Quanto dinheiro para nis. Poupanças pessoais de um militar - participante do NISU. Hipoteca militar no Sberbank

Desde 2006, foi lançado um programa estadual de empréstimos hipotecários para militares (NIS). Isso permite que os cidadãos adquiram rapidamente imóveis residenciais, sem esperar a destinação de recursos do orçamento federal para outros projetos.

informações gerais

O NIS opera com base na Lei Federal nº 117-FZ de 20 de agosto de 2004.

Uma hipoteca militar é a compra de imóveis residenciais por um militar a crédito. Neste caso, a contribuição inicial é paga sob a forma de subsídio à conta do cidadão, sendo os restantes pagamentos mensais efectuados directamente a partir do orçamento do Ministério da Defesa.

Na verdade, o empregado não paga o empréstimo sozinho, o pagamento é feito com subsídios federais.

O termo hipoteca militar é sinônimo do termo moradia gratuita para militares. Este é um programa de suporte unificado que tem sido implementado com bastante sucesso há muitos anos. Baixe e imprima gratuitamente

Quem pode obter uma hipoteca?

Os empréstimos hipotecários apoiados pelo governo não estão disponíveis para todos os militares.

Você pode receber fundos para comprar moradia:

• subtenentes e aspirantes cuja vida de serviço seja superior a 3 anos, a partir de 1º de janeiro de 2005, se tiverem celebrado seus primeiros contratos de serviço militar antes de 1º de janeiro de 2005 e a duração total do serviço militar contratado a partir de 1º de janeiro de 2005 não fosse mais de 3 anos;
• que se formaram em organizações profissionais de ensino militar ou universidades militares e receberam a primeira patente militar como oficial, a partir de 1º de janeiro de 2005, se celebraram contratos de serviço militar pela primeira vez antes de 1º de janeiro de 2005,
• os convocados para o serviço militar ou os que ali ingressaram voluntariamente vindos da reserva e celebraram o primeiro contrato de serviço militar, a partir de 1º de janeiro de 2005;
• formou-se em instituições de ensino profissionalizante militar no período de 01/01/2005 a 01/01/2008. e aqueles que receberam o primeiro posto de oficial militar durante o processo de formação;
• que receberam o primeiro posto de oficial militar por terem ingressado no serviço militar contratado em cargo militar para o qual o estado prevê o posto de oficial militar, a partir de 1º de janeiro de 2005, se tiverem recebido tal posto antes de 1º de janeiro de 2008.

A lista completa dos participantes do programa de hipoteca militar é apresentada no art. 9FZ-117.

Os cidadãos que “trabalham” nas Forças Armadas há mais de três anos podem ingressar no programa a qualquer momento, por sua livre e espontânea vontade. A hipoteca é de natureza declarativa, pelo que não podem ser obrigados a participar e não são obrigados a notificar sobre a oportunidade de obter um empréstimo em condições favoráveis.

O pessoal civil que trabalha nas Forças Armadas não é elegível para participar do programa porque não possui status militar. A exceção são aqueles que foram transferidos para a função pública por motivos alheios à sua vontade.

Condições para receber

Há um certo número de condições que devem ser atendidas para participar do programa.

Assim, em 2019, apenas podem usufruir de uma hipoteca militar os cidadãos que consigam pagar a entrada mínima - 10% do valor total. O valor da contribuição anual de poupança em 2019 é de 280.009,7 rublos.

Não é necessário economizar dinheiro sozinho, pois os termos do programa implicam uma etapa mais simples, porém mais longa.

Pagamento inicial

O participante do programa recebe uma conta-alvo pessoal, para a qual os fundos são transferidos ao longo de três anos. Eles não podem ser usados ​​antes de decorridos três anos. Os fundos acumulados na conta são utilizados para o pagamento inicial no momento do pedido de hipoteca. É por isso que os militares não precisam economizar sozinhos.

Além do pagamento inicial, uma condição obrigatória é o gasto direcionado de subsídios federais. Em particular, você pode comprar:

• casa particular ou chalé;
• um apartamento no mercado primário ou secundário;
• apartamento comum (com direito de propriedade sobre toda a área da habitação);
• moradia geminada (casa geminada, uma espécie de casa de campo).

É impossível obter fundos para a compra de terrenos no âmbito do projecto de hipoteca militar, uma vez que não corresponde à despesa pretendida. Uma exceção é a compra de uma casa individual com lote.

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Contrato de longo termo

O estado está interessado em apoiar os militares que visam o serviço de longo prazo nas fileiras das forças armadas da Federação Russa. É por isso que uma condição obrigatória para a obtenção de hipoteca para um militar é a celebração de um contrato de longo prazo.

A legislação não estipula claramente qual a duração do contrato, pelo que o valor por defeito é de 5 anos.

Se o contrato for celebrado por um período inferior, a participação no programa poderá ser proibida. Portanto, quem tem contrato de 5 anos ou mais deve solicitar uma hipoteca “estatal”.

Características de obtenção de uma hipoteca

Há uma série de recursos que precisam ser considerados antes de participar do programa.

