Koliko denarja za nis. Osebni prihranki vojaškega osebja - udeleženca NISU. Vojaška hipoteka v Sberbank

Od leta 2006 se je začel izvajati državni program hipotekarnih posojil za vojaško osebje (NIS). To državljanom omogoča hitro pridobitev stanovanjske nepremičnine, ne da bi čakali na dodelitev sredstev iz zveznega proračuna v okviru drugih projektov.

splošne informacije

NIS deluje na podlagi zveznega zakona št. 117-FZ z dne 20. avgusta 2004.

Vojaška hipoteka je nakup stanovanjskih prostorov s strani vojaškega osebja na kredit. V tem primeru se začetni prispevek plača v obliki subvencije na račun državljana, preostala mesečna plačila pa neposredno iz proračuna Ministrstva za obrambo.

Dejstvo je, da delavec posojila ne odplačuje sam, plačilo poteka z zveznimi subvencijami.

Izraz vojaška hipoteka je sinonim za izraz brezplačna stanovanja za vojaško osebje. Gre za enoten podporni program, ki se dokaj uspešno izvaja že vrsto let. Prenesite in natisnite brezplačno

Kdo lahko dobi hipoteko?

Hipotekarna posojila, ki jih podpira država, niso na voljo vsem vojaškim osebjem.

Sredstva za nakup stanovanja lahko prejmete:

• praporščaki in vezisti, katerih delovna doba je od 1. januarja 2005 daljša od 3 let, če so prve pogodbe o vojaški službi sklenili pred 1. januarjem 2005 in skupno trajanje njihove pogodbene vojaške službe na dan 1. januarja 2005 ni bilo več kot 3 leta;
• ki so diplomirali na vojaških izobraževalnih strokovnih organizacijah ali vojaških univerzah in prejeli prvi vojaški čin kot častnik od 1. januarja 2005, če so prvič sklenili pogodbo o vojaški službi pred 1. januarjem 2005,
• vpoklicani na služenje vojaškega roka oziroma tisti, ki so tja vstopili prostovoljno iz rezervne sestave in sklenili prvo pogodbo o služenju vojaškega roka, s 1. januarjem 2005;
• diplomiral na vojaških poklicnih izobraževalnih ustanovah v obdobju 01/01/2005 - 01/01/2008. in tisti, ki so med usposabljanjem prejeli prvi častniški čin;
• ki so prvi častniški čin prejeli zaradi nastopa pogodbene vojaške službe na vojaškem položaju, za katerega država določa častniški čin, od 1. januarja 2005, če so ta čin prejeli pred 1. januarjem 2008.

Popoln seznam udeležencev vojaškega hipotekarnega programa je predstavljen v čl. 9 FZ-117.

Državljani, ki že več kot tri leta »delajo« v oboroženih silah, se lahko v program vključijo kadar koli po lastni volji. Hipoteka je deklarativne narave, zato jih ni mogoče prisiliti k sodelovanju in jim ni treba obvestiti o možnosti prejema posojila pod ugodnimi pogoji.

Civilno osebje, ki dela za oborožene sile, ni upravičeno do sodelovanja v programu, ker nima vojaškega statusa. Izjema so tisti, ki so bili premeščeni v državno službo iz razlogov, na katere niso mogli vplivati.

Pogoji za prejem

Obstaja določeno število pogojev, ki morajo biti izpolnjeni za sodelovanje v programu.

Tako lahko leta 2019 vojaško hipoteko izkoristijo samo tisti državljani, ki so sposobni plačati minimalni polog - 10% celotnega zneska. Znesek letnega varčevalnega prispevka v letu 2019 je 280.009,7 rubljev.

Ni vam treba prihraniti sredstev, saj pogoji programa pomenijo preprostejši, a daljši korak.

Polog

Udeleženec programa prejme osebni ciljni račun, na katerega se sredstva prenašajo v treh letih. Uporabljati jih ni mogoče, dokler ne minejo tri leta. Sredstva, zbrana na računu, se uporabijo za polog pri vlogi za hipoteko. Zato vojaškemu osebju ni treba varčevati samim.

Poleg predplačila je obvezen pogoj ciljna poraba zveznih subvencij. Zlasti lahko kupite:

• zasebna ali koča;
• stanovanje na primarnem ali sekundarnem trgu;
• komunalno stanovanje (z lastninsko pravico za celotno stanovanjsko površino);
• mestna hiša (dvojček, vrsta stanovanjske hiše).

V okviru projekta vojaške hipoteke ni mogoče pridobiti sredstev za nakup zemljišča, saj to ne ustreza ciljnim izdatkom. Izjema je nakup individualne hiše skupaj s parcelo.

Potrebujete informacije o tem vprašanju? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.

Dolgoročna pogodba

Država je zainteresirana za podporo tistemu vojaškemu osebju, ki je namenjeno dolgoročni službi v vrstah oboroženih sil Ruske federacije. Zato je obvezen pogoj za pridobitev hipoteke za vojaško osebje sklenitev dolgoročne pogodbe.

Zakonodaja ne določa jasno, kako dolgo naj traja pogodba, zato je privzeta vrednost 5 let.

V kolikor je pogodba sklenjena za krajše obdobje, se lahko sodelovanje v programu prepove. Zato naj tisti, ki imajo pogodbo za 5 let ali več, zaprosijo za "državno" hipoteko.

Značilnosti pridobitve hipoteke

Pred sodelovanjem v programu je treba upoštevati številne značilnosti.

