Câți bani pentru nis. Economiile personale ale unui personal militar - un participant la NISU. Ipoteca militară în Sberbank

Din 2006, a fost lansat un program de stat de creditare ipotecară pentru personalul militar (NIS). Acest lucru permite cetățenilor să achiziționeze rapid proprietăți rezidențiale, fără a aștepta alocarea de fonduri de la bugetul federal ca parte a altor proiecte.

Informații generale

NIS funcționează în baza Legii federale nr. 117-FZ din 20 august 2004.

O ipotecă militară este achiziționarea de spații rezidențiale de către un personal militar pe credit. În acest caz, contribuția inițială se plătește sub formă de subvenție în contul cetățeanului, iar plățile lunare rămase se fac direct din bugetul Ministerului Apărării.

De fapt, angajatul nu rambursează singur împrumutul; plata se face cu subvenții federale.

Termenul de ipotecă militară este sinonim cu termenul de locuințe gratuite pentru personalul militar. Acesta este un program de suport unificat care a fost implementat cu succes de mulți ani. Descărcați și imprimați gratuit

Cine poate obține un credit ipotecar?

Împrumuturile ipotecare susținute de guvern nu sunt disponibile pentru tot personalul militar.

Puteți primi fonduri pentru achiziționarea de locuințe:

• mandatarii si intermediarii a caror durata de viata depaseste 3 ani, incepand cu 1 ianuarie 2005, daca au incheiat primele contracte de serviciu militar inainte de 1 ianuarie 2005 si durata totala a serviciului militar contractual de la 1 ianuarie 2005 nu a fost mai mult de 3 ani;
• care au absolvit organizațiile profesionale de învățământ militar sau universitățile militare și au primit primul grad militar de ofițer, începând cu 1 ianuarie 2005, dacă au încheiat contracte de serviciu militar pentru prima dată înainte de 1 ianuarie 2005,
• cei chemați la serviciul militar sau cei care au intrat acolo voluntar din rezervă și au încheiat primul contract de serviciu militar, începând cu 1 ianuarie 2005;
• absolvit a institutiilor de invatamant profesional militar in perioada 01/01/2005 - 01/01/2008. și cei care au primit primul grad de ofițer militar în timpul procesului de pregătire;
• care au primit primul grad de ofițer militar ca urmare a intrării în serviciul militar contractual într-o funcție militară pentru care statul prevede gradul de ofițer militar, începând cu 1 ianuarie 2005, dacă au primit un astfel de grad înainte de 1 ianuarie 2008.

O listă completă a participanților la programul de credit ipotecar militar este prezentată la art. 9 FZ-117.

Cetățenii care „lucrează” în forțele armate de mai bine de trei ani pot intra în program în orice moment, din propria voință. Ipoteca are caracter declarativ, prin urmare nu pot fi obligați să participe și nu sunt obligați să notifice despre oportunitatea de a primi un împrumut în condiții favorabile.

Personalul civil care lucrează pentru Forțele Armate nu este eligibil pentru a participa la program deoarece nu are statut militar. Excepție fac cei care au fost transferați în funcție din motive independente de voința lor.

Conditii de primire

Există un anumit număr de condiții care trebuie îndeplinite pentru a putea participa la program.

Astfel, în 2019, doar acei cetăţeni care sunt în măsură să achite avansul minim - 10% din suma totală - pot beneficia de un credit ipotecar militar. Valoarea contribuției anuale la economii în 2019 este de 280.009,7 ruble.

Nu este necesar să economisiți singur fonduri, deoarece termenii programului implică un pas mai simplu, dar mai lung.

Acont

Participantul la program primește un cont țintă personal în care fondurile sunt transferate pe parcursul a trei ani. Ele nu pot fi folosite decât după trei ani. Fondurile acumulate în cont sunt folosite pentru plata în avans la cererea de credit ipotecar. De aceea, personalul militar nu trebuie să economisească singur.

Pe lângă plata în avans, o condiție obligatorie este cheltuirea țintită a subvențiilor federale. În special, puteți achiziționa:

• casă privată sau cabană;
• un apartament pe piata primara sau secundara;
• apartament comunal (cu drept de proprietate pentru întreaga suprafață a locuinței);
• Townhouse (casă semidecomandată, un tip de locuință cabana).

Este imposibil să obțineți fonduri pentru achiziționarea de teren în cadrul proiectului ipotecar militar, deoarece aceasta nu corespunde cheltuielilor țintă. O excepție este achiziționarea unei case individuale împreună cu un teren.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Contract pe termen lung

Statul este interesat să sprijine acei personal militar care vizează serviciul pe termen lung în rândurile forțelor armate ale Federației Ruse. De aceea, o condiție obligatorie pentru obținerea unui credit ipotecar pentru un personal militar este încheierea unui contract pe termen lung.