Em particular:

• Você pode adquirir moradia em qualquer lugar do país, independente da região em que o cidadão atenda;
• a taxa média de juros é de 11,5-12,5% ao ano;
• o prazo máximo da hipoteca é de 20 anos, apesar de os bancos oferecerem empréstimos por 15 anos;
• todos os pagamentos do empréstimo devem ser reembolsados ​​antes do 45º aniversário do mutuário;
• dirigentes e funcionários “jovens” a partir dos 25 anos podem receber fundos hipotecários;
• A longa vida útil de um militar implica condições de empréstimo mais favoráveis.

Qualquer militar que tenha cumprido contrato por mais de 3 anos e tenha recontratado por um período mais longo pode aderir ao programa.

Valores de pagamento

As hipotecas militares são concedidas sob certas condições, uma das quais é o valor máximo de pagamento.

Para 2018 foi 2 milhões e 400 mil rublos, excluindo juros. Ou seja, um militar pode adquirir moradia por esse valor às custas do Estado.

Se o custo das instalações residenciais for maior, os fundos que excederem o limite serão pagos por conta própria.

O banco emite fundos para a compra de habitação sem dinheiro. Ou seja, a transação de compra e venda ocorre por meio do banco, sem emissão de dinheiro ao mutuário.

Como receber fundos

Como o funcionário não recebe dinheiro, ele deve inicialmente solicitar um empréstimo hipotecário no local de trabalho.

Depois de abrir uma conta fiduciária pessoal, devem se passar 3 anos. Durante este período, você pode procurar imóveis residenciais adequados para adquirir.

Após o período de três anos, deverá contactar o banco para celebrar um contrato de empréstimo para hipoteca do imóvel seleccionado, sendo a primeira prestação paga a partir da sua conta pessoal.

Todos os pagamentos subsequentes ocorrem automaticamente, sem a participação do próprio cidadão, do orçamento federal para a conta bancária.

Você pode alienar integralmente o imóvel (doar, vender, alugar) somente após o último pagamento ter sido efetuado. Até agora, a habitação é propriedade do banco e do Estado.

Quais bancos trabalham no programa?

Todos os bancos estatais estão fornecendo hipotecas militares em 2019. As condições mais favoráveis ​​​​e convenientes são oferecidas pelo Sberbank da Rússia e pelo Rosselkhozbank.

Também participam do programa:

• Gazprombank;
• "VTB";
• "Banco Svyaz"

Cada banco oferece suas condições, mas nenhum oferece menos de 10% ao ano. É por isso que você pode solicitar um empréstimo em qualquer local disponível territorialmente.

O programa é supervisionado pela Instituição Estadual Federal “Rosvoenipoteka”. A instituição, em conjunto com instituições de crédito parceiras, fez a transição para programas de crédito a militares nas condições de reembolso de empréstimos hipotecários com pagamentos fixos (anuidades) para todo o prazo do empréstimo.

A partir de 1º de janeiro de 2018, os empréstimos hipotecários para militares são concedidos apenas no âmbito desses programas de empréstimo.

Vantagens e desvantagens

Apesar de o Estado tentar cumprir ao máximo o seu dever constitucional e fornecer habitação aos cidadãos, o programa de hipotecas militares apresenta uma série de deficiências.

Assim, você poderá utilizar os recursos somente após um período de espera de três anos após a adesão ao projeto. Ou seja, nesse período o militar não será proprietário de moradia. Além disso, uma desvantagem significativa é a alocação instável de recursos do orçamento federal. O valor da conta caucionada poderá acumular-se além dos três anos obrigatórios.

Uma grande vantagem do programa é o atendimento integral aos cidadãos. Os funcionários não são obrigados a contribuir com recursos próprios para o empréstimo, uma vez que o acordo prevê pagamentos do orçamento federal do Ministério da Defesa.

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Últimas alterações

Segundo especialistas, as taxas hipotecárias continuarão a diminuir em 2018.

De acordo com a política social em nosso país, todo militar deve receber moradia no âmbito de um programa de crédito especializado - uma hipoteca militar. Ou seja, todos os participantes do sistema de poupança-hipoteca recebem um empréstimo bancário sob certas condições, é claro, com apoio governamental. De acordo com a política da instituição financeira, é a empresa que calcula o valor máximo do empréstimo para uma hipoteca militar, vale a pena responder à questão de quanto de crédito habitacional os militares podem contar.

Sobre o programa

Em primeiro lugar, vale a pena responder à questão do que é uma hipoteca militar. Na verdade, este é um programa estadual segundo o qual o estado fornece moradia para militares às custas de recursos orçamentários. Em suma, o esquema de empréstimo é o seguinte: o mutuário solicita ao banco um empréstimo à habitação e decide sobre o imóvel, o Estado paga a entrada e os pagamentos do empréstimo são feitos pelo Ministério da Defesa.

Somente participantes do sistema de poupança e hipoteca podem utilizar o programa. Para se tornar um você precisa passar por várias etapas:

1. Primeiro você precisa apresentar um relatório de participação no NIS. Todos os participantes estão inscritos no cadastro do Ministério da Defesa e possuem cartão próprio. Além disso, todos os militares podem declarar o seu desejo de participar no NIS, independentemente de possuírem bens, do seu estado civil e de outros factores, sendo a principal condição o contrato de serviço militar de longa duração.
2. Todas as inscrições são cuidadosamente processadas e transferidas para o departamento de habitação.
3. Depois que o requerente for aprovado em todas as verificações, será atribuída a ele uma conta individual, na qual serão recebidos anualmente fundos do orçamento federal.