Še posebej:

• Stanovanje lahko kupite kjer koli v državi, ne glede na regijo, v kateri državljan služi;
• povprečna obrestna mera je 11,5-12,5% ​​na leto;
• najdaljši rok hipoteke je 20 let, kljub dejstvu, da banke ponujajo posojila za 15 let;
• vsa plačila posojila morajo biti odplačana pred 45. rojstnim dnem posojilojemalca;
• "mladi" uradniki in uslužbenci, starejši od 25 let, lahko prejemajo hipotekarna sredstva;
• Dolga življenjska doba vojaškega osebja pomeni najugodnejše posojilne pogoje.

V program se lahko vključi vsak vojak, ki je služil po pogodbi več kot 3 leta in je ponovno podpisal pogodbo za daljše obdobje.

Zneski plačil

Vojaške hipoteke so zagotovljene pod določenimi pogoji, eden od njih je najvišji znesek plačila.

Za leto 2018 je bilo 2 milijona 400 tisoč rubljev brez obresti. To pomeni, da lahko vojak za ta znesek kupi stanovanje na stroške države.

Če so stroški stanovanjskih prostorov višji, se sredstva, ki presegajo limit, plačajo sami.

Banka izdaja sredstva za nakup stanovanja v negotovinski obliki. To pomeni, da transakcija nakupa in prodaje poteka prek banke brez izdaje gotovine posojilojemalcu.

Kako prejeti sredstva

Ker zaposleni ne prejema gotovine, mora najprej zaprositi za hipotekarno posojilo na delovnem mestu.

Po odprtju osebnega skrbniškega računa morajo preteči 3 leta. V tem obdobju lahko iščete ustrezne stanovanjske prostore za nakup.

Po preteku triletnega obdobja se morate obrniti na banko za sklenitev posojilne pogodbe za hipoteko na izbrano nepremičnino, prvi obrok se plača z osebnega računa.

Vsa nadaljnja plačila se izvedejo samodejno brez sodelovanja samega državljana iz zveznega proračuna na bančni račun.

Z nepremičnino lahko v celoti razpolagate (podarite, prodate, oddate) šele po zadnjem plačilu. Do tega trenutka so stanovanja last banke in države.

Katere banke delujejo v okviru programa?

Vse državne banke v letu 2019 zagotavljajo vojaške hipoteke. Najbolj ugodne in priročne pogoje ponujata Sberbank of Russia in Rosselkhozbank.

V programu sodelujejo tudi:

• Gazprombank;
• "VTB";
• "Svyaz banka"

Vsaka banka ponuja svoje pogoje, vendar nobena ne ponuja manj kot 10% letno. Zato lahko zaprosite za posojilo na kateri koli lokaciji, ki je na voljo na teritorialni osnovi.

Program nadzoruje zvezna državna ustanova "Rosvoenipoteka". Institucija je skupaj s partnerskimi kreditnimi institucijami prešla na programe posojil za vojaško osebje pod pogoji odplačevanja hipotekarnih posojil s fiksnimi (anuitetnimi) plačili za celotno obdobje posojila.

Od 1. januarja 2018 se hipotekarna posojila vojaškemu osebju zagotavljajo samo v okviru tovrstnih posojilnih programov.

Prednosti in slabosti

Kljub dejstvu, da država poskuša čim bolj izpolniti svojo ustavno dolžnost in državljanom zagotoviti stanovanja, ima vojaški hipotekarni program številne pomanjkljivosti.

Tako lahko sredstva koristite šele po treh letih čakalne dobe po vključitvi v projekt. To pomeni, da v tem obdobju serviser ne bo lastnik stanovanja. Poleg tega je pomembna pomanjkljivost nestabilno dodeljevanje sredstev iz zveznega proračuna. Znesek na depozitnem računu se lahko kopiči dlje od obveznih treh let.

Velika prednost programa je popolna oskrba državljanov. Zaposleni niso dolžni prispevati lastnih sredstev za posojilo, saj pogodba predvideva izplačila iz zveznega proračuna Ministrstva za obrambo.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni pravniki našega spletnega mesta.

Zadnje spremembe

Po mnenju strokovnjakov se bodo hipotekarne obrestne mere v letu 2018 še naprej zniževale.

V skladu s socialno politiko v naši državi je treba vsakemu vojaškemu osebju zagotoviti stanovanje v okviru specializiranega kreditnega programa - vojaške hipoteke. Se pravi, da vsi udeleženci varčevalno-hipotekarnega sistema pod določenimi pogoji dobijo bančno posojilo, seveda s podporo države. V skladu s politiko finančne institucije izračuna najvišji znesek vojaškega hipotekarnega posojila, zato je vredno odgovoriti na vprašanje, na koliko stanovanjskega posojila lahko računa vojaško osebje.

O programu

Najprej je vredno odgovoriti na vprašanje, kaj je vojaška hipoteka. Pravzaprav je to državni program, po katerem država zagotavlja stanovanja za vojaško osebje na račun proračunskih sredstev. Na kratko je shema kreditiranja naslednja: kreditojemalec pri banki zaprosi za stanovanjski kredit in se odloči za nepremičnino, država plača akontacijo, plačilo kredita pa ministrstvo za obrambo.

Program lahko uporabljajo samo udeleženci varčevalno-hipotekarnega sistema. Če želite to postati, morate iti skozi več stopenj:

1. Najprej morate oddati poročilo o sodelovanju v NIS. Vsi udeleženci so vpisani v evidenco Ministrstva za obrambo in imajo svojo izkaznico. Poleg tega lahko vsi vojaški uslužbenci izrazijo željo po sodelovanju v NIS, ne glede na to, ali imajo lastnino, zakonski stan in druge dejavnike, glavni pogoj pa je pogodba o dolgoročni vojaški službi.
2. Vse vloge so skrbno obdelane in prenesene na stanovanjski oddelek.
3. Ko vlagatelj opravi vsa preverjanja, mu bo dodeljen individualni račun, na katerega se bodo letno prejemala sredstva iz zveznega proračuna.