Legislația nu prevede clar cât de lung ar trebui să fie contractul, deci valoarea implicită este de 5 ani.

Dacă un contract este încheiat pentru o perioadă mai scurtă, participarea la program poate fi interzisă. Prin urmare, cei care au un contract pe 5 ani sau mai mult ar trebui să solicite o ipotecă „de stat”.

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar

Există o serie de caracteristici care trebuie luate în considerare înainte de a participa la program.

În special:

• Puteți achiziționa locuințe oriunde în țară, indiferent de regiunea în care deservește cetățeanul;
• rata medie a dobânzii este de 11,5-12,5% pe an;
• termenul maxim al ipotecii este de 20 de ani, în ciuda faptului că băncile oferă credite pe 15 ani;
• toate plățile împrumutului trebuie să fie rambursate înainte de împrumutatul de 45 de ani;
• „tinerii” ofițeri și angajați începând cu vârsta de 25 de ani pot primi fonduri ipotecare;
• Durata de viață lungă a unui personal militar implică cele mai favorabile condiții de creditare.

Orice militar care a servit în baza unui contract de mai mult de 3 ani și a resemnat pentru o perioadă mai lungă se poate alătura programului.

Sume de plată

Ipotecile militare sunt acordate în anumite condiții, dintre care una este suma maximă de plată.

Pentru 2018 a fost 2 milioane 400 de mii de ruble fără dobândă. Adică, un militar poate cumpăra locuințe pentru această sumă pe cheltuiala statului.

Dacă costul spațiilor rezidențiale este mai mare, atunci fondurile care depășesc limita sunt plătite pe cont propriu.

Banca emite fonduri pentru achiziționarea de locuințe într-o formă fără numerar. Adică tranzacția de cumpărare și vânzare are loc prin intermediul băncii fără a emite numerar împrumutatului.

Cum să primiți fonduri

Întrucât angajatul nu primește numerar, acesta trebuie inițial să solicite un credit ipotecar la locul său de serviciu.

După deschiderea unui cont fiduciar personal, trebuie să treacă 3 ani. În această perioadă, puteți căuta spații rezidențiale potrivite de cumpărat.

După perioada de trei ani, trebuie să contactați banca pentru a încheia un contract de împrumut pentru un credit ipotecar asupra proprietății selectate; prima rată este plătită din contul dumneavoastră personal.

Toate plățile ulterioare au loc automat fără participarea cetățeanului însuși de la bugetul federal în contul bancar.

Puteți dispune integral de bunuri imobiliare (donați, vindeți, închiriați) numai după ce ultima plată a fost efectuată. Până în acest moment, locuințele sunt proprietatea băncii și a statului.

Ce bănci lucrează în cadrul programului?

Toate băncile de stat oferă credite ipotecare militare în 2019. Cele mai favorabile și convenabile condiții sunt oferite de Sberbank din Rusia și Rosselkhozbank.

De asemenea, participă la program:

• Gazprombank;
• „VTB”;
• „Banca Svyaz”

Fiecare bancă oferă propriile condiții, dar niciuna dintre ele nu oferă mai puțin de 10% pe an. De aceea poți solicita un împrumut în orice locație disponibilă teritorial.

Programul este supravegheat de Instituția Federală de Stat „Rosvoenipoteka”. Instituția, împreună cu instituțiile de credit partenere, a făcut trecerea la programe de creditare pentru personalul militar în condițiile rambursării creditelor ipotecare cu plăți fixe (anuitate) pe toată durata creditului.

De la 1 ianuarie 2018, creditele ipotecare personalului militar sunt acordate numai în cadrul unor astfel de programe de creditare.

Avantaje și dezavantaje

În ciuda faptului că statul încearcă să-și îndeplinească cât mai mult datoria constituțională și să ofere locuințe cetățenilor, programul de credit ipotecar militar are o serie de deficiențe.

Astfel, poți folosi fondurile doar după o perioadă de așteptare de trei ani după aderarea la proiect. Adică, în această perioadă, militarul nu va deține locuințe. În plus, un dezavantaj semnificativ este alocarea instabilă a fondurilor de la bugetul federal. Suma din contul escrow se poate acumula dincolo de cei trei ani obligatorii.

Un mare avantaj al programului este asigurarea completă a cetățenilor. Angajații nu sunt obligați să contribuie cu fonduri proprii la împrumut, deoarece acordul prevede plăți din bugetul federal al Ministerului Apărării.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificari

Potrivit experților, ratele ipotecare vor continua să scadă în 2018.

