Refus de paiement. Comment connaître la suspension de paiement

Il y a une vente totale dans le magasin. Ou bien une vente aux enchères a été annoncée pour un article tant désiré. Et maintenant, vous vous présentez avec votre carte au terminal, ou confirmez le paiement dans la boutique en ligne, mais au lieu de l'achat attendu, vous recevez... Refus ! Vous pâlissez, vous rougissez, vous vous sentez mal à l'aise, vous commencez à appeler votre banque et vous jurez parfois. Et vous essayez de comprendre : pourquoi, pourquoi votre carte vous a-t-elle fait défaut au moment le plus nécessaire ? L'apogée de la frustration... Loin de la panique, nous recherchons les causes du problème et les moyens de le résoudre.

Avant d'appeler la banque et de discuter avec les employés de l'agence ou du centre d'appels, rappelez-vous les deux raisons les plus simples pour lesquelles on peut vous refuser de payer une carte plastifiée.

Le premier est le solde du compte banal. Malheureusement, nous ne sommes pas toujours en mesure d'estimer la vitesse à laquelle notre solde diminue, surtout lorsque nous passons notre journée au centre commercial. Essayez donc de vous rappeler combien d’argent vous aviez et combien il vous en restait. Dans la plupart des cas, le problème est rapidement résolu.

Afin de toujours savoir combien vous pouvez dépenser davantage, vous pouvez vous connecter à un service de notification sur les transactions du compte et le solde actuel, ce qu'on appelle la banque mobile. En mode en ligne, la banque enverra des messages SMS sur votre téléphone mobile avec des informations sur la transaction effectuée et le solde actuel.

Le second est un dysfonctionnement du terminal lui-même (ou du service d'acceptation de paiement dans la boutique en ligne). De plus, le dysfonctionnement peut être soit la panne la plus courante (après tout, n'importe quel équipement peut tomber en panne), soit simplement un manque de communication avec la banque ou le système de paiement. À ce stade, appelez ou n’appelez pas, jusqu’à ce que le terminal lui-même soit opérationnel, vous ne pourrez pas payer le service avec une carte.

Troisièmement, si un code PIN est demandé dans un point de vente, les clients « manquent » souvent eux-mêmes simplement la combinaison requise et reçoivent un refus tout à fait légitime. Dans une boutique en ligne, vous pouvez également saisir de manière incorrecte la date d'expiration de la carte ou le code CVV2.

Fondamentalement, les clients reçoivent immédiatement les motifs de refus associés à cette liste - sur un reçu du terminal ou sur une page Internet.

Nous avons déjà examiné les motifs de refus les plus simples et les plus courants lors du paiement par carte plastique. Mais il y a des moments où le client ne comprend objectivement pas pourquoi il n'a pas pu finaliser la transaction.
Dans l'un de nos articles, nous avons expliqué comment les banques assurent la sécurité de leurs cartes. En fait, ces mesures de sécurité peuvent devenir la principale source d’échecs de paiement.

Limites

Tous les clients ne savent pas (et beaucoup l'oublient tout simplement) que presque toutes les banques fixent des limites à leurs cartes plastiques en termes de nombre et de montant de transactions.

La banque peut fixer des limites afin de minimiser les pertes du client en cas de perte de la carte (lorsque celle-ci n'a pas encore été bloquée). Fondamentalement, les valeurs seuils de ces restrictions sont suffisamment élevées pour garantir un paiement par carte confortable. Mais même si le montant n'est pas suffisant, il vous suffit d'appeler la banque et d'augmenter la limite au niveau requis.

De nombreuses banques incluent la fonction de modification des limites dans les services bancaires en ligne (Internet banking). Ainsi, les clients ont la possibilité de fixer et de réguler de manière indépendante les limites de leurs cartes.

Système de sécurité

C'est là que ça devient un peu plus compliqué. Les restrictions qui peuvent être incluses dans ce cas sont, en règle générale, inconnues à l'avance du client.

Le système de sécurité bancaire est une protection complète et en plusieurs étapes des cartes plastiques contre les transactions potentiellement indésirables ou suspectes. Lorsqu'ils reçoivent un refus de transaction lié au système de sécurité, les clients sont tout simplement perdus et ne peuvent même pas imaginer à quoi cela pourrait être lié.

Les principales raisons pour lesquelles de telles restrictions peuvent être déclenchées sont les transactions sur Internet, dans d'autres pays (lors d'un voyage à l'étranger), le moment des opérations, la fréquence des transactions sur une certaine période de temps, les changements fréquents de points de vente, ou vice versa - le règlement dans le même magasin plusieurs fois de suite - la liste est assez longue et dans chaque cas spécifique, il est très difficile de « deviner » la raison.