Upoštevajte, da lahko sredstva s svojega računa uporabite šele po 3 letih.

Pravzaprav imajo ti programi več funkcij in odtenkov. Na primer, sredstva lahko uporabite ne le za zagotovitev stanovanja, ampak po 20 letih lahko prejmete denar in ga uporabite po lastni presoji. Če vojak ni služil 20 let, potem ne more zaprositi za denarno pomoč, oziroma lahko le v nekaterih primerih, na primer, če je prisiljen zapustiti službo zaradi zdravstvenih razlogov.

Na splošno, z enostavnimi besedami, država prevzame polno odgovornost za plačilo hipoteke vojaškemu osebju. Res je, da ima to številne pomanjkljivosti, na primer, če je bila pogodba prekinjena pred določenim obdobjem, bo moral posojilojemalec sam odplačati hipotekarno posojilo banki in vrniti sredstva, porabljena zanj. proračun za 10 let.

Najvišji znesek hipoteke

Zdaj pa se vrnimo k glavnemu vprašanju, in sicer, kakšna je največja velikost vojaške hipoteke v različnih bankah, zlasti v Sberbank. Pravzaprav je vprašanje strogo individualno in odvisno, odvisno pa je le od notranje politike same finančne institucije. Med drugim vse banke ne sodelujejo pri financiranju vojaških hipotek.

Najprej se torej posvetimo vprašanju, kolikšen je prihranek, natančneje, koliko država letno nakaže serviserju na račun. Program se je začel leta 2005, mimogrede, pred tem obdobjem je vojaško osebje dobilo stanovanja od države. Takrat je znesek prispevka znašal le 37.000 rubljev, v letu 2017 je vojaško osebje prejelo 260.141 rubljev, do leta 2018 je načrtovano povečanje plačila še za 8.000 rubljev. Iz tega sledi, da plačila posojila ne smejo biti večja od 260 tisoč na leto, od tega se izračuna najvišji znesek hipotekarnega posojila, in sicer, da mesečno plačilo ne presega 21.000 rubljev.

Pomembno! Stanovanjsko posojilo v okviru vojaškega hipotekarnega programa lahko najamete šele 3 leta po vstopu v NIS, zato bodo sredstva, zbrana v tem obdobju, povsem dovolj za polog za hipoteko.

Vojaška hipoteka v Sberbank

Najvišji znesek vojaške hipoteke Sberbank za leto 2017 je 2 milijona 330 tisoč rubljev. Obrestna mera posojila je 9,5 % na leto za največ 20 let. Kreditojemalec mora biti ob odplačilu stanovanjskega kredita star najmanj 21 let in ne več kot 45 let. Minimalni polog 20% ​​vrednosti nepremičnine. pri nas vam za pridobitev posojila ni treba potrditi mesečnih dohodkov, potrebujete le potrdilo o pravici do stanovanjskega posojila po varčevalno-hipotekarnem sistemu. Posojilo se odplačuje na naslednji način: mesečno plačilo je 1/12 letnega obroka v skladu z zveznim zakonom za leto odplačevanja.

Vojaška hipoteka pri banki Zenit

Hipotekarna posojila bodo neposredno odvisna od izbrane nepremičnine za nakup stanovanja v novi stavbi, obrestna mera je 10,9% na leto, najvišji znesek posojila je do 2 milijona 800.000 rubljev, za nakup stanovanja na sekundarnem trgu pogoji so naslednji: stopnja je 10,09% na leto, najvišji znesek je 2.600.000 rubljev. Najdaljša doba posojila ni določena, to pomeni, da banka izda posojilo za obdobje, dokler posojilojemalec ne dopolni 45 let. Posojilo se odplačuje s prispevki na osebni račun serviserja in na račun lastnih sredstev.

Absolut banka

Pri tem lahko vojaška oseba pridobi tudi hipotekarno posojilo do 20 let oziroma dokler posojilojemalec ne dopolni 45 let. Najvišji znesek hipotekarnega posojila je 2.220.000 rubljev. Obrestna mera za posojilo je 10,9% letno, polog je od 20% stroškov nepremičnine. Če želite tukaj dobiti posojilo, vam ni treba potrditi svojega dohodka, dovolj je, da predložite dokument, ki potrjuje vašo pravico do stanovanja pod vojaško hipoteko.

Tako je vojaški hipotekarni sistem precej preprost: vojak vstopi v program, prejme letna plačila iz zveznega proračuna in po treh letih lahko pri banki zaprosi za hipotekarno posojilo. Polog za hipoteko je znesek, zbran v prvih treh letih, letni izkupiček pa bo porabljen za odplačilo hipotekarnega posojila. Od tega bo odvisna največja velikost posojila za vojaško hipoteko, mimogrede, banke lahko letno povečajo najvišji znesek hipotekarnih posojil za vojaško osebje.

Vsebina

Nakup lastnega doma je za vojaško osebje pomembno vprašanje. Po poroki in rojstvu otroka postane še bolj aktualna. Vlada poskuša zagotoviti stanovanja za vojaško osebje, zdaj je mogoče kupiti stanovanje na kredit z razvitim državnim programom - vojaško hipoteko. Obstaja že več kot deset let in z njegovo pomočjo je mnogim uspelo postati lastnik nepremičnine.

Kaj je vojaška hipoteka

Program je zasnovan tako, da zamenja posamezno razdelitev stanovanj z možnostjo nakupa nepremičnine na kredit s pomočjo ciljnega stanovanjskega posojila (CHL). Ustvarjena hipoteka za vojaško osebje je orodje za pridobitev stanovanjske nepremičnine v okviru državnega programa za zagotavljanje cenovno dostopnih stanovanj in je namenjena čim manjši finančni obremenitvi vojaškega osebja pri nakupu stanovanja.