Observe que você só poderá usar os fundos da sua conta após 3 anos.

Na verdade, esses programas possuem vários recursos e nuances. Por exemplo, os fundos podem ser usados ​​​​não apenas para fornecer moradia, mas depois de 20 anos, você pode receber dinheiro e usá-lo a seu critério. Se um militar não cumpriu 20 anos de serviço, não pode requerer assistência financeira, ou melhor, só o pode fazer em alguns casos, por exemplo, se for obrigado a abandonar o serviço por motivos de saúde.

Em geral, em palavras simples, o Estado assume total responsabilidade pelo pagamento da hipoteca aos militares. É verdade que isso tem uma série de desvantagens, por exemplo, se o contrato foi rescindido antes do prazo estabelecido, o mutuário terá que reembolsar o empréstimo hipotecário ao banco por conta própria, além de devolver os fundos gastos nele para o orçamento ao longo de 10 anos.

Valor máximo da hipoteca

Agora voltemos à questão principal, nomeadamente qual é o tamanho máximo de uma hipoteca militar em vários bancos, em particular no Sberbank. Na verdade, a questão é estritamente individual e depende, e depende apenas da política interna da própria instituição financeira. Entre outras coisas, nem todos os bancos participam no financiamento de hipotecas militares.

Assim, primeiro passamos à questão de saber quanto constitui a poupança, ou mais precisamente, qual o montante que o Estado transfere anualmente para a conta do militar. O programa teve início em 2005, aliás, antes desse período, os militares recebiam moradia do estado. Naquela época, o valor da contribuição era de apenas 37.000 rublos; em 2017, os militares receberam 260.141 rublos; até 2018, está previsto aumentar o pagamento em mais 8.000 rublos. Daqui resulta que os pagamentos do empréstimo não devem ser superiores a 260 mil por ano, é aqui que se calcula o montante máximo do empréstimo hipotecário, nomeadamente que o pagamento mensal não exceda 21.000 rublos.

Importante! Você pode contrair um empréstimo habitacional no âmbito do programa de hipoteca militar apenas 3 anos após a adesão ao NIS, portanto, os recursos acumulados nesse período serão suficientes para o pagamento da entrada da hipoteca.

Hipoteca militar no Sberbank

O valor máximo da hipoteca militar do Sberbank para 2017 é de 2 milhões e 330 mil rublos. A taxa de empréstimo é de 9,5% ao ano por um período máximo de 20 anos. O mutuário deve ter pelo menos 21 anos e não mais de 45 anos no momento do reembolso do empréstimo à habitação. Entrada mínima de 20% do valor do imóvel. aqui, para solicitar um empréstimo, não necessita de confirmar o seu rendimento mensal, bastando apenas um certificado do direito ao recebimento de um crédito à habitação no regime de poupança-hipoteca. O empréstimo é reembolsado da seguinte forma: a mensalidade é de 1/12 da parcela anual de acordo com a Lei Federal do ano de amortização.

Hipoteca militar no Zenit Bank

O crédito hipotecário dependerá diretamente do imóvel selecionado para a compra de um apartamento em prédio novo, a taxa de juros é de 10,9% ao ano, o valor máximo do empréstimo é de até 2 milhões 800.000 rublos, para compra de habitação no mercado secundário as condições são as seguintes: a taxa é de 10,09% ao ano, o valor máximo é de 2.600.000 rublos . O prazo máximo do empréstimo não está definido, ou seja, o banco emite um empréstimo por um período até o mutuário completar 45 anos. O empréstimo é reembolsado através de contribuições para a conta pessoal do militar e às custas dos seus próprios fundos.

Banco Absoluto

Aqui, o militar também pode obter um empréstimo hipotecário por até 20 anos ou até o mutuário completar 45 anos. O valor máximo do empréstimo hipotecário é de 2.220.000 rublos. A taxa de juros do empréstimo é de 10,9% ao ano, a entrada é de 20% do valor do imóvel. Para obter um empréstimo aqui, você não precisa comprovar sua renda, basta apresentar um documento que comprove seu direito de receber moradia com hipoteca militar.

Assim, o sistema de hipoteca militar é bastante simples: um militar entra no programa, recebe pagamentos anuais do orçamento federal e, após 3 anos, pode solicitar ao banco um empréstimo hipotecário. O pagamento inicial da hipoteca é o valor acumulado nos primeiros três anos, e o produto anual será usado para pagar o empréstimo hipotecário. O valor máximo do empréstimo para uma hipoteca militar dependerá disso, aliás, os bancos podem aumentar anualmente o valor máximo dos empréstimos hipotecários para militares.

Contente

Comprar casa própria é uma questão importante para um militar. Torna-se ainda mais relevante após o casamento e o nascimento de um filho. O governo está tentando fornecer moradia para militares, agora é possível comprar um apartamento a crédito por meio do programa estadual desenvolvido - a hipoteca militar. Existe há mais de dez anos e com a sua ajuda muitos conseguiram tornar-se proprietários.

O que é uma hipoteca militar

O programa visa substituir a distribuição de apartamentos um a um pela oportunidade de compra de imóveis a crédito através de um empréstimo habitacional direcionado (CHL). A hipoteca criada para militares é uma ferramenta para a obtenção de imóveis residenciais no âmbito do programa estadual de habitação a preços acessíveis e tem como objetivo minimizar os encargos financeiros dos militares na aquisição de habitação.