Les banques font de leur mieux pour garder secrets les principes du système de sécurité. C'est compréhensible : si quelqu'un peut facilement obtenir ces informations, il n'y aura pas de justice pour les fraudeurs.

Tout peut également être résolu en appelant le service d'assistance 24h/24 : les employés de la banque pourront à tout moment vérifier vos transactions et supprimer les restrictions nécessaires.

C'est plus difficile si le système de sécurité de la banque acquéreuse (le propriétaire du terminal) a été déclenché - cela arrive également. Dans ce cas, vous devrez parcourir tous les cercles de l'enfer jusqu'à ce que la banque émettrice (votre banque) et la banque acquéreuse (banque magasin) soient convaincues que vous êtes vous et que la transaction n'est pas effectuée par un étranger. Ce n'est qu'après avoir confirmé vos coordonnées que vous recevrez le feu vert pour acheter.

Données erronées

Il arrive que lors d'une transaction, les employés des points de vente (ou le client lui-même dans un guichet automatique ou une boutique en ligne) sélectionnent le mauvais type de transaction ou le mauvais compte. Dans ce cas, vous recevrez une étrange notification : « Données invalides », « Compte incorrect »

Ne rivalisez pas avec l'appareil, découvrez exactement ce que vous avez fait de mal à la banque. Et encore plus difficile...

De tels cas sont rares, mais ils surviennent.
Parfois, il n'est pas possible de finaliser une transaction par carte en raison d'une défaillance globale de la banque ou du système de paiement lui-même. Bien entendu, ni l’un ni l’autre ne font tout leur possible pour éviter de telles situations, mais tout peut arriver.

Si le refus est précisément lié à cela, aucun nombre d'appels à la banque ne résoudra le problème immédiatement. Il ne reste plus qu'à attendre. Certes, dans ce cas, ce n'est pas un seul client qui rencontre des problèmes, mais un très grand nombre, de sorte que le temps nécessaire à la restauration des travaux est réduit au minimum.

Résultat « mortel » pour votre carte :

• il vient d'expirer. C'est tout - vous ne pouvez pas utiliser la carte, elle est tout simplement invalide ;
• La carte en plastique est physiquement endommagée. Il est rayé, cassé, démagnétisé (s'il n'a qu'une bande magnétique) et ils ne peuvent pas le traiter.

Il est facile de surmonter ce problème : allez à la banque et remplacez le vieux plastique par un nouveau. Mais dans ce cas, vous ne ferez plus le bon achat au bon moment.

L'incapacité ou le refus de l'une des parties à une transaction économique d'effectuer le paiement d'une obligation financière convenue est appelé refus de payer. Dans les dictionnaires économiques, deux cas de refus de paiement sont le plus souvent envisagés : le refus du débiteur ou du tireur de payer des fonds au créancier à l'échéance ou sur présentation d'un titre de créance ; refus d'une agence bancaire d'émettre un chèque à la personne qui le présente.

Refus de paiement et ses caractéristiques financières

En cas de refus de payer une dette, les parties disposent de plusieurs moyens possibles pour résoudre le conflit : le débiteur peut prouver son droit de ne pas payer le montant de la dette devant le tribunal, ou le débiteur effectue le paiement après que le créancier a imposé des sanctions économiques. Si le débiteur prouve son droit de ne pas effectuer le paiement, les termes de l'accord entre les parties seront alors réexaminés par le tribunal.

Le refus de payer dans le système bancaire est d'une nature légèrement différente. La banque ne peut manquer de satisfaire aux exigences du client en matière de paiement sans certaines raisons. La première raison est l'absence du montant requis sur le compte de la personne qui a signé le chèque. Si cette situation se présente, le porteur du chèque a le droit de déposer une plainte en justice (fraude). Deuxièmement, des erreurs lors du remplissage d'un chèque peuvent constituer une base tout à fait justifiée pour refuser d'effectuer un paiement. Troisièmement, si le compte du client est « gelé » pour diverses raisons, la banque agira en toute légalité en n'émettant pas d'argent sur le chèque, mais le porteur du chèque a le droit de recevoir de l'argent à l'avenir.

La signification du refus de paiement en économie est variée. Le plus souvent, les refus sont fondés sur deux raisons : soit le débiteur n'est pas en mesure de remettre au créancier le montant requis, soit le débiteur essaie de gagner du temps afin d'utiliser le montant du prêt à son plus grand bénéfice. Si le créancier subit des pertes en raison du non-respect par le débiteur des termes du contrat, il a le droit d'exiger une indemnisation. Le refus de payer au niveau macroéconomique peut indiquer la faillite d'une certaine organisation ou même le défaut de l'État.