Vojaška hipoteka - pogoji zagotavljanja

Zakon predvideva poplačilo celotnega zneska ali pomembnega dela dolgov vojaškega uslužbenca iz naslova pridobljenega premoženja iz javnih sredstev. Zagotavljanje vojaških hipotek je zagotovljeno udeležencem varčevalno-hipotekarnega sistema. Pogoji za izdajo kredita se lahko med bankami razlikujejo glede obrestne mere in pologa, vendar so splošni:

• posojila se izdajo od starosti 21 let;
• najvišji znesek izposojenih sredstev je 2.200.000 rubljev;
• Obdobje posojila je od treh do dvajsetih let oziroma dokler kreditojemalec ne dopolni 45 let.

Kdo je upravičen do vojaške hipoteke?

Vojaške osebe lahko program uporabljajo, potem ko napišejo poročilo in ga oddajo poveljniku enote. Vpis v register udeležencev se izvede deset dni po prejemu poročila zvezne državne javne ustanove Rosvoenipoteka. Kdo je upravičen do vojaške hipoteke? Program je začel veljati 1. januarja 2015, zato se vsi izračuni začnejo od tega datuma. Podlaga za vpis v register je služenje vojaškega roka po pogodbi. V register so lahko vključeni:

• visokošolski diplomanti, ki so diplomirali po sprejetju programa, vendar so pred vstopom na študij podpisali pogodbo;
• častniki, ki so sklenili pogodbo po sprejetju zakona;
• vezisti in častniki, ki so služili po pogodbi najmanj tri leta po začetku veljavnosti programa;
• vojaki, mornarji, naredniki in podčastniki, ki so po začetku programa sklenili drugo pogodbo.

Vojaška hipoteka, če ste lastnik doma

Prej, če je bila stanovanjska nepremičnina, serviser ni mogel dobiti stanovanja po razdelitvi po čakalnem seznamu. Bistvo vojaške hipoteke je, da je nakup stanovanjske nepremičnine v okviru hipotekarnega kreditiranja na voljo vsem udeležencem programa, ne glede na to, ali so stanovanje že kupili z lastnim denarjem ali so ga prejeli kot dediščino.

Spremembe vojaških hipotek v letu 2017

Z letošnjim letom so začele veljati novosti, ki vojaškemu osebju poenostavljajo nakup nepremičnine. Kaj je zvezni zakon o vojaški hipoteki z zadnjimi spremembami? Obstajajo tri glavna področja izboljšav:

• Letni prispevek za varčevanje bo indeksiran, njegova velikost se bo povečala na 260 tisoč rubljev.
• vojaški zakonci bodo lahko celoten znesek prihrankov uporabili za zaprosilo za hipotekarni kredit za nakup ene nepremičnine;
• pri izplačilu dodatnih sredstev ob odpustu se ne bo upoštevala razpoložljivost lastnih nepremičnin.

Kako dobiti vojaško hipoteko

Možnost nakupa stanovanjske nepremičnine po programu je zagotovljena, odvisno od ranga, po 6 letih ali treh letih (za častnike) po sklenitvi pogodbe o služenju v oboroženih silah. Pridobitev hipoteke za vojaško osebje lahko razdelimo na tri faze:

• 3 leta pred pravico do vstopa v sistem;
• 3 leta pred uporabo sredstev;
• evidentiranje poslov nakupa in posojanja nepremičnin.

Sodelovanje v NIS

Osnova ustvarjenega državnega programa, instrumenta hipotekarnega posojila, je varčevalno-hipotekarni stanovanjski sistem za vojaško osebje. Po vpisu v register se zanj odpre osebni račun, na katerega se vsako leto pripiše odobreni znesek. Vir polnjenja računa so sredstva iz zveznega proračuna. Velikost vpisa ni odvisna od vojaškega čina in regije služenja.

Znesek dopolnitve se redno indeksira: na velikost povečanja letnega prispevka vplivajo spremembe stanovanjskih stroškov in stopnja inflacije. Pred upokojitvijo se na računu udeleženca nabere znaten znesek, za katerega lahko kupite dobro stanovanje. Nadzorni in izvršilni organ sistema je zvezna državna javna ustanova Rosvoenipoteka, ki je del Ministrstva za obrambo Ruske federacije. Na uradni spletni strani strukture se lahko udeleženec registrira in prejme informacije o stanju računa.

Izbira stanovanja

Zakonodaja ne predvideva vezave izbire nepremičnine na določeno regijo, stanovanja s hipoteko morajo biti na ozemlju Rusije. Hipotekarni kredit lahko najamete za:

• nakup dokončanih stanovanj;
• nakup stanovanj v novogradnjah od razvijalcev po sistemu lastniške udeležbe;
• za gradnjo individualne stanovanjske stavbe.

Udeleženci programa morajo izračunati svoje finančne zmožnosti, saj so sredstva, zbrana prek sistema, povsem dovolj za nakup stanovanja. V Moskvi in ​​regiji, v Sankt Peterburgu, so stroški nepremičnin visoki, zato bodo morali tisti, ki se odločijo za nakup stanovanja v teh mestih, sami prispevati dodatna sredstva.

Izračun vojaške hipoteke

Udeleženec pridobi pravico do koriščenja prihrankov po triletni registraciji. Znesek, zbran do tega trenutka, praviloma zadošča za plačilo pologa. Spletni vojaški hipotekarni kalkulator bo potencialnemu posojilojemalcu pomagal ugotoviti znesek prihrankov, polog in mesečna plačila.