Conform politicii sociale din țara noastră, fiecărui personal militar trebuie să i se asigure locuințe în cadrul unui program de credit specializat - un credit ipotecar militar. Adică, toți participanții la sistemul de economii-ipotecare primesc un împrumut bancar în anumite condiții, desigur, cu sprijin guvernamental. Conform politicii instituției financiare, compania este cea care calculează suma maximă a împrumutului pentru un credit ipotecar militar; merită să răspundeți la întrebarea pe cât de mult împrumutul pentru locuințe poate conta militarii.

Despre program

În primul rând, merită să răspundem la întrebarea ce este o ipotecă militară. De fapt, acesta este un program de stat conform căruia statul asigură locuințe pentru personalul militar în detrimentul fondurilor bugetare. Pe scurt, schema de creditare este următoarea: împrumutatul solicită băncii un credit pentru locuințe și decide asupra bunurilor imobiliare, statul plătește avansul, iar plățile împrumutului sunt efectuate de Ministerul Apărării.

Numai participanții la sistemul de economii și credit ipotecar pot folosi programul. Pentru a deveni unul, trebuie să treci prin mai multe etape:

1. Mai întâi trebuie să trimiteți un raport privind participarea la NIS. Toți participanții sunt înscriși în registrul Ministerului Apărării și au propriul card. Mai mult, toți militarii își pot declara dorința de a participa la NIS, indiferent dacă dețin bunuri, starea civilă și alți factori, principala condiție fiind un contract de serviciu militar pe termen lung.
2. Toate cererile sunt procesate cu atenție și transferate la departamentul de locuințe.
3. După ce solicitantul trece toate verificările, i se va atribui un cont individual în care vor fi primite fonduri de la bugetul federal anual.

Vă rugăm să rețineți că puteți utiliza fondurile din contul dvs. numai după 3 ani.

De fapt, aceste programe au mai multe caracteristici și nuanțe. De exemplu, fondurile pot fi folosite nu numai pentru a vă asigura o locuință; după 20 de ani, puteți primi numerar și îi puteți folosi la propria discreție. Dacă un militar nu a împlinit 20 de ani, atunci nu poate solicita asistență financiară sau, mai degrabă, poate doar în unele cazuri, de exemplu, dacă este forțat să părăsească serviciul din motive de sănătate.

În general, în cuvinte simple, statul își asumă întreaga responsabilitate pentru plata ipotecii către personalul militar. Adevărat, există o serie de dezavantaje în acest sens, de exemplu, dacă contractul a fost reziliat mai devreme decât perioada stabilită, atunci împrumutatul va trebui să ramburseze singur împrumutul ipotecar băncii, plus să returneze fondurile cheltuite pentru acesta. bugetul pe 10 ani.

Suma maximă ipotecară

Acum să revenim la întrebarea principală, și anume, care este dimensiunea maximă a unui credit ipotecar militar în diferite bănci, în special în Sberbank. De fapt, întrebarea este strict individuală și depinde și depinde doar de politica internă a instituției financiare în sine. Printre altele, nu toate băncile participă la finanțarea creditelor ipotecare militare.

Deci, mai întâi ne întoarcem la întrebarea cât de mult constituie economiile sau, mai precis, ce sumă transferă statul anual în contul militarului. Programul a început în 2005; apropo, înainte de această perioadă, militarilor li s-au asigurat locuințe de la stat. La acea vreme, suma contribuției era de numai 37.000 de ruble; în 2017, personalul militar a primit 260.141 de ruble; până în 2018, este planificată creșterea plății cu încă 8.000 de ruble. Rezultă că plățile împrumutului nu trebuie să depășească 260 de mii pe an; aici se calculează valoarea maximă a creditului ipotecar, și anume că plata lunară nu depășește 21.000 de ruble.

Important! Puteți contracta un împrumut pentru locuințe în cadrul programului de credit ipotecar militar la numai 3 ani de la aderarea la NIS, prin urmare, fondurile acumulate în această perioadă vor fi destul de suficiente pentru plata în avans a ipotecii.

Ipoteca militară în Sberbank

Suma maximă a ipotecii militare a Sberbank pentru 2017 este de 2 milioane 330 de mii de ruble. Rata împrumutului este de 9,5% pe an pe o perioadă de maximum 20 de ani. Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și cel mult 45 de ani la momentul rambursării împrumutului pentru locuință. Avans minim de 20% din valoarea imobilului. aici, pentru a solicita un împrumut, nu este nevoie să-ți confirmi venitul lunar, ai nevoie doar de un certificat de drept de a primi un credit pentru locuință în sistemul de economii-ipotecare. Împrumutul se rambursează după cum urmează: plata lunară este de 1/12 din rata anuală în conformitate cu legea federală pentru anul rambursării.