Hipoteca militar - condições de provisão

A legislação prevê o reembolso da totalidade ou de parte significativa das obrigações de dívida do militar sobre bens adquiridos com recursos públicos. A concessão de hipotecas militares é concedida aos participantes do sistema de poupança-hipoteca. As condições de emissão de fundos de crédito podem diferir entre os bancos em termos de taxa de juros e entrada, mas as gerais são:

• os empréstimos são emitidos a partir dos 21 anos;
• o valor máximo de fundos emprestados é de 2.200.000 rublos;
• O prazo do empréstimo é de três a vinte anos ou até o mutuário completar 45 anos.

Quem é elegível para uma hipoteca militar?

Os militares podem utilizar o programa após redigir um relatório e enviá-lo ao comandante da unidade. A inscrição no cadastro de participantes ocorre dez dias após o recebimento do relatório pela Instituição Pública Estadual Federal Rosvoenipoteka. Quem tem direito a uma hipoteca militar? O programa entrou em vigor em 1º de janeiro de 2015, portanto todos os cálculos iniciam-se a partir desta data. A base para inclusão no cadastro é o serviço militar mediante contrato. Podem ser incluídos no registo:

• graduados universitários que se formaram após a aceitação do programa, mas assinaram contrato antes de ingressar no estudo;
• oficiais que celebraram um contrato após a aprovação da lei;
• aspirantes e subtenentes que serviram sob contrato por pelo menos três anos após a entrada em vigor do programa;
• soldados, marinheiros, sargentos e suboficiais que firmaram um segundo contrato após o início do programa.

Hipoteca militar se você possui uma casa

Anteriormente, se houvesse imóveis residenciais, era impossível ao militar receber um apartamento de acordo com a distribuição de acordo com a lista de espera. A essência de uma hipoteca militar é que a compra de imóveis residenciais sob empréstimo hipotecário está disponível para todos os participantes do programa, independentemente de já terem adquirido moradia com seu próprio dinheiro ou recebido como herança.

Mudanças nas hipotecas militares em 2017

Este ano entraram em vigor inovações que simplificam a compra de imóveis para militares. Qual é a Lei Federal sobre Hipoteca Militar com as últimas alterações? Existem três áreas principais de melhoria:

• A contribuição anual da poupança será indexada e seu tamanho aumentará para 260 mil rublos.
• os cônjuges dos militares poderão utilizar o valor total da poupança para solicitar um empréstimo hipotecário para a compra de um imóvel;
• no pagamento de recursos adicionais no momento do desligamento, não será considerada a disponibilidade de imóvel próprio.

Como obter uma hipoteca militar

A oportunidade de aquisição de imóveis residenciais no âmbito do programa é concedida, dependendo da categoria, após 6 anos ou três anos (para oficiais) após a celebração do contrato de serviço nas Forças Armadas. A obtenção de hipoteca para militares pode ser dividida em três etapas:

• 3 anos antes do direito de entrar no sistema;
• 3 anos antes que os fundos possam ser utilizados;
• registro de operações de compra e empréstimo de imóveis.

Participação no NIS

A base do programa estadual criado, o instrumento de empréstimo hipotecário, é o sistema de habitação hipotecária de poupança para militares. Após a inscrição do participante no cadastro, é aberta para ele uma conta pessoal, na qual é creditado anualmente o valor aprovado. A fonte de reposição da conta são recursos do orçamento federal. O tamanho da matrícula não depende da patente militar e da região de serviço.

O valor da reposição é indexado periodicamente: o tamanho do aumento da contribuição anual é afetado pelas mudanças no custo da habitação e no nível de inflação. Antes da aposentadoria, um valor significativo se acumula na conta do participante, pelo qual se pode adquirir um bom apartamento. O órgão controlador e executivo do sistema é a Instituição Pública Estadual Federal Rosvoenipoteka, que faz parte do Ministério da Defesa da Federação Russa. No site oficial da estrutura, o participante pode se cadastrar e receber informações sobre a situação da conta.

Escolhendo moradia

A legislação não prevê vincular a escolha do imóvel a uma região específica, a habitação com hipoteca deve estar localizada no território da Rússia. Você pode contratar um empréstimo hipotecário para:

• compras de moradias prontas;
• aquisição de apartamentos em novos edifícios de incorporadores através do sistema de participação acionária;
• para a construção de um edifício residencial individual.

Os participantes do programa precisam calcular sua capacidade financeira, pois os recursos acumulados no sistema são suficientes para comprar um apartamento. Em Moscou e região, em São Petersburgo, o custo dos imóveis é alto, então quem decidir comprar um apartamento nessas cidades precisará contribuir com recursos próprios adicionais.

Cálculo de hipoteca militar

O participante recebe o direito de usar a poupança após três anos de registro. O valor acumulado até esse momento é, via de regra, suficiente para efetuar o adiantamento. Uma calculadora de hipoteca militar on-line ajudará um potencial mutuário a descobrir o valor da poupança, da entrada e dos pagamentos mensais.

Para receber um cálculo aproximado de um crédito habitacional, é necessário inserir a data de inscrição do participante do programa e o custo da moradia desejada. O próprio sistema calculará o valor dos fundos acumulados, o adiantamento, as mensalidades e, caso não haja fundos suficientes na conta pessoal, indicará o valor do seu próprio dinheiro necessário para depositar.

