek balíček dokumentů:

• kopie všech stránek pasu;
• kopii smlouvy o půjčce;
• kopii smlouvy o otevření účtu.

Sledování balíku dokumentů na webu Rosvoenipoteka

Proces přezkoumání dokumentů ministerstvem obrany trvá až tři měsíce. Služba oficiální webové stránky Rosvoenipoteka poskytuje účastníkům příležitost sledovat fáze postupu dokumentu, když:

• obdržel;
• o právní zkoušce;
• předložen k podpisu;
• odesláno.

Po odeslání můžete získat informace o umístění dokumentů na oficiálních stránkách kurýrní služby pomocí čísla faktury. Zaslaný certifikát obdrží banka, uvádí částku, která se nashromáždila, výši měsíčních srážek a maximální výpůjční dobu. Po obdržení certifikátu může úvěrová instituce vydat hypotéku pro armádu.

Koupě bytu s vojenskou hypotékou

Dalším krokem ke koupi bytu s vojenskou hypotékou je shromažďování dokladů ke kupované nemovitosti. Dlužník si musí nechat nemovitost ocenit pomocí nezávislého znalce. Uzavření smlouvy o pojištění majetku, nákup a prodej bydlení a půjčování probíhá současně. Po této fázi dojde k registraci vlastnictví.

Kdo platí vojenskou hypotéku?

Disponibilní zůstatek finančních prostředků na osobním účtu účastníka je připsán na zálohu po podpisu hypoteční smlouvy a převodu dokumentů společnosti Rosvoenipoteka. Měsíční platby na vojenskou hypotéku jsou převedeny do banky, aby splatily půjčku a naběhlý úrok Rosvoenipoteka ve výši 1/12 částky ročních příjmů z úspor. K splacení dluhu nemusí servisní technik často přispívat vlastními prostředky; všechny jeho náklady na úvěr se skládají z:

• platba za odborné posouzení objektu;
• náklady na pojištění;
• platba za notářské služby.

Vojenská hypotéka při propuštění

Hypotéka vytvořená pro vojenský personál na základě smlouvy je určena pro dlouhodobý charakter vojenské služby. Jeho hlavním cílem je poskytnout účastníkům programu ubytování. Hypotéka při propuštění servisního technika po dvaceti letech služby zahrnuje vyplacení celé částky finančních prostředků nahromaděných na osobním účtu účastníkovi, pokud nepoužil jejich zálohu na nákup nemovitosti. Zbytek finančních prostředků je splatný členovi nebo se použije na splacení jeho hypotečního dluhu, pokud je po deseti letech služby odloučen z důvodu zhoršujícího se zdravotního stavu.

Na vlastní žádost

Pokud dojde k porušení smlouvy nebo je rozhodnuto opustit ozbrojené síly před koncem 20 let služby, vznikají pro člena služby, který se účastní programu, vážné finanční důsledky. Při propuštění na vlastní žádost je vojenská hypotéka splácena samostatně a použité prostředky ze spořícího systému podléhají vrácení Ministerstvu obrany.

Pro zdraví

Vojenská hypotéka po propuštění ze zdravotních důvodů má dva důsledky:

1. Zhoršení zdravotního stavu po deseti letech služby. Účastník má nárok na kompenzační platby ve výši naspořené částky po dobu celých dvaceti let. S jejich pomocí může dlužník doplatit zůstatek hypotečního úvěru.
2. Zhoršení zdravotního stavu před dosažením deseti let služby. V tomto případě je účastník nucen dluh splatit ze svého a použité prostředky CZL vrátit státu do deseti let.

Podle OSHM

Hypotéka po propuštění podle OSHM bude mít pro účastníky programu různé důsledky. Propuštění se v tomto případě považuje také za důvod nezávislý na zaměstnanci, proto:

1. Ti, kteří sloužili déle než deset let, nemají finanční závazky vůči státu, ale zbývající hypoteční dluh musí splatit ze svého.
2. Pokud je životnost kratší než deset let, musí účastník hypotečního programu doplatit zůstatek hypotečního úvěru a vyčerpanou částku úspor vrátit Ministerstvu obrany za deset let.