Če želite prejeti okvirni izračun stanovanjskega posojila, morate vnesti datum registracije udeleženca programa in stroške želenega stanovanja. Sistem bo sam izračunal znesek zbranih sredstev, predplačilo, mesečna plačila in, če na osebnem računu ni dovolj sredstev, bo prikazal znesek lastnega denarja, ki ga morate položiti.

Katera banka daje vojaške hipoteke?

Posojilojemalci imajo po primerjanju posojilnih pogojev pravico izbrati finančno institucijo, ki bo zaprosila za stanovanjsko posojilo. Vse banke, ki se ukvarjajo z vojaškimi hipotekami, ponujajo stanovanjska posojila pod ugodnimi pogoji in nizkimi obrestnimi merami. Tej vključujejo:

• Svyaz-Bank;
• Sberbank Rusije;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• agencija za hipotekarna posojila;
• Otvoritev.

Registracija vojaške hipoteke

Po registraciji, po treh letih, lahko udeleženec uporablja sredstva s svojega osebnega računa. Registracija hipoteke za pripadnika oboroženih sil Ruske federacije se nadaljuje z izdajo potrdila o upravičenosti do ciljnega stanovanjskega posojila. Da bi to naredil, mora vojak znova napisati poročilo in ga predložiti vodstvu vojaške enote.

Dokumenti za hipoteko

Po odločitvi za uporabo zbranih sredstev mora državljan preučiti pogoje bank, ki dajejo posojila v okviru programa, in izbrati najboljšo možnost zase. Posojilojemalec se mora obrniti na finančno institucijo, da pridobi predhodno odločitev - za izdajo stanovanjskega posojila. Kateri dokumenti so potrebni za vojaško hipoteko za pridobitev potrdila? Poleg poročila mora serviser Rosvoenipoteku predložiti paket dokumentov:

• kopije vseh strani potnega lista;
• kopijo posojilne pogodbe;
• kopijo pogodbe o odprtju računa.

Sledenje paketu dokumentov na spletni strani Rosvoenipoteka

Postopek pregleda dokumentov na ministrstvu za obrambo traja do tri mesece. Storitev uradne spletne strani Rosvoenipoteka omogoča udeležencem, da spremljajo faze napredka dokumenta, ko:

• prejeli;
• na pravnem izpitu;
• predložen v podpis;
• poslano.

Po pošiljanju lahko s številko računa prejmete informacije o lokaciji dokumentov na uradni spletni strani kurirske službe. Poslano potrdilo prejme banka, navaja znesek, ki je bil zbran, znesek mesečnih odtegljajev in najdaljše obdobje posojila. Po prejemu potrdila lahko kreditna institucija izda hipoteko za vojsko.

Nakup stanovanja z vojaško hipoteko

Naslednji korak pri nakupu stanovanja z vojaško hipoteko je zbiranje dokumentov za kupljeno nepremičnino. Posojilojemalec mora nepremičnino oceniti s pomočjo neodvisnega strokovnjaka. Sklenitev pogodbe o zavarovanju premoženja, nakup in prodaja stanovanja ter posojilo potekajo hkrati. Po tej fazi pride do vpisa lastništva.

Kdo plačuje vojaško hipoteko?

Razpoložljivo stanje na osebnem računu udeleženca se knjiži v dobro predplačila po podpisu hipotekarne pogodbe in prenosu dokumentov na Rosvoenipoteka. Mesečna plačila vojaške hipoteke se prenesejo na banko za poplačilo posojila in natečenih obresti Rosvoenipoteka v višini 1/12 zneska letnih prejemkov prihrankov. Pogosto serviserju za poplačilo dolga ni treba prispevati lastnih sredstev, vsi njegovi stroški posojila so sestavljeni iz:

• plačilo strokovne ocene predmeta;
• stroški zavarovanja;
• plačilo notarskih storitev.

Vojaška hipoteka ob odpustu

Hipoteka, ustvarjena za vojaško osebje po pogodbi, je zasnovana za dolgoročno naravo vojaške službe. Njegov glavni cilj je zagotoviti stanovanja za udeležence programa. Hipoteka ob odpustitvi serviserja po dvajsetih letih službovanja vključuje plačilo celotnega zneska sredstev, zbranih na osebnem računu udeležencu, če njihovega predujma ni porabil za nakup nepremičnine. Preostanek sredstev se izplača članu ali se porabi za poplačilo njegovega hipotekarnega dolga, če se po desetih letih službovanja zaradi poslabšanja zdravstvenega stanja loči.

Na lastno željo

Resne finančne posledice nastanejo za pripadnika, ki sodeluje v programu, če pride do kršitve pogodbe ali odločitve o zapustitvi oboroženih sil pred iztekom 20 let službovanja. Ob razrešitvi na lastno željo se vojaška hipoteka odplačuje samostojno, sredstva iz varčevalnega sistema pa se vrnejo Ministrstvu za obrambo.

Za zdravje

Vojaška hipoteka ob odpustitvi iz zdravstvenih razlogov ima dve posledici:

1. Poslabšanje zdravstvenega stanja po desetih letih službovanja. Udeleženec je upravičen do izplačila odškodnine v višini prihrankov za polnih dvajset let. Z njihovo pomočjo lahko posojilojemalec odplača preostanek hipotekarnega posojila.
2. Poslabšanje zdravja pred dopolnitvijo desetih let delovne dobe. V tem primeru je udeleženec v desetih letih prisiljen sam poplačati dolg in porabljena sredstva CZL vrniti državi.

Po VZD

Hipoteka ob odpustu v skladu z OSHM bo imela različne posledice za udeležence programa. Odpoved se tudi v tem primeru šteje kot od delavca neodvisen razlog, torej:

1. Tisti, ki so službovali več kot deset let, nimajo finančnih obveznosti do države, ampak morajo preostali hipotekarni dolg poplačati sami.
2. Če je življenjska doba krajša od desetih let, mora udeleženec hipotekarnega programa v desetih letih odplačati preostanek hipotekarnega posojila in vrniti porabljeni znesek prihrankov Ministrstvu za obrambo.