Qual banco oferece hipotecas militares?

Os mutuários têm o direito de escolher uma instituição financeira para solicitar um empréstimo à habitação, após compararem as condições do empréstimo. Todos os bancos que trabalham com hipotecas militares oferecem empréstimos à habitação em condições preferenciais e com taxas de juros baixas. Esses incluem:

• Banco Svyaz;
• Sberbank da Rússia;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Agência de Crédito Hipotecário para Habitação;
• Abertura.

Registro de hipoteca militar

Após o cadastro, após três anos, o participante poderá utilizar os recursos de sua conta pessoal. O registo de uma hipoteca para um militar das Forças Armadas de RF continua com a emissão de um Certificado de direito a receber um empréstimo à habitação direcionado. Para isso, o militar deve redigir um relatório e submetê-lo à chefia da unidade militar.

Documentos para hipoteca

Depois de decidir pela utilização dos recursos acumulados, o cidadão precisa estudar as condições dos bancos que concedem empréstimos no programa e escolher a melhor opção para si. O mutuário precisa entrar em contato com uma instituição financeira para obter uma decisão preliminar - para emitir um empréstimo à habitação. Quais documentos são necessários para uma hipoteca militar obter um certificado? Além do relatório, o militar deve apresentar à Rosvoenipotek um pacote de documentos:

• cópias de todas as páginas do passaporte;
• uma cópia do contrato de empréstimo;
• uma cópia do contrato de abertura de conta.

Rastreando um pacote de documentos no site da Rosvoenipoteka

O processo de análise de documentos pelo Ministério da Defesa leva até três meses. O serviço do site oficial da Rosvoenipoteka oferece aos participantes a oportunidade de acompanhar as etapas do andamento do documento quando:

• recebido;
• no exame jurídico;
• submetido para assinatura;
• enviado.

Após o envio, você poderá receber informações sobre a localização dos documentos no site oficial do serviço de entrega através do número da fatura. O certificado enviado é recebido pelo banco, indica o valor acumulado, o valor das deduções mensais e o prazo máximo de empréstimo. Depois de receber o certificado, a instituição de crédito pode emitir uma hipoteca para os militares.

Comprar um apartamento com hipoteca militar

O próximo passo para comprar um apartamento com hipoteca militar é coletar os documentos do imóvel adquirido. O mutuário precisa que o imóvel seja avaliado com a ajuda de um especialista independente. A celebração do contrato de seguro patrimonial, a compra e venda de habitação e o crédito ocorrem em simultâneo. Após esta etapa ocorre o registro da titularidade.

Quem paga a hipoteca militar?

O saldo disponível na conta pessoal do participante é creditado no pagamento inicial após a assinatura do contrato de hipoteca e transferência dos documentos para Rosvoenipoteka. Os pagamentos mensais de uma hipoteca militar são transferidos para o banco para reembolsar o empréstimo e os juros acumulados pela Rosvoenipoteka no valor de 1/12 do valor das receitas anuais de poupança. Muitas vezes, para pagar a dívida, um militar não precisa contribuir com seus próprios fundos, todos os seus custos de empréstimo consistem em:

• pagamento por avaliação pericial do objeto;
• custos de seguro;
• pagamento por serviços notariais.

Hipoteca militar após demissão

A hipoteca criada para militares sob contrato destina-se ao caráter de longo prazo do serviço militar. Seu principal objetivo é fornecer moradia aos participantes do programa. A hipoteca por demissão de militar após vinte anos de serviço envolve o pagamento da totalidade dos recursos acumulados na conta pessoal ao participante, caso este não tenha utilizado o adiantamento para aquisição de imóvel. O restante dos fundos será pago ao membro ou usado para saldar sua dívida hipotecária se ele for separado após dez anos de serviço devido à deterioração da saúde.

A seu próprio pedido

Sérias consequências financeiras surgem para um militar que participa do programa se ocorrer uma violação de contrato ou se for tomada a decisão de deixar as Forças Armadas antes do final de 20 anos de serviço. No caso de demissão por vontade própria, a hipoteca militar é reembolsada de forma independente, e os recursos utilizados no sistema de poupança estão sujeitos a devolução ao Ministério da Defesa.

Para saúde

A hipoteca militar em caso de demissão por motivos de saúde acarreta duas consequências:

1. Deterioração da saúde após dez anos de serviço. O participante tem direito a pagamentos de compensação iguais ao valor da poupança durante vinte anos completos. Com a ajuda deles, o mutuário pode saldar o saldo do empréstimo hipotecário.
2. Deterioração da saúde antes de completar dez anos de serviço. Nesse caso, o participante é obrigado a pagar a dívida por conta própria e devolver ao estado os recursos da CZL utilizados no prazo de dez anos.

De acordo com OSHM

Uma hipoteca após o despedimento ao abrigo do OSHM terá consequências diferentes para os participantes do programa. A demissão neste caso também é considerada motivo independente do empregado, portanto:

1. Aqueles que serviram por mais de dez anos não têm obrigações financeiras para com o Estado, mas devem pagar por conta própria o restante da dívida hipotecária.
2. Se a vida útil for inferior a dez anos, o participante do programa de hipoteca deverá reembolsar o saldo do empréstimo hipotecário e devolver o valor utilizado da poupança ao Ministério da Defesa ao longo de dez anos.