Výhody a nevýhody vojenských hypoték

Program má následující výhody:

1. Rezidenční nemovitost můžete získat na začátku své služby pomocí vládních fondů, aniž byste investovali své úspory, i když máte vlastní bydlení.
2. Právo na oficiální bydlení při stěhování, pokud máte vlastní, zůstává zachováno.

Hypotéky pro vojenský personál mají nevýhody:

1. Potřeba vrátit finanční prostředky státu a splatit dluh z půjčky na vlastní pěst při propuštění bez vážného důvodu nebo před dosažením 10 let služby.
2. Složitý mechanismus pro prodej zakoupených nemovitostí, protože je zastaven Rosvoenipotekou a bankou. Věcné břemeno lze odstranit po uzavření dluhu.

Video: nákup bytu pro vojenský personál s hypotékou

V roce 2017 činilo procento indexace roční platby vojenské hypotéky na účastníka 5,9 % ve srovnání s předchozím rokem.

Vojenské hypotéky byly zavedeny před více než deseti lety, aby zajistily, že vojenský personál měl možnost samostatně si koupit bydlení za použití rozpočtových prostředků. Od roku 2005 získalo vlastní byty více než 174 tisíc vojáků. Podívejme se na hlavní podmínky programu zvýhodněné hypotéky.

Zákon stanoví, že peněžní prostředky na účet účastníka NIS převádí Ministerstvo obrany měsíčně po dobu 20 let. Zaměstnanec může na konci tohoto období obdržet celou kumulovanou částku. Nebo ji může za tři roky využít a poslat ji jako zálohu na bankovní úvěr v rámci vojenského hypotečního programu, jehož podmínky poskytnutí v roce 2017 jsou následující:

• Program pokračuje v roce 2017 a vztahuje se na smluvní pracovníky účastnící se NIS;
• Výše plateb za rok 2017 je 260 141 rublů, to znamená, že výše měsíčních příjmů na účet účastníka NIS je: 21 678,41 kopecks.

Základní podmínky pro poskytnutí hypotečního úvěru v rámci programu jsou v různých bankách podobné, mohou se však lišit úrokové sazby, podmínky, výše a některé další parametry.

Banka zřizuje speciální účet „Vojenská hypotéka“, na který jsou převedeny všechny dosud nashromážděné prostředky na osobním účtu účastníka NIS. Jdou na splacení zálohy. Zamýšleným účelem může být buď nákup hotového bydlení nebo investice do rozestavěné nemovitosti.

Obecné podmínky

• Aby si příslušník ruských ozbrojených sil mohl vzít bankovní úvěr v rámci vojenské hypotéky, musí být příslušníkem NIS a musí mít od zapsání do registru alespoň 3 roky ve službě. Poté podejte žádost a vyčkejte na vystavení potvrzení o nároku na účelový úvěr na bydlení.
• Bydlení nemusí být nutně zakoupeno v oblasti služby nebo registrace vojenského personálu. Úvěr lze v tomto případě vyřídit na pobočce banky buď v místě její registrace, nebo v místě kupované nemovitosti.
• Půjčku vystavenou v rámci vojenské hypotéky je nutné splatit před dovršením 45 let věku, čím je tedy dlužník mladší, tím větší částku mu může banka poskytnout.
• Půjčka se splácí měsíčně ve stejných splátkách. Výše platby se rovná 1/12 příspěvku, který je každoročně převáděn na spořicí účet dlužníka. Zřizuje se každoročně federálním zákonem o rozpočtu pro odpovídající rok splácení úvěru.
• Můžete také přidat osobní fondy nebo fondy mateřského kapitálu jako zálohu, pokud zakoupené bydlení stojí více, než je částka, kterou může banka vydat. Pokud jsou manžel a manželka vojenským personálem účastnícím se NIS, pak mají ze zákona právo sdružit své finanční prostředky a koupit si společné bydlení.
• Smluvní pracovník má právo splatit úvěr předčasně také z osobních prostředků, přičemž peníze na jeho spořicím účtu budou stále pocházet od státu.
• Podle všeobecných podmínek, pokud opravář opustí armádu před plánovaným termínem, sám splatí půjčku bance a sazba se zvyšuje a doba, po kterou musí platit, je 10 let. Tato podmínka se však nevztahuje na smluvní vojáky, kteří ukončili službu z důvodu špatného zdravotního stavu, rozpuštění nebo přeřazení vojenského útvaru.