Prednosti in slabosti vojaških hipotek

Program ima naslednje prednosti:

1. Stanovanjsko nepremičnino lahko dobite na začetku službovanja z državnimi sredstvi brez vlaganja prihrankov, tudi če imate svoj dom.
2. Pravica do uradnega stanovanja ob selitvi, če ga imate, se ohrani.

Hipoteke za vojaško osebje imajo slabosti:

1. Potreba po vračilu sredstev državi in ​​samostojnem odplačilu posojilnega dolga ob odpustitvi brez utemeljenega razloga ali preden dopolnite 10 let službovanja.
2. Zapleten mehanizem za prodajo kupljene nepremičnine, ker je zastavljena s strani Rosvoenipoteka in banke. Breme se lahko odstrani po zaprtju dolga.

Video: nakup stanovanja za vojaško osebje s hipoteko

V letu 2017 je bil odstotek indeksacije letnega plačila vojaške hipoteke na udeleženca 5,9% v primerjavi s prejšnjim letom.

Vojaške hipoteke so bile uvedene pred več kot desetimi leti, da bi vojaškemu osebju zagotovili možnost samostojnega nakupa stanovanj s proračunskimi sredstvi. Od leta 2005 je lastna stanovanja pridobilo več kot 174 tisoč vojaških oseb. Oglejmo si glavne pogoje prednostnega hipotekarnega programa.

Zakon določa, da Ministrstvo za obrambo mesečno nakazuje sredstva na račun udeleženca NIS 20 let. Zaposleni lahko ob koncu tega obdobja prejme celoten zbrani znesek. Ali pa ga lahko izkoristi v treh letih in ga pošlje kot polog za bančno posojilo v okviru vojaškega hipotekarnega programa, katerega pogoji rezervacije v letu 2017 so naslednji:

• Program se nadaljuje tudi v letu 2017 in velja za pogodbene delavce, ki sodelujejo v NIS;
• Znesek plačil za leto 2017 je 260.141 rubljev, to je znesek mesečnih prejemkov na račun udeleženca NIS: 21.678,41 kopecks.

Osnovni pogoji za pridobitev hipotekarnega posojila po programu so v različnih bankah podobni, vendar se lahko obrestne mere, pogoji, zneski in nekateri drugi parametri razlikujejo.

Banka odpre poseben račun "Vojaška hipoteka", na katerega se prenesejo vsa sredstva, zbrana do danes na osebnem računu udeleženca NIS. Gredo za odplačilo pologa. Predvideni namen je lahko nakup dokončanega stanovanja ali naložba v nepremičnino v gradnji.

Splošni pogoji

• Da bi lahko najeli bančno posojilo pod vojaško hipoteko, mora biti pripadnik ruskih oboroženih sil član NIS in služiti najmanj 3 leta od trenutka, ko je bil vpisan v register. Nato oddajte vlogo in počakajte na izdajo potrdila o pravici do ciljnega stanovanjskega posojila.
• Ni nujno, da je stanovanje kupljeno v regiji službe ali registracije vojaškega osebja. V tem primeru se posojilo lahko izda v poslovalnici banke bodisi v kraju njegove registracije bodisi na lokaciji nepremičnine, ki se kupuje.
• Posojilo, izdano pod vojaško hipoteko, je treba odplačati, preden dopolnite 45 let, zato, mlajši kot je posojilojemalec, večji znesek mu lahko zagotovi banka.
• Posojilo se odplačuje mesečno v enakih obrokih. Znesek plačila je enak 1/12 prispevka, ki se letno nakaže na kreditojemalčev varčevalni račun. Določi se vsako leto z zakonom o zveznem proračunu za ustrezno leto odplačevanja posojila.
• Kot predplačilo lahko dodate tudi osebna sredstva ali sredstva materinskega kapitala, če kupljeno stanovanje stane več kot znesek, ki ga banka lahko izda. Če sta mož in žena vojaško osebje, ki sodeluje v NIS, imata po zakonu pravico združiti sredstva in kupiti skupno stanovanje.
• Pogodbeni delavec ima pravico do predčasnega odplačila posojila tudi iz osebnih sredstev, denar na njegovem varčevalnem računu pa bo še vedno prinesel država.
• V skladu s splošnimi pogoji, če vojak zapusti vojsko pred rokom, sam odplača posojilo banki, obrestna mera zanj pa se poveča, obdobje, za katero mora plačati, pa je 10 let. Ta pogoj pa ne velja za pogodbene vojake, ki so prenehali službovati zaradi slabega zdravstvenega stanja, razpustitve ali prerazporeditve vojaške enote.

Razlike od običajne hipoteke

Poglejmo, v čem je program podoben navadni hipoteki in v čem se od nje razlikuje.

Tabela 1. Razlike med vojaškimi in civilnimi hipotekami.

Osnovni pogoji, zneski

V skladu s splošnimi pogoji moraš za vključitev v NIS služiti najmanj 36 mesecev po pogodbi, nato moraš oddati poročilo poveljniku enote za sodelovanje v programu. Udeležencu se odpre osebni račun, na katerega država mesečno nakazuje določen znesek. Po treh letih ima izvajalec pravico uporabiti zbrani denar kot polog za hipotekarni kredit.

Od leta 2005 se znesek plačil indeksira za vsako naslednje leto, akumulirani zneski sami niso indeksirani, glej tabelo 2.

Tabela 2. Zneski, pripisani na račun udeleženca NIS po letih.