Prós e contras das hipotecas militares

O programa tem as seguintes vantagens:

1. Você pode obter imóveis residenciais no início do serviço usando recursos do governo sem investir suas economias, mesmo que tenha casa própria.
2. O direito de receber moradia oficial ao se mudar, se você tiver a sua própria, é mantido.

As hipotecas para militares têm desvantagens:

1. A necessidade de devolver fundos ao estado e pagar a dívida do empréstimo por conta própria após demissão sem justa causa ou antes de completar 10 anos de serviço.
2. Um mecanismo complexo de venda de imóveis adquiridos, porque é penhorado pela Rosvoenipoteka e pelo banco. O gravame pode ser removido após o encerramento da dívida.

Vídeo: compra de apartamento para militares com hipoteca

Em 2017, o percentual de indexação do pagamento anual da hipoteca militar por participante foi de 5,9% em relação ao ano anterior.

As hipotecas militares foram introduzidas há mais de dez anos para garantir que os militares tivessem a oportunidade de comprar moradias de forma independente, usando fundos orçamentários. Desde 2005, mais de 174 mil militares adquiriram apartamentos próprios. Vejamos as principais condições do programa de hipoteca preferencial.

A lei estipula que os recursos sejam transferidos para a conta de um participante do NIS pelo Ministério da Defesa mensalmente durante 20 anos. O funcionário poderá receber todo o valor acumulado ao final desse período. Ou pode aproveitá-lo em três anos e enviá-lo como entrada de um empréstimo bancário no âmbito do programa de hipoteca militar, cujos termos de provisão em 2017 são os seguintes:

• O programa continua em 2017 e aplica-se aos trabalhadores contratados que participam no NIS;
• O valor dos pagamentos para 2017 é de 260.141 rublos, ou seja, o valor dos recebimentos mensais na conta do participante do NIS é: 21.678,41 copeques.

As condições básicas para a concessão de um empréstimo hipotecário no âmbito do programa são semelhantes em diferentes bancos, mas as taxas de juros, prazos, valores e alguns outros parâmetros podem diferir.

O banco abre uma conta especial “Hipoteca Militar”, para a qual são transferidos todos os fundos acumulados até o momento na conta pessoal do participante do NIS. Eles vão para pagar o adiantamento. O fim pretendido pode ser quer a compra de habitação acabada, quer o investimento de um imóvel em construção.

Termos gerais

• Para poder contrair um empréstimo bancário ao abrigo de uma hipoteca militar, um membro das Forças Armadas russas deve ser membro do NIS e ter servido durante pelo menos 3 anos a partir do momento em que foi incluído no registo. Em seguida, apresente um pedido e aguarde a emissão do certificado para o direito de receber um empréstimo à habitação direcionado.
• A moradia não pode necessariamente ser adquirida na região de serviço ou registro do militar. Neste caso, o empréstimo pode ser emitido numa agência bancária, quer no local do seu registo, quer no local do imóvel a adquirir.
• É necessário reembolsar um empréstimo concedido ao abrigo de uma hipoteca militar antes de completar 45 anos, portanto, quanto mais jovem for o mutuário, maior será o montante que o banco lhe pode fornecer.
• O empréstimo é pago mensalmente em parcelas iguais. O valor do pagamento é igual a 1/12 da contribuição, que é transferida anualmente para a conta poupança do mutuário. É estabelecido anualmente pela Lei Orçamentária Federal para o ano correspondente de amortização do empréstimo.
• Você também pode adicionar fundos pessoais ou fundos de capital de maternidade como entrada se a moradia adquirida custar mais do que o valor que o banco pode emitir. Se marido e mulher forem militares participantes do NIS, então, por lei, eles têm o direito de reunir seus fundos e comprar moradias comuns.
• O trabalhador contratado tem o direito de reembolsar o empréstimo antecipadamente também com recursos pessoais, enquanto o dinheiro de sua caderneta de poupança ainda virá do Estado.
• De acordo com as condições gerais, se um militar deixar o exército antes do previsto, ele próprio reembolsa o empréstimo ao banco, e a taxa aumenta, e o prazo que deve pagar é de 10 anos. No entanto, esta condição não se aplica a soldados contratados que cessaram o seu serviço devido a problemas de saúde, dissolução ou redistribuição de uma unidade militar.

Diferenças de uma hipoteca normal

Vejamos como o programa é semelhante a uma hipoteca normal e como ele difere dela.

Tabela 1. Diferenças entre hipotecas militares e civis.

Condições básicas, valores

De acordo com as condições gerais, para se tornar participante do NIS, é necessário cumprir pelo menos 36 meses de contrato, após os quais deverá apresentar relatório ao comandante da unidade para participação no programa. É aberta uma conta pessoal para o participante, para a qual o estado transfere mensalmente uma determinada quantia. Após três anos, o contratante tem o direito de usar o dinheiro acumulado como entrada de um empréstimo hipotecário.

Desde 2005, o valor dos pagamentos é indexado para cada ano subsequente; os próprios valores acumulados não são indexados, ver Tabela 2.

Tabela 2. Valores creditados na conta do participante do NIS por ano.