Rozdíly od běžné hypotéky

Podívejme se, v čem je program podobný běžné hypotéce a čím se od ní liší.

Tabulka 1. Rozdíly mezi vojenskými a civilními hypotékami.

Základní podmínky, částky

Abyste se mohli stát účastníkem NIS, musíte podle všeobecných podmínek odsloužit na smlouvu minimálně 36 měsíců, poté musíte veliteli jednotky podat hlášení o účasti v programu. Účastníkovi je otevřen osobní účet, na který stát měsíčně převádí určitou částku. Po třech letech má zhotovitel právo použít nashromážděné peníze jako zálohu na hypoteční úvěr.

Od roku 2005 se výše plateb indexuje pro každý následující rok, samotné nashromážděné částky se neindexují, viz tabulka 2.

Tabulka 2. Částky připsané na účet účastníka NIS podle roku.

Vojenské hypotéky jsou v roce 2018 dostupné pro určité kategorie vojenského personálu a maximální výše bude záviset na jejich věku a délce služby. Specifika poskytování bydlení upravuje federální zákon č. 117-FZ ze dne 20. srpna 2004 a ve skutečnosti zaměstnanci ozbrojených sil RF neprovádějí platby z osobních prostředků - pocházejí z federálního rozpočtu.

Vlastnosti získání hypotéky pro armádu

Mnoho zájemců o získání vojenské hypotéky neví, co to je. Jednoduše řečeno, program je mechanismem nákupu bydlení pro zaměstnance ozbrojených sil RF za použití rozpočtových prostředků.

Program NIS (spořící a hypoteční systém) byl spuštěn v roce 2004 a odpovědnost za zajištění jeho fungování má Rosvoenteka. Podle zákona o vojenských hypotékách přichází první platba na osobní účet vojenského personálu ve formě dotace a poté jsou měsíční platby převedeny z rozpočtu ministerstva obrany.

Hlavním rozdílem mezi vojenskou hypotékou a civilní je její financování z rozpočtových prostředků. Běžní občané si musí šetřit na zálohy a pravidelné platby, pokud se neúčastní programů pro rodiny s dětmi. Účast v NIS také znamená službu na základě smlouvy: pro lidi, kteří neslouží v armádě, nejsou dotace od státu dostupné.

Mechanismus poskytování hypotéky pro vojenský personál na základě smlouvy je jednoduchý:

• Člen služby se zaregistruje do programu jako účastník. Do tří let mu budou peníze uloženy na spořicí účet. V roce 2018 je částka 268 465 rublů. 60 kopějek
• Po třech letech účastník předloží zprávu o předložení potvrzení o nároku na úvěr na bydlení (účelový úvěr na bydlení). Při vystavení dokladu si služebník vybere bydlení, které odpovídá jeho přáním a požadavkům ministerstva obrany, pojišťovny a banky.
• Když je nemovitost vybrána, účastník kontaktuje banku, která poskytuje hypoteční úvěry vojenskému personálu, a podá žádost. V případě jeho schválení je zřízen osobní účet, na který je přijímán počáteční příspěvek ze spořicího účtu. Ve stejné fázi se předkládají dokumenty potřebné pro finanční instituci.
• Je podepsána smlouva o CZL. Účastníky transakce jsou banka, Rosvoenteka a samotný voják.
• S developerem nebo majitelem bytu je sepsána kupní a prodejní smlouva a následně je uzavřena úvěrová smlouva s bankou.
• Účastník obdrží list o vlastnictví kupované nemovitosti, vystavený na jeho jméno.

Důležité! V některých případech musí účastníci vojenských hypoték po propuštění v předstihu zaplatit zbývající zůstatek dluhu sami. To zahrnuje ukončení smlouvy z důvodu odnětí vojenské hodnosti, uložení trestu odnětí svobody nebo nedodržení podmínek smlouvy.