Vojaške hipoteke so v letu 2018 na voljo nekaterim kategorijam vojaškega osebja, najvišji znesek pa bo odvisen od njihove starosti in delovne dobe. Posebnosti zagotavljanja stanovanj ureja zvezni zakon št. 117-FZ z dne 20. avgusta 2004 in dejansko zaposleni v oboroženih silah Ruske federacije ne plačujejo iz osebnih sredstev - prihajajo iz zveznega proračuna.

Značilnosti pridobitve hipoteke za vojsko

Mnogi ljudje, ki jih zanima pridobitev vojaške hipoteke, ne vedo, kaj je to. Preprosto povedano, program je mehanizem za nakup stanovanj za zaposlene v oboroženih silah Ruske federacije z uporabo proračunskega denarja.

Program NIS (varčevalno-hipotekarni sistem) se je začel izvajati leta 2004, odgovornost za zagotavljanje njegovega delovanja pa je dodeljena Rosvoenteki. V skladu z zakonom o vojaških hipotekah je prvo plačilo na osebni račun vojaškega osebja v obliki subvencije, nato pa se mesečna plačila prenesejo iz proračuna ministrstva za obrambo.

Glavna razlika med vojaško hipoteko in civilno je njeno financiranje iz proračunskih sredstev. Običajni državljani morajo sami varčevati za položnice in redna plačila, razen če sodelujejo v programih za družine z otroki. Tudi sodelovanje v NIS pomeni službovanje po pogodbi: za ljudi, ki ne služijo v vojski, državne subvencije niso na voljo.

Mehanizem za zagotavljanje hipoteke za vojaško osebje po pogodbi je preprost:

• Član servisa se prijavi v program kot udeleženec. V treh letih bo denar nakazan na njegov varčevalni račun. V letu 2018 je znesek 268.465 rubljev. 60 kopejk
• Po preteku treh let udeleženec predloži poročilo o predložitvi potrdila o upravičenosti do stanovanjskega kredita (ciljni stanovanjski kredit). Ob izdaji dokumenta si vojak izbere stanovanje, ki ustreza njegovim željam in zahtevam Ministrstva za obrambo, zavarovalnice in banke.
• Ko je nepremičnina izbrana, se udeleženec obrne na banko, ki nudi hipotekarna posojila vojaškemu osebju, in odda vlogo. Če je odobrena, se odpre osebni račun, na katerega se prejme začetni vložek iz varčevalnega računa. Na isti stopnji se predložijo dokumenti, potrebni za finančno institucijo.
• Podpisana je pogodba o CZL. Stranke v transakciji so banka, Rosvoenteka in sam vojak.
• Z investitorjem oziroma lastnikom stanovanja se sklene kupoprodajna pogodba, nato pa se z banko sklene posojilna pogodba.
• Udeleženec prejme potrdilo o lastništvu kupljene nepremičnine, izdano na njegovo ime.

Pomembno! V nekaterih primerih morajo udeleženci vojaške hipoteke ob predčasni odpustitvi sami plačati preostali znesek dolga. To vključuje odpoved pogodbe zaradi odvzema vojaškega čina, izreka zaporne kazni ali neizpolnjevanja pogojev pogodbe.

Kdo je upravičen: pogoji in zahteve

Po čl. 9 zveznega zakona št. 117, ki določa, kdo lahko prejme vojaško hipoteko, imajo pravico do sodelovanja v NIS naslednje kategorije državljanov:

• Osebe, ki so diplomirale na vojaških univerzah in višjih šolah ter prejele vojaške čine po 01.01.2005. Če je bila pogodba oddana pred tem časom, so upravičeni do sodelovanja tudi zaposleni, ki so delali 3 leta.
• Vezisti in častniki, če je bila njihova delovna doba najmanj 3 leta pred 01.01.2005, kot tudi tisti, ki so vstopili v službo po pogodbi, če je bila njihova delovna doba ob zgornjem datumu 3 leta.
• Državljani, ki so diplomirali na vojaških izobraževalnih ustanovah in med študijem prejeli nazive v obdobju od 01.01.2005 do 01.01.2008.
• Vojaško osebje, ki je prejelo častniške čine od 01.01.2005.
• Osebe, ki so prejele čine v zvezi z zaključkom tečajev usposabljanja za nižje častnike od 01.01.2005, če je bila njihova služba takrat krajša od treh let.

Tako je glavna zahteva v večini primerov tri leta službe v vrstah oboroženih sil Ruske federacije.

Pomembne nianse programa

Da bi razumeli, ali je vredno vzeti vojaško hipoteko, je dovolj, da se seznanite z njenimi prednostmi in slabostmi:

Drugo vprašanje, ki pogosto skrbi državljane, je, ali je mogoče odplačati civilno hipoteko z vojaško hipoteko, če je bila vzeta pred vstopom v službo. Vse poteka po vrstnem redu združevanja dveh posojil. Če želite to narediti, se morate obrniti na banko in izvedeti vse pogoje.

Po analizi vseh prednosti in slabosti vojaške hipoteke lahko ugotovimo, da je za pogodbeno zaposlene resnično koristno, če ne nameravajo odnehati, dokler je ne odplačajo.

Spremembe plačil vojaške hipoteke v letu 2018

V skladu z zadnjimi spremembami je bil leta 2018 najvišji znesek hipotekarnih posojil vojaškemu osebju znižan z 2,4 na 2,2 milijona rubljev. To je bilo storjeno, da bi prihranili proračun. Druga sprememba se nanaša na določitev obrestne mere v pogodbi. Zdaj posojilojemalci ne bodo prejeli "presenečenj" v obliki dodatnih obresti, ko je bil prej znesek plačil odvisen od zneska pologa.