As hipotecas militares estão disponíveis para certas categorias de militares em 2018, e o valor máximo dependerá da idade e do tempo de serviço. As especificidades do fornecimento de moradia são regulamentadas pela Lei Federal nº 117-FZ de 20 de agosto de 2004 e, de fato, os funcionários das Forças Armadas de RF não efetuam pagamentos com recursos pessoais - eles vêm do orçamento federal.

Características de obtenção de hipoteca para militares

Muitas pessoas interessadas em obter uma hipoteca militar não sabem o que é. Em termos simples, o programa é um mecanismo de aquisição de habitação para funcionários das Forças Armadas de RF com dinheiro do orçamento.

O programa NIS (sistema de poupança e hipoteca) foi lançado em 2004 e a responsabilidade de garantir o seu funcionamento é atribuída à Rosvoenteka. De acordo com a lei das hipotecas militares, o pagamento inicial para a conta pessoal dos militares ocorre sob a forma de subsídio e, a seguir, os pagamentos mensais são transferidos do orçamento do Ministério da Defesa.

A principal diferença entre uma hipoteca militar e uma civil é o seu financiamento com recursos orçamentários. Os cidadãos comuns têm de poupar o seu próprio dinheiro para pagamentos iniciais e regulares, a menos que participem em programas para famílias com crianças. Além disso, a participação no NIS implica servir sob contrato: para pessoas que não servem no exército, não estão disponíveis subsídios do Estado.

O mecanismo para fornecer uma hipoteca para militares sob contrato é simples:

• O militar se inscreve no programa como participante. Dentro de três anos, o dinheiro será depositado em sua conta poupança. Em 2018, o valor é de 268.465 rublos. 60 copeques
• Após três anos, o participante apresenta um relatório sobre a apresentação de um certificado de direito ao recebimento de um empréstimo à habitação (crédito à habitação direcionado). Na emissão do documento, o militar escolhe uma moradia que atenda aos seus desejos e às exigências do Ministério da Defesa, seguradora e banco.
• Quando o imóvel é selecionado, o participante entra em contato com um banco que oferece empréstimos hipotecários para militares e faz o pedido. Se for aprovado, é aberta uma conta pessoal, na qual é recebido o aporte inicial da caderneta poupança. Na mesma etapa, são apresentados os documentos necessários à instituição financeira.
• Um acordo sobre a CZL é assinado. As partes na transação são o banco, Rosvoenteka e o próprio militar.
• É celebrado um contrato de compra e venda com o promotor ou proprietário do apartamento e, posteriormente, é celebrado um contrato de empréstimo com o banco.
• O participante recebe um certificado de propriedade do imóvel adquirido, emitido em seu nome.

Importante! Em alguns casos, os participantes da hipoteca militar, ao serem demitidos antes do previsto, têm que pagar por conta própria o saldo remanescente da dívida. Isto inclui a rescisão de um contrato devido à privação de patente militar, imposição de pena de prisão ou incumprimento dos termos do contrato.

Quem é elegível: condições e requisitos

De acordo com art. 9º da Lei Federal nº 117, que especifica quem pode receber hipoteca militar, têm direito a participar do NIS as seguintes categorias de cidadãos:

• Pessoas que se formaram em universidades e faculdades militares e receberam patentes militares após 01/01/2005. Se o contrato tiver sido celebrado antes desse período, os funcionários que cumpriram 3 anos de serviço também podem participar.
• Aspirantes e subtenentes, se o tempo de serviço fosse de pelo menos 3 anos antes de 01/01/2005, bem como os que ingressaram no serviço por contrato, se o tempo de serviço fosse de 3 anos à data acima.
• Cidadãos que se formaram em instituições de ensino militar e receberam patentes enquanto ainda estudavam no período de 01/01/2005 a 01/01/2008.
• Militares que receberam patentes de oficial a partir de 01/01/2005.
• Pessoas que receberam patentes em conexão com a conclusão de cursos de formação de oficiais subalternos a partir de 01/01/2005, se o serviço naquela época fosse inferior a três anos.

Assim, o principal requisito na maioria dos casos são três anos de serviço nas fileiras das Forças Armadas de RF.

Nuances importantes do programa

Para saber se vale a pena fazer uma hipoteca militar, basta conhecer suas vantagens e desvantagens:

Outra questão que muitas vezes preocupa os cidadãos é se é possível pagar uma hipoteca civil com uma hipoteca militar, se esta tiver sido contratada antes de entrar no serviço. Tudo é feito na ordem de combinação dos dois empréstimos. Para isso, você precisa entrar em contato com o banco e saber todas as condições.

Depois de analisar todos os prós e contras de uma hipoteca militar, podemos chegar à conclusão de que ela é realmente benéfica para os empregados contratados se eles não pretenderem pedir demissão até que ela seja reembolsada.

Mudanças nos pagamentos de hipotecas militares em 2018

De acordo com as últimas alterações, em 2018 o montante máximo para empréstimos hipotecários a militares foi reduzido de 2,4 para 2,2 milhões de rublos. Isso foi feito para economizar o orçamento. Outra mudança diz respeito à fixação da taxa no contrato. Agora os mutuários não receberão “surpresas” na forma de juros adicionais, quando antes o valor dos pagamentos dependia do valor da entrada.