Ipoteca militară la Zenit Bank

Împrumutul ipotecar va depinde direct de proprietatea selectată pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, rata dobânzii este de 10,9% pe an, valoarea maximă a împrumutului este de până la 2 milioane 800.000 de ruble, pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară condițiile sunt următoarele: rata este de 10,09% pe an, suma maximă este de 2.600.000 de ruble. Perioada maximă de împrumut nu este definită, adică banca emite un împrumut pe o perioadă până când împrumutatul împlinește 45 de ani. Împrumutul se rambursează prin contribuții în contul personal al militarului și pe cheltuiala fondurilor proprii.

Absolut Bank

Aici, un personal militar poate obține și un credit ipotecar pe o perioadă de până la 20 de ani sau până când împrumutatul împlinește 45 de ani. Suma maximă a creditului ipotecar este de 2.220.000 de ruble. Rata dobânzii la credit este de 10,9% pe an, avansul este de la 20% din costul proprietății. Pentru a obține un împrumut aici, nu trebuie să vă confirmați venitul; este suficient să furnizați un document care confirmă dreptul de a primi o locuință în baza unui credit ipotecar militar.

Astfel, sistemul ipotecar militar este destul de simplu: un militar intră în program, primește plăți anuale de la bugetul federal și, după 3 ani, poate solicita la bancă un credit ipotecar. Avansul la credit ipotecar este suma acumulată în primii trei ani, iar veniturile anuale vor fi utilizate pentru achitarea creditului ipotecar. Mărimea maximă a creditului pentru un credit ipotecar militar va depinde de aceasta; apropo, băncile pot crește anual suma maximă a creditelor ipotecare pentru personalul militar.

Conţinut

Achiziționarea propriei locuințe este o problemă importantă pentru un personal militar. Devine și mai relevantă după căsătorie și nașterea unui copil. Guvernul încearcă să ofere locuințe pentru personalul militar; acum este posibil să achiziționați un apartament pe credit folosind programul de stat dezvoltat - ipoteca militară. Există de mai bine de zece ani și cu ajutorul ei mulți au reușit să devină proprietari.

Ce este o ipotecă militară

Programul este conceput pentru a înlocui distribuția apartamentelor unul câte unul cu posibilitatea de a cumpăra imobiliare pe credit folosind un împrumut pentru locuințe vizate (CHL). Ipoteca creată pentru militari este un instrument de obținere a imobilelor rezidențiale în cadrul programului de stat de asigurare a locuințelor la prețuri accesibile și este concepută pentru a minimiza povara financiară a personalului militar la achiziționarea de locuințe.

Ipoteca militară - condiții de furnizare

Legislația prevede rambursarea întregii sume sau a unei părți semnificative a datoriilor militarului asupra bunurilor dobândite din fonduri publice. Acordarea de credite ipotecare militare este asigurată participanților la sistemul de economii-ipotecare. Condițiile de emitere a fondurilor de credit pot diferi între bănci în ceea ce privește rata dobânzii și avansul, dar cele generale sunt:

• împrumuturile se acordă de la vârsta de 21 de ani;
• suma maximă a fondurilor împrumutate este de 2.200.000 de ruble;
• Perioada de împrumut este de la trei până la douăzeci de ani sau până când împrumutatul împlinește 45 de ani.

Cine este eligibil pentru o ipotecă militară?

Personalul militar poate folosi programul după ce a scris un raport și l-a transmis comandantului unității. Înscrierea în registrul participanților are loc la zece zile de la primirea raportului de către Instituția Publică Federală de Stat Rosvoenipoteka. Cine are dreptul la o ipotecă militară? Programul a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2015, așa că toate calculele încep de la această dată. Baza pentru includerea în registru este serviciul militar în baza unui contract. În registru pot fi incluse următoarele:

• absolvenți de facultate care au absolvit după acceptarea programului, dar au semnat un contract înainte de a intra în studiu;
• ofițerii care au încheiat un contract după adoptarea legii;
• aspiranții și ofițerii de subordine care au servit în baza unui contract timp de cel puțin trei ani de la intrarea în vigoare a programului;
• soldați, marinari, sergenți și subofițeri care au încheiat un al doilea contract după începerea programului.