Kdo je způsobilý: podmínky a požadavky

Podle Čl. 9 federálního zákona č. 117, který určuje, kdo může získat vojenskou hypotéku, mají právo účastnit se NIS následující kategorie občanů:

• Osoby, které vystudovaly vojenské univerzity a vysoké školy a získaly vojenské hodnosti po 1. 1. 2005. Pokud byla zakázka zadána před touto dobou, mohou se zúčastnit také zaměstnanci, kteří odpracovali 3 roky.
• Praporčíky a praporčíky, pokud jejich délka služby byla alespoň 3 roky před 1. 1. 2005, jakož i ti, kteří nastoupili do služby na základě smlouvy, pokud jejich délka služby byla k výše uvedenému datu 3 roky.
• Občané, kteří v období od 1. 1. 2005 do 1. 1. 2008 absolvovali vojenské vzdělávací instituce a získali hodnostní hodnosti při studiu.
• Vojenští pracovníci, kterým byly uděleny důstojnické hodnosti od 1.1.2005.
• Osoby, které získaly hodnosti v souvislosti s absolvováním výcvikových kurzů pro nižší důstojníky od 1. 1. 2005, pokud jejich služební poměr v té době byl kratší než tři roky.

Hlavním požadavkem jsou tedy ve většině případů tři roky služby v řadách ozbrojených sil RF.

Důležité nuance programu

Abychom pochopili, zda stojí za to uzavřít vojenskou hypotéku, stačí se seznámit s jejími výhodami a nevýhodami:

Další otázkou, která často trápí občany, je, zda je možné vojenskou hypotékou splatit civilní hypotéku, pokud byla uzavřena před nástupem do služby. Vše probíhá v pořadí spojení dvou půjček. K tomu je potřeba kontaktovat banku a zjistit si všechny podmínky.

Po analýze všech výhod a nevýhod vojenské hypotéky můžeme dospět k závěru, že pro smluvní zaměstnance je opravdu výhodné, pokud nehodlají skončit, dokud nebude splacena.

Změny ve splácení vojenských hypoték v roce 2018

Podle posledních změn byla v roce 2018 maximální částka pro hypoteční úvěry vojenskému personálu snížena z 2,4 na 2,2 milionu rublů. To bylo provedeno za účelem úspory rozpočtu. Další změna se týká fixace sazby ve smlouvě. Nyní dlužníci nedostanou „překvapení“ ve formě dodatečného úroku, když dříve výše plateb závisela na výši zálohy.

Také vojenské hypotéky budou v roce 2018 indexovány na 268 465 RUB. 60 kopějek Za tři roky už bude na osobních účtech armády asi 800 000 rublů, které budou použity na zaplacení zálohy.

Podmínky a schéma pro získání vojenské hypotéky v roce 2018

Oproti minulým letům se nezměnil seznam lidí, kteří mají nárok na hypotéku. Chcete-li jej vydat, musíte provést následující:

1. Zaregistrujte se jako účastník odesláním příslušné zprávy.
2. Počkejte 3 roky. Po vytvoření požadované částky na účtu sepište protokol o přijetí certifikátu pro vydání CZL.
3. Najděte vhodné ubytování. Musí se nacházet na území Ruské federace, mít samostatnou kuchyň a koupelnu, být vybaveno vodovodním systémem a být v dobrém stavu.
4. Najděte banku, která poskytuje vojenské hypotéky. Budete muset poskytnout cestovní pas, dokumenty k bytu, potvrzení pro centrální životní pojištění a vojenský průkaz.
5. Požádejte o účelovou půjčku. Poté, co ministerstvo ověří všechny dokumenty, je uzavřena dohoda mezi bankou, Rosvoentekou a vojenským personálem.
6. Registrujte vlastnictví prostřednictvím MFC nebo Rosreestr.

Chcete-li zaregistrovat vlastnictví domu, můžete odeslat dokumenty prostřednictvím státních služeb, pokud máte kvalifikovaný digitální podpis vydaný certifikovaným centrem.