Les messages d'entrepreneurs individuels, de comptables et de dirigeants d'entreprises concernant la vigilance excessive des banques sont devenus plus fréquents.

"Clerk" a rassemblé les 10 situations les plus courantes auxquelles les clients des banques sont confrontés. Dites-nous dans les commentaires quelles exigences bancaires ridicules et ralentissant votre activité vous avez récemment rencontrées.

"Vous êtes sur la liste noire"

Ce n’est même pas une argutie, mais un verdict.

Rosfinmonitoring, Banque centrale et banques.

En juin, les banques ont déjà reçu des listes noires de 200 000 clients suspects.

Les utilisateurs de Facebook, en particulier, écrivent que la banque tente d'identifier l'utilisation de cartes individuelles dans le cadre d'activités commerciales. Dans le même temps, les employés de la Sberbank appelleraient non pas le destinataire, mais le payeur, afin de savoir pourquoi l'argent a été transféré. Si l'expéditeur de l'argent répond qu'il a payé un service ou un produit, les cartes sont bloquées. Et à la fois le payeur et le destinataire.

Ce n'est pas la première vague de tels messages sur les réseaux sociaux. A propos d'un blocage similaire fin septembre.

Cependant, la Sberbank nie les appels massifs de clients et le blocage des cartes. DANS message, publié sur Facebook, déclare que la panique à propos de ce problème se produit chaque mois tout au long de cette année, et après le même message dans les messageries instantanées :« Il existe désormais des contrôles à la Sberbank concernant l'acceptation d'argent pour des transactions commerciales. activités sur cartes... Les appels ont commencé cette semaine et se poursuivent dans toutes les villes.

Restrictions sur les retraits d'espèces et les transferts importants

Les restrictions sur les retraits d’espèces et les transferts de montants importants sont l’une des plaintes préférées des banques ces derniers temps.

Certaines banques bloquent les comptes sur lesquels des sommes importantes sont retirées et exigent des relevés préalables.

Alfa Bank ne vous permet pas de retirer plus de 300 000 roubles sans documents. espèces. Un des utilisateurs nous en a parlé "Le coin rouge du comptable".

Problèmes avec les services bancaires par Internet

La banque refuse de traiter les paiements électroniques, introduit des restrictions sur l'utilisation des services bancaires par Internet et seuls les ordres de paiement papier sont acceptés pour le paiement.

Nous avons raconté comment un client d'une banque a été confronté à des restrictions sur les paiements électroniques. Sans refuser le service, les banquiers bloquent simplement l'accès au système bancaire sur Internet, obligeant l'entreprise à générer des ordres de paiement papier. Pour chacun de ces paiements, une commission considérable est facturée, mais surtout, cette méthode de gestion de compte est extrêmement gênante pour les clients.

Si votre compte est bloqué, vous devrez probablement vous adresser au tribunal. Les avocats rassurent : si l’on monte une argumentation normale, il est tout à fait possible de gagner.

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De quoi se plaint votre banque ? Dites le nous dans les commentaires.

Instructions

Si vous êtes un particulier, disposant d'un reçu de paiement Sberbank, contactez l'agence où le paiement a été effectué avec une demande adressée à son responsable. Dans la demande, qui se présente sous forme libre, indiquez la date du paiement, les détails et le montant du virement, et demandez le retrait du paiement. N'oubliez pas de joindre une copie de votre reçu à votre demande. L'opération de retour devra payer, la commission est de 50 roubles. Habituellement, l'opération de retour ne prend pas plus de 3 à 4 jours.

Si vous effectuez des transactions sur votre compte ouvert auprès d'une banque via le service bancaire Internet connecté, consultez d'abord un spécialiste du service d'assistance 24 heures sur 24 de votre banque pour voir s'il peut vous offrir la possibilité d'annuler un paiement. Cela dépend du statut du paiement envoyé au moment de la demande.

Chaque banque peut avoir ses propres règles, mais si le paiement a déjà été traité, vous devrez probablement quand même payer des frais de rétrofacturation. Il sera possible gratuitement s'il a le statut « envoyé », ce qui signifie que son traitement n'a pas encore commencé. Vous devrez entrer un code de vérification avant que le bouton « Révoquer » soit activé. Après avoir cliqué dessus, le statut du paiement passera à « nouveau » et vous pourrez le modifier ou le supprimer complètement.

Lorsque vous travaillez dans le système « Client-Banque », que de nombreuses entreprises utilisent pour communiquer avec leur banque, une fois la décision de retirer le paiement prise, vous devez appeler votre banque de service et contacter l'opérateur. Nommez votre organisation, le numéro d'ordre de paiement et le montant.