Ipoteca militară dacă dețineți o casă

Anterior, dacă exista imobiliare rezidențială, era imposibil ca un militar să primească un apartament după repartizarea conform listei de așteptare. Esența unui credit ipotecar militar este că achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale prin credit ipotecar este disponibilă tuturor participanților la program, indiferent dacă au achiziționat deja locuințe cu banii lor sau au primit-o ca moștenire.

Modificări ale creditelor ipotecare militare în 2017

Anul acesta au intrat în vigoare inovații care simplifică achiziționarea de imobile pentru personalul militar. Ce este Legea federală privind ipoteca militară cu cele mai recente modificări? Există trei domenii principale de îmbunătățire:

• Contribuția anuală la economii va fi indexată, dimensiunea acesteia va crește la 260 de mii de ruble.
• soții militari vor putea folosi suma totală a economiilor pentru a solicita un credit ipotecar pentru achiziționarea unui imobil;
• la plata fondurilor suplimentare la momentul concedierii, nu se va lua în considerare disponibilitatea propriei proprietăți imobiliare.

Cum să obțineți un credit ipotecar militar

Posibilitatea de a achiziționa bunuri imobiliare rezidențiale în cadrul programului este oferită, în funcție de grad, după 6 ani sau trei ani (pentru ofițeri) după încheierea unui contract de serviciu în forțele armate. Obținerea unui credit ipotecar pentru personalul militar poate fi împărțită în trei etape:

• 3 ani înainte de dreptul de a intra în sistem;
• 3 ani înainte ca fondurile să poată fi utilizate;
• înregistrarea tranzacţiilor de cumpărare şi împrumut de bunuri imobiliare.

Participarea la NIS

La baza programului de stat creat, instrumentul de credit ipotecar, se află sistemul de locuințe de economii-ipoteca pentru personalul militar. După ce un participant este inclus în registru, i se deschide un cont personal, în care se creditează anual suma aprobată. Sursa de completare a contului o constituie fondurile de la bugetul federal. Mărimea înscrierii nu depinde de gradul militar și de regiunea de serviciu.

Suma de reaprovizionare este indexată periodic: mărimea creșterii contribuției anuale este afectată de modificările costului locuințelor și ale nivelului inflației. Înainte de pensionare, în contul participantului se acumulează o sumă semnificativă, pentru care se poate cumpăra un apartament bun. Organul de control și executiv al sistemului este Instituția Publică de Stat Federală Rosvoenipoteka, care face parte din Ministerul Apărării al Federației Ruse. Pe site-ul oficial al structurii, un participant se poate înregistra și primi informații despre starea contului.

Alegerea locuinței

Legislația nu prevede legarea alegerii bunurilor imobiliare la o anumită regiune; locuințele cu ipotecă trebuie să fie situate pe teritoriul Rusiei. Puteți contracta un credit ipotecar pentru:

• achiziții de locuințe finite;
• achiziționarea de apartamente în clădiri noi de la dezvoltatori folosind sistemul de participare la capital;
• pentru construirea unui imobil individual de locuit.

Participanții la program trebuie să își calculeze capacitățile financiare, deoarece fondurile acumulate prin sistem sunt destul de suficiente pentru a cumpăra un apartament. În Moscova și în regiune, în Sankt Petersburg, costul imobiliar este mare, așa că cei care decid să cumpere un apartament în aceste orașe vor trebui să contribuie cu fonduri suplimentare proprii.

Calcul ipotecar militar

Participantul primește dreptul de a utiliza economiile după ce a fost înregistrat timp de trei ani. Suma acumulată până la acest moment este, de regulă, suficientă pentru efectuarea avansului. Un calculator online de credit ipotecar militar va ajuta un potențial împrumutat să descopere valoarea economiilor, avansul și plățile lunare.

Pentru a primi un calcul aproximativ al unui împrumut pentru locuințe, trebuie să introduceți data înregistrării participantului la program și costul locuinței dorite. Sistemul însuși va calcula suma fondurilor acumulate, avansul, plățile lunare și, în cazul în care nu există suficiente fonduri în contul personal, va indica suma din banii proprii care trebuie depusă.

Ce bancă dă ipoteci militare?

Împrumutații au dreptul de a alege o instituție financiară pentru a aplica pentru un împrumut pentru locuință, după compararea condițiilor de împrumut. Toate băncile care lucrează cu credite ipotecare militare oferă credite pentru locuințe în condiții preferențiale și la dobânzi mici. Acestea includ:

• Svyaz-Bank;
• Sberbank a Rusiei;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe;
• Deschidere.

Înregistrarea unei ipoteci militare

După înregistrare, după trei ani, participantul poate folosi fonduri din contul personal. Înregistrarea unei ipoteci pentru un militar al Forțelor Armate RF continuă cu eliberarea unui Certificat de drept de a primi un împrumut pentru locuințe vizate. Pentru a face acest lucru, militarul trebuie să scrie din nou un raport și să îl prezinte conducerii unității militare.