Žádost o hypotéku pro vojenský personál: banky a podmínky

Nejoptimálnější podmínky pro půjčky na bydlení pro vojenský personál nabízejí následující finanční organizace:

Stojí za zmínku, že banky také poskytují vojenské hypotéky pro zaměstnance Ruské gardy, ale platby za ně jsou plně hrazeny z rozpočtu ministerstva vnitra, nikoli z ministerstva obrany.

Výše úspor na vojenskou hypotéku podle roku

Každý rok jsou indexovány pravidelné částky příspěvků na osobní účty vojenského personálu, což lze vidět v této tabulce:

Celková výše úspor v roce 2018 pro občany, kteří požádali o účast v programu, je 774 786,6 rublů. Používá se pro zálohu. Pokud nemáte dostatek peněz, budete muset přidat vlastní prostředky nebo vyhledat banku s nižšími požadavky.

Chcete-li zobrazit úspory na vojenské hypotéce prostřednictvím registračního čísla, přejděte na oficiální web Rosvoenteka ve svém osobním účtu zadáním registračního čísla a hesla.

Banky a úroky

Seznam bank pracujících s vojenskými hypotékami je poměrně široký. Každý z nich nabízí jiné podmínky:

Uvedené instituce spolupracují s Ministerstvem obrany a jsou partnery.

Podmínky pro příjem

Každá finanční instituce stanoví své vlastní požadavky na dlužníky. Podívejme se na příklad Zenit Bank pro vojenskou hypotéku:

• Ruské občanství a registrace na území úřadů.
• Dobrá úvěrová historie.
• Lokalizace nemovitostí v místě poboček.
• Žádná břemena na bydlení.

Úroková sazba u Zenitu je 9,9 % ročně. Pro srovnání u Sberbank je to 10,5 % a u VTB klesá na 8,7 %, ale ve druhém případě jsou na klienty kladeny přísnější požadavky. Aktuální kurzy Rosselkhozbank si můžete prohlédnout.

Získávání daňových odpočtů u hypoték

Pokud vojenský personál investoval své vlastní prostředky do nákupu bydlení, může získat daňový odpočet. K tomu stačí být účastníkem programu a platit měsíčně 13% daň z příjmu fyzických osob. Celková částka odpočtu je 260 000 rublů. nebo 13 % z maximální částky 2 000 000 RUB.

Co se bere v úvahu při výpočtu odpočtu:

• Částka vlastních peněz převedená na splacení dluhu.
• Náklady na nákup stavebního materiálu a opravy domů.

Chcete-li získat odpočet, musíte kontaktovat územní úřad Federální daňové služby s následujícími dokumenty:

• prohlášení;
• 3-NDFL;
• šeky a účtenky potvrzující náklady na opravu.

Při prodeji je k dispozici i zápis srážek, ale k tomu je nutné byt vlastnit 3 až 5 let.

Postup pro získání vojenské hypotéky a nákup nového nebo sekundárního bydlení

Podrobněji, nákup bydlení na sekundárním trhu pomocí půjčky pro vojenský personál vypadá takto:

1. Získání certifikátu 3 roky po registraci.
2. Výběr banky. Je třeba vzít v úvahu podmínky, úrokové sazby a požadavky zákazníků.
3. Seznámení s požadavky na kupovanou nemovitost, výběr vhodného bytu.
4. Sepsání dohody o zálohové platbě s prodávajícím, provedení kontroly nákladů na dům.
5. Odeslání dokumentů do banky.
6. Získání souhlasu, podpis smlouvy.
7. Převod zbývajících peněz prodávajícímu.

Po obdržení finančních prostředků je sepsán převodní a akceptační list a nový majitel zapíše vlastnictví bytu.

Koupě domu v novostavbě

Vlastnosti nákupu bytu v nové budově s hypotékou pro armádu jsou následující:

• Banky mohou mít vyšší úrokovou sazbu ve srovnání s úvěry na sekundární bydlení.
• Je vyžadována domácí akreditace.
• Hypotéka se vydává na základě smlouvy o postoupení práv nebo společné účasti na výstavbě.

Jaké jsou požadavky na samotný byt:

Proces dokončení transakce ze strany dlužníka vypadá takto.