Les autres actions dépendent du logiciel qui prend en charge le système Client-Banque. Dans tous les cas, vous devrez confirmer le retrait par écrit. Envoyez une lettre à la banque avec pour objet : « Révocation du paiement N°.... de... ». Dans la lettre elle-même, indiquez votre demande de rappel du paiement et indiquez la raison pour laquelle cela doit être fait. Enregistrez la lettre, suivez la procédure de synchronisation, après quoi elle sera envoyée à la banque et déplacée vers le dossier approprié.

Sources:

• comment révoquer un transfert

Lors du paiement de biens ou de services via Internet, vous pouvez refuser l'achat à tout moment en annulant le paiement effectué. Selon le mode de paiement, il existe aujourd'hui plusieurs moyens permettant à l'utilisateur d'annuler un paiement en ligne.

Tu auras besoin de

• Ordinateur, accès Internet, téléphone.

Instructions

Pour annuler un paiement, il est conseillé de contacter un représentant PS (système de paiement) par appel téléphonique. Vous devez indiquer à l'opérateur le numéro de transaction et justifier le motif de l'annulation du paiement. Si vous ne parvenez pas à appeler le représentant du système de paiement, vous pouvez envoyer un e-mail avec un contenu similaire. Si l'opérateur du système de paiement estime possible d'annuler le paiement, l'argent sera restitué sur votre compte dans les 24 heures.

Si vous avez effectué un paiement par virement bancaire, vous pouvez l'annuler en suivant ces étapes. Appelez le centre d'appels de votre banque et indiquez-lui le motif de votre appel. L'appel sera transmis au spécialiste approprié, à qui vous devrez fournir toutes les informations sur le paiement, ainsi que l'informer du motif de son annulation. Si l'annulation du paiement est possible, les fonds seront crédités sur votre compte dans les 24 heures.

Vidéo sur le sujet

Les banques comprennent les frais d'émission d'un prêt comme des frais d'ouverture et de gestion d'un compte de prêt à partir duquel l'argent est émis à l'emprunteur et sur lequel il devra effectuer des paiements à l'avenir. Cependant, en novembre 2009, la Cour suprême d'arbitrage a reconnu qu'une telle commission était facturée illégalement par les banques et violait les droits des consommateurs.

Instructions

Afin de restituer l'argent versé pour la commission, vous devez d'abord lire attentivement le contrat de prêt. Faites attention s'il stipule qu'une commission sera facturée et que l'emprunteur devra la payer avant l'émission du prêt. S'il existe un tel article, recherchez un reçu pour le montant spécifié. Parfois, les banques incluent une commission sur le montant du prêt. Dans ce cas, il se peut qu'il n'y ait pas de reçu de paiement.

Contactez ensuite la banque avec une réclamation. Exigez le remboursement des fonds versés pour la commission. Dans ce cas, la réclamation doit être correctement rédigée, car si la banque refuse de vous restituer volontairement le montant de la commission, elle servira de base pour saisir le tribunal. Si vous devez recourir aux services d'avocats lors de l'établissement d'une réclamation, incluez alors le coût de leurs services dans le montant du futur procès.

Déposez une plainte auprès de Rospotrebnadzor. Il obligera la banque à payer une amende pour avoir inclus dans le contrat de prêt des conditions violant les droits des consommateurs. Bien sûr, cette amende ne vous rapportera rien, mais elle peut vous aider lorsque vous allez au tribunal.

Si la banque refuse votre demande, n'hésitez pas à saisir le tribunal. La mise en responsabilité administrative de la banque par les autorités de Rospotrebnadzor servira de preuve supplémentaire de sa culpabilité. Mais, comme le montre la pratique, même sans cela, les tribunaux se rangent du côté des citoyens.

Veuillez noter que vous ne pouvez restituer la commission que si le délai de prescription de 3 ans n'est pas expiré. Autrement dit, ce délai ne devrait pas s'écouler à partir du moment où la commission est payée. Vous ne pourrez restituer la commission des périodes précédentes que si la banque n'indique pas au tribunal que le délai de prescription a expiré.

Préparez-vous au fait que la banque puisse réagir très brusquement à votre demande de remboursement de commission. Ils peuvent vous laisser entendre que vous ruinez ainsi votre historique de crédit. Bien sûr, si vous envisagez de contracter un emprunt auprès de cette banque à l'avenir, réfléchissez à la question de savoir si cela vaut la peine de lancer un combat, car la banque a le droit de refuser de vous accorder sans donner de raison.

Vidéo sur le sujet

Sources:

• Réflexion des opérations de retour des marchandises à l'acheteur

Les prêts à la population sont l'un des services les plus populaires et les plus recherchés fournis par les institutions financières. Un prêt vous permet d’acheter un bien immobilier, un article coûteux ou de payer un forfait vacances.