Acte pentru ipoteca

După ce a decis să folosească fondurile acumulate, cetățeanul trebuie să studieze condițiile băncilor care acordă împrumuturi în cadrul programului și să aleagă pentru el însuși cea mai bună opțiune. Împrumutatul trebuie să contacteze o instituție financiară pentru a obține o decizie preliminară - pentru a emite un împrumut pentru locuințe. Ce documente sunt necesare pentru o ipotecă militară pentru a obține un certificat? În plus față de raport, militarul trebuie să trimită un pachet de documente la Rosvoenipotek:

• copii ale tuturor paginilor pașaportului;
• o copie a contractului de împrumut;
• o copie a contractului de deschidere a contului.

Urmărirea unui pachet de documente pe site-ul Rosvoenipoteka

Procesul de revizuire a documentelor de către Ministerul Apărării durează până la trei luni. Serviciul site-ului oficial al Rosvoenipoteka oferă participanților posibilitatea de a urmări etapele progresului documentului atunci când:

• primit;
• la examenul juridic;
• depus spre semnare;
• trimis.

După trimitere, puteți primi informații despre locația documentelor pe site-ul oficial al serviciului de curierat folosind numărul facturii. Certificatul trimis este primit de bancă, indică suma care a fost acumulată, valoarea deducerilor lunare și perioada maximă de creditare. După primirea certificatului, instituția de credit poate emite o ipotecă pentru militari.

Cumpărarea unui apartament cu ipotecă militară

Următorul pas pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă militară este colectarea documentelor pentru proprietatea achiziționată. Împrumutatul trebuie să facă evaluarea proprietății cu ajutorul unui expert independent. Încheierea unui contract de asigurare a proprietății, cumpărarea și vânzarea de locuințe și creditarea au loc concomitent. După această etapă, are loc înregistrarea dreptului de proprietate.

Cine plătește ipoteca militară?

Soldul de fonduri disponibil în contul personal al participantului este creditat în avans după semnarea contractului de ipotecă și transferul documentelor către Rosvoenipoteka. Plățile lunare pentru o ipotecă militară sunt transferate băncii pentru a rambursa împrumutul și dobânda acumulată de către Rosvoenipoteka în valoare de 1/12 din suma încasărilor anuale de economii. Adesea, pentru a rambursa datoria, un militar nu trebuie să contribuie cu propriile fonduri; toate costurile lui de împrumut constau în:

• plata pentru evaluarea de specialitate a obiectului;
• costuri de asigurare;
• plata serviciilor notariale.

Ipoteca militară la concediere

Ipoteca creată pentru personalul militar în cadrul unui contract este concepută pentru natura pe termen lung a serviciului militar. Scopul său principal este de a oferi locuințe participanților la program. O ipotecă la concedierea unui soldat după douăzeci de ani de serviciu implică plata întregii sume de fonduri acumulate în contul personal către participant, dacă acesta nu a folosit avansul acestora pentru a cumpăra bunuri imobiliare. Restul fondurilor este plătibil membrului sau folosit pentru a-și achita datoria ipotecară dacă acesta este despărțit după zece ani de serviciu din cauza deteriorării sănătății.

La cererea ta

Consecințe financiare grave apar pentru un membru al serviciului care participă la program dacă are loc o încălcare a contractului sau se ia decizia de a părăsi Forțele Armate înainte de sfârșitul a 20 de ani de serviciu. La concedierea la cererea proprie, o ipotecă militară este rambursată independent, iar fondurile utilizate din sistemul de economii sunt supuse returnării Ministerului Apărării.

Pentru sanatate

O ipotecă militară la concedierea din motive de sănătate prevede două consecințe:

1. Deteriorarea sănătății după zece ani de serviciu. Participantul are dreptul la plăți compensatorii egale cu valoarea economiilor pentru o perioadă de douăzeci de ani. Cu ajutorul lor, împrumutatul poate achita soldul creditului ipotecar.
2. Deteriorarea sănătății înainte de a ajunge la zece ani de serviciu. În acest caz, participantul este obligat să ramburseze singur datoria și să returneze statului fondurile CZL utilizate în termen de zece ani.

Conform OSHM

O ipotecă la concediere conform OSHM va avea consecințe diferite pentru participanții la program. Concedierea în acest caz este considerată și un motiv independent de angajat, prin urmare:

1. Cei care au slujit mai mult de zece ani nu au obligații financiare față de stat, dar trebuie să ramburseze singuri datoria ipotecară rămasă.
2. Dacă durata de viață este mai mică de zece ani, participantul la programul de credit ipotecar trebuie să ramburseze soldul creditului ipotecar și să returneze Ministerul Apărării suma utilizată a economiilor pe o perioadă de zece ani.