Além disso, as hipotecas militares serão indexadas em 2018 a RUB 268.465. 60 copeques Em três anos, já haverá cerca de 800.000 rublos nas contas pessoais dos militares, que serão usados ​​para pagar a entrada.

Condições e regime para obtenção de hipoteca militar em 2018

Em comparação com anos anteriores, a lista de pessoas elegíveis para uma hipoteca não mudou. Para emiti-lo, você precisa fazer o seguinte:

1. Registre-se como participante enviando o relatório apropriado.
2. Espere 3 anos. Quando o valor necessário for formado na conta, elabore um relatório sobre o recebimento de um certificado para emissão de CZL.
3. Encontre acomodação adequada. Deve estar localizado no território da Federação Russa, ter cozinha e banheiro separados, estar equipado com sistema de abastecimento de água e estar em boas condições.
4. Encontre um banco que forneça hipotecas militares. Você deverá apresentar passaporte, documentos de apartamento, certificado da Central de Seguro de Vida e carteira de identidade militar.
5. Solicite um empréstimo direcionado. Após a verificação de todos os documentos pelo Ministério, é celebrado um acordo entre o banco, a Rosvoenteka e os militares.
6. Registre a propriedade através do MFC ou Rosreestr.

Para registrar a propriedade de uma casa, você pode enviar documentos através dos Serviços do Estado se possuir uma assinatura digital qualificada emitida por um centro certificado.

Solicitação de hipoteca para militares: bancos e condições

As condições mais ideais para empréstimos habitacionais para militares são oferecidas pelas seguintes organizações financeiras:

É importante notar que os bancos também oferecem hipotecas militares para funcionários da Guarda Russa, mas os pagamentos são feitos inteiramente a partir do orçamento do Ministério da Administração Interna, e não do Ministério da Defesa.

A quantidade de economia em uma hipoteca militar por ano

Anualmente são indexados valores regulares de contribuições para as contas pessoais dos militares, que podem ser observados nesta tabela:

O valor total da economia em 2018 para os cidadãos que solicitaram a participação no programa é de 774.786,6 rublos. É usado para o pagamento inicial. Se você não tiver dinheiro suficiente, terá que juntar recursos próprios ou procurar um banco com exigências menores.

Para visualizar a economia de uma hipoteca militar através do número de registro, basta acessar o site oficial da Rosvoenteka em sua conta pessoal digitando o número de registro e a senha.

Bancos e juros

A lista de bancos que trabalham com hipotecas militares é bastante ampla. Cada um deles oferece condições diferentes:

As instituições acima cooperam com o Ministério da Defesa e são parceiras.

Condições para receber

Cada instituição financeira define seus próprios requisitos para os mutuários. Vejamos o exemplo do Zenit Bank para uma hipoteca militar:

• Cidadania russa e registro no território dos escritórios.
• Bom histórico de crédito.
• Localização de imóveis no local das filiais.
• Sem ônus à habitação.

A taxa de juros do Zenit é de 9,9% ao ano. Para efeito de comparação, no Sberbank é de 10,5% e no VTB cai para 8,7%, mas neste último caso são impostos requisitos mais rigorosos aos clientes. As taxas atuais do Rosselkhozbank podem ser visualizadas.

Obtenção de deduções fiscais para uma hipoteca

Se os militares investirem seus próprios recursos na compra de moradias, poderão receber uma dedução fiscal. Para isso, basta ser participante do programa e pagar mensalmente 13% de Imposto de Renda Pessoa Física. O valor total da dedução é de 260.000 rublos. ou 13% do valor máximo de RUB 2.000.000.

O que é levado em consideração para calcular a dedução:

• A quantia de dinheiro próprio transferida para saldar a dívida.
• Despesas com aquisição de materiais de construção e reparos residenciais.

Para receber a dedução, você deve entrar em contato com a repartição territorial da Receita Federal com os seguintes documentos:

• declaração;
• 3-NDFL;
• cheques e recibos confirmando os custos de reparo.

O registo de deduções também está disponível no momento da venda, mas para isso o apartamento deve ser propriedade de 3 a 5 anos.

O procedimento para obtenção de hipoteca militar e aquisição de habitação nova ou secundária

Mais detalhadamente, a compra de habitação no mercado secundário com um empréstimo para militares é assim:

1. Obtenção de certificado 3 anos após o registro.
2. Selecionando um banco. Condições, taxas de juros e necessidades do cliente devem ser levadas em consideração.
3. Familiarização com os requisitos do imóvel adquirido, seleção de um apartamento adequado.
4. Elaborar um acordo de adiantamento com o vendedor, realizando uma análise do custo da casa.
5. Envio de documentos ao banco.
6. Obtenção de aprovação, assinatura do contrato.
7. Transferência do dinheiro restante para o vendedor.

Após o recebimento dos recursos, é lavrado um certificado de transferência e aceitação, e o novo proprietário registra a propriedade do apartamento.

Comprar uma casa em um prédio novo

As características da compra de um apartamento em um prédio novo com hipoteca para militares são as seguintes:

• Os bancos podem ter uma taxa de juro mais elevada em comparação com os empréstimos para habitação secundária.
• É necessário credenciamento da casa.
• A hipoteca é emitida com base num acordo de cessão de direitos ou de participação partilhada na construção.

Quais são os requisitos para o apartamento em si:

O processo de conclusão de uma transação por parte do mutuário é assim.