Tudi vojaške hipoteke bodo leta 2018 indeksirane na 268.465 rubljev. 60 kopejk Čez tri leta bo na osebnih računih vojske že približno 800.000 rubljev, ki bodo namenjeni plačilu akontacije.

Pogoji in shema za pridobitev vojaške hipoteke v letu 2018

V primerjavi s prejšnjimi leti se seznam upravičencev do hipoteke ni spremenil. Če ga želite izdati, morate narediti naslednje:

1. Prijavite se kot udeleženec z oddajo ustreznega poročila.
2. Počakajte 3 leta. Ko je zahtevani znesek oblikovan na računu, napišite poročilo o prejemu potrdila za izdajo CZL.
3. Poiščite primerno namestitev. Nahajati se mora na ozemlju Ruske federacije, imeti mora ločeno kuhinjo in kopalnico, biti mora opremljen z vodovodom in biti v dobrem stanju.
4. Poiščite banko, ki nudi vojaške hipoteke. Predložiti boste morali potni list, dokumente za stanovanje, potrdilo o centralnem življenjskem zavarovanju in vojaško izkaznico.
5. Prijavite se za ciljno posojilo. Ko ministrstvo preveri vse dokumente, se sklene sporazum med banko, Rosvoenteko in vojaškim osebjem.
6. Registrirajte lastništvo prek MFC ali Rosreestra.

Za registracijo lastništva doma lahko predložite dokumente prek državnih služb, če imate kvalificirani digitalni podpis, ki ga je izdal certificirani center.

Vloga za hipoteko za vojaško osebje: banke in pogoji

Najbolj optimalne pogoje za stanovanjska posojila za vojaško osebje ponujajo naslednje finančne organizacije:

Omeniti velja, da banke zagotavljajo tudi vojaške hipoteke za zaposlene v Ruski gardi, vendar so plačila zanje v celoti izvedena iz proračuna Ministrstva za notranje zadeve in ne Ministrstva za obrambo.

Znesek prihrankov na vojaški hipoteki po letih

Vsako leto se indeksirajo redni zneski prispevkov na osebne račune vojaškega osebja, kar je razvidno iz te tabele:

Skupni znesek prihrankov v letu 2018 za državljane, ki so se prijavili za sodelovanje v programu, je 774.786,6 rubljev. Uporablja se za predplačilo. Če nimate dovolj denarja, boste morali dodati svoja sredstva ali poiskati banko z nižjimi zahtevami.

Če si želite ogledati prihranke na vojaški hipoteki prek registrske številke, pojdite na uradno spletno stran Rosvoenteka v svoj osebni račun, tako da vnesete registrsko številko in geslo.

Banke in obresti

Seznam bank, ki delajo z vojaškimi hipotekami, je precej širok. Vsak od njih ponuja različne pogoje:

Navedene institucije sodelujejo z Ministrstvom za obrambo in so partnerji.

Pogoji za prejem

Vsaka finančna institucija postavlja svoje zahteve za posojilojemalce. Poglejmo primer banke Zenit za vojaško hipoteko:

• Rusko državljanstvo in registracija na ozemlju uradov.
• Dobra kreditna zgodovina.
• Lociranje nepremičnin na lokaciji poslovalnic.
• Brez bremen na stanovanju.

Obrestna mera pri Zenitu je 9,9% letno. Za primerjavo, pri Sberbank znaša 10,5%, pri VTB pa pade na 8,7%, vendar so v slednjem primeru za stranke naložene strožje zahteve. Ogledate si lahko trenutne tečaje Rosselkhozbank.

Pridobitev davčnih olajšav za hipoteke

Če je vojaško osebje vložilo lastna sredstva za nakup stanovanja, lahko prejme davčno olajšavo. Za to je dovolj, da ste udeleženec programa in mesečno plačate 13 % dohodnino. Skupni znesek odbitka je 260.000 rubljev. ali 13% najvišjega zneska 2.000.000 rubljev.

Kaj se upošteva pri izračunu odbitka:

• Znesek lastnega denarja, prenesenega za poplačilo dolga.
• Stroški za nakup gradbenega materiala in popravila doma.

Če želite prejeti odbitek, se morate obrniti na teritorialni urad Zvezne davčne službe z naslednjimi dokumenti:

• izjava;
• 3-NDFL;
• čeki in potrdila, ki potrjujejo stroške popravila.

Vpis odbitkov je na voljo tudi ob prodaji, vendar mora biti za to stanovanje v lasti 3 do 5 let.

Postopek za pridobitev vojaške hipoteke in nakup novega ali sekundarnega stanovanja

Nakup stanovanja na sekundarnem trgu s posojilom za vojaško osebje podrobneje izgleda takole:

1. Pridobitev certifikata 3 leta po registraciji.
2. Izbira banke. Upoštevati je treba pogoje, obrestne mere in zahteve strank.
3. Seznanitev z zahtevami za kupljeno nepremičnino, izbira primernega stanovanja.
4. Sklenitev predplačilne pogodbe s prodajalcem, izvedba pregleda stroškov doma.
5. Predložitev dokumentov banki.
6. Pridobitev soglasja, podpis pogodbe.
7. Nakazilo preostalega denarja prodajalcu.

Po prejemu sredstev se sestavi potrdilo o prevzemu in novi lastnik vpiše lastništvo stanovanja.

Nakup stanovanja v novogradnji

Značilnosti nakupa stanovanja v novi stavbi s hipoteko za vojsko so naslednje:

• Banke imajo lahko višje obrestne mere v primerjavi s posojili za sekundarna stanovanja.
• Zahtevana je hišna akreditacija.
• Hipoteka se izda na podlagi pogodbe o odstopu pravic ali soudeležbe pri gradnji.

Kakšne so zahteve za samo stanovanje:

Postopek zaključka transakcije s strani posojilojemalca izgleda takole.