Avantajele și dezavantajele ipotecilor militare

Programul are următoarele avantaje:

1. Puteți obține proprietăți imobiliare rezidențiale la începutul serviciului dvs. folosind fonduri guvernamentale fără a vă investi economiile, chiar dacă aveți propria casă.
2. Se păstrează dreptul de a primi o locuință oficială atunci când vă mutați, dacă aveți o locuință proprie.

Ipotecile pentru personalul militar au dezavantaje:

1. Necesitatea de a returna fonduri către stat și de a rambursa singur datoria de la împrumut la concediere fără un motiv întemeiat sau înainte de a împlini 10 ani de serviciu.
2. Un mecanism complex de vânzare a bunurilor imobiliare achiziționate, deoarece este gajat de Rosvoenipoteka și bancă. Grevarea poate fi înlăturată după ce datoria este închisă.

Video: cumpărarea unui apartament pentru militari cu ipotecă

În 2017, procentul de indexare a plății anuale la un credit ipotecar militar per participant a fost de 5,9% față de anul precedent.

Ipotecile militare au fost introduse în urmă cu mai bine de zece ani pentru a se asigura că personalul militar avea posibilitatea de a cumpăra în mod independent locuințe folosind fonduri bugetare. Din 2005, peste 174 de mii de militari și-au achiziționat propriile apartamente. Să ne uităm la principalele condiții ale programului de credit ipotecar preferențial.

Legea prevede că fondurile sunt transferate în contul unui participant INS de către Ministerul Apărării lunar timp de 20 de ani. Angajatul poate primi întreaga sumă acumulată la sfârșitul acestei perioade. Sau poate profita de el în trei ani și îl poate trimite ca avans la un împrumut bancar în cadrul programului de credit ipotecar militar, termenii de prevedere în 2017 pentru care sunt următorii:

• Programul continuă în 2017 și se aplică lucrătorilor contractuali care participă la NIS;
• Valoarea plăților pentru 2017 este de 260.141 de ruble, adică valoarea încasărilor lunare în contul participantului NIS este: 21.678,41 copeici.

Condițiile de bază pentru acordarea unui credit ipotecar în cadrul programului sunt similare în diferite bănci, dar ratele dobânzii, termenii, sumele și alți parametri pot diferi.

Banca deschide un cont special „Ipoteca militară”, în care sunt transferate toate fondurile acumulate până în prezent în contul personal al participantului NIS. Ei merg spre plata avansului. Scopul vizat poate fi fie achiziționarea de locuințe finite, fie investiția unei proprietăți în construcție.

Termeni generali

• Pentru a putea contracta un împrumut bancar în temeiul unei ipoteci militare, un membru al Forțelor Armate Ruse trebuie să fie membru al INS și să fi stat în serviciu cel puțin 3 ani din momentul în care a fost inclus în registru. Apoi depuneți o cerere și așteptați eliberarea certificatului pentru dreptul de a primi un credit pentru locuințe vizate.
• Locuința nu poate fi neapărat achiziționată în regiunea de serviciu sau de înregistrare a personalului militar. În acest caz, împrumutul poate fi eliberat la o sucursală a băncii fie la locul înregistrării acesteia, fie la locația imobilului care se achiziționează.
• Este necesar să rambursați un împrumut emis în baza unei ipoteci militare înainte de a împlini vârsta de 45 de ani, prin urmare, cu cât împrumutatul este mai tânăr, cu atât este mai mare suma pe care banca îi poate oferi.
• Împrumutul se rambursează lunar în rate egale. Suma plății este egală cu 1/12 din contribuție, care se virează anual în contul de economii al împrumutatului. Este stabilit anual prin Legea bugetului federal pentru anul corespunzător de rambursare a împrumutului.
• De asemenea, puteți adăuga fonduri personale sau fonduri de capital de maternitate ca avans dacă locuința achiziționată costă mai mult decât suma pe care o poate emite banca. Dacă soțul și soția sunt militari care participă la NIS, atunci prin lege au dreptul de a-și pune în comun fondurile și de a cumpăra locuințe comune.
• Muncitorul contractual are dreptul de a rambursa împrumutul înainte de termen și din fonduri personale, în timp ce banii din contul său de economii vor veni în continuare de la stat.
• Conform condițiilor generale, dacă un soldat părăsește armata înainte de termen, el însuși rambursează împrumutul băncii, iar rata la acesta crește, iar perioada pentru care trebuie să plătească este de 10 ani. Totuși, această condiție nu se aplică soldaților contractuali care și-au încetat serviciul din cauza sănătății precare, desființării sau redistribuirii unei unități militare.

Diferențele față de o ipotecă obișnuită

Să ne uităm la modul în care programul este similar cu o ipotecă obișnuită și cum diferă de acesta.

Tabelul 1. Diferențele dintre ipotecile militare și civile.

Condiții de bază, sume

Conform condițiilor generale, pentru a deveni participant la NIS, trebuie să serviți cel puțin 36 de luni în baza unui contract, după care trebuie să depuneți un raport comandantului unității pentru a participa la program. Se deschide un cont personal pentru participant, către care statul transferă lunar o anumită sumă. După trei ani, antreprenorul are dreptul de a folosi banii acumulați ca avans la un credit ipotecar.

Din 2005, suma plăților a fost indexată pentru fiecare an următor; sumele acumulate în sine nu sunt indexate, a se vedea tabelul 2.

Tabelul 2. Sume creditate în contul participantului INS pe an.

Ipotecile militare sunt disponibile anumitor categorii de cadre militare în 2018, iar suma maximă va depinde de vârsta și vechimea acestora. Specificul furnizării de locuințe este reglementat de Legea federală nr. 117-FZ din 20 august 2004 și, de fapt, angajații Forțelor Armate RF nu efectuează plăți din fonduri personale - provin de la bugetul federal.

Caracteristicile obținerii unui credit ipotecar pentru militari

Multe persoane interesate să obțină o ipotecă militară nu știu ce este aceasta. În termeni simpli, programul este un mecanism de cumpărare de locuințe pentru angajații Forțelor Armate RF folosind bani bugetari.

Programul NIS (sistem de economii și ipotecare) a fost lansat în 2004, iar responsabilitatea de a asigura funcționarea acestuia este atribuită Rosvoenteka. Conform legii ipotecilor militare, plata inițială în contul personal al personalului militar vine sub forma unei subvenții, iar apoi plățile lunare sunt virate din bugetul Ministerului Apărării.

Principala diferență dintre o ipotecă militară și una civilă este finanțarea acesteia din fonduri bugetare. Cetățenii obișnuiți trebuie să-și economisească banii pentru avans și plăți regulate, cu excepția cazului în care participă la programe pentru familiile cu copii. De asemenea, participarea la NIS implică serviciul în baza unui contract: pentru persoanele care nu servesc în armată, subvențiile de la stat nu sunt disponibile.

Mecanismul de acordare a unui credit ipotecar pentru personalul militar în cadrul unui contract este simplu:

• Membrul serviciului se înregistrează în program ca participant. În termen de trei ani, banii vor fi depuși în contul său de economii. În 2018, suma este de 268.465 de ruble. 60 de copeici
• După trei ani, participantul depune un raport privind furnizarea unui certificat de drept de a primi un împrumut pentru locuință (împrumut pentru locuințe vizat). La eliberarea documentului, militarul alege o locuință care corespunde dorințelor sale și cerințelor Ministerului Apărării, companiei de asigurări și băncii.
• Când proprietatea este selectată, participantul contactează o bancă care oferă împrumuturi ipotecare personalului militar și depune o cerere. În cazul în care se aprobă, se deschide un cont personal, în care se primește contribuția inițială din contul de economii. În aceeași etapă se depun documentele necesare instituției financiare.
• Se semnează un acord privind CZL. Părțile la tranzacție sunt banca, Rosvoenteka și militarul însuși.
• Se întocmește un contract de cumpărare și vânzare cu dezvoltatorul sau proprietarul apartamentului, iar ulterior se încheie un contract de împrumut cu banca.
• Participantul primește un certificat de proprietate asupra proprietății achiziționate, eliberat pe numele său.

Important! În unele cazuri, participanții la ipoteca militară, la concedierea înainte de termen, trebuie să plătească singuri soldul rămas al datoriei. Aceasta include rezilierea unui contract din cauza privării de gradul militar, impunerea unei pedepse cu închisoarea sau nerespectarea termenilor contractului.

Cine este eligibil: condiții și cerințe

Potrivit art. 9 Legea federală nr. 117, care specifică cine poate primi o ipotecă militară, următoarele categorii de cetățeni au dreptul de a participa la NIS:

• Persoanele care au absolvit universitățile și colegiile militare și au primit gradele militare după 01.01.2005. Dacă contractul a fost atribuit înainte de această oră, sunt eligibili să participe și angajații care au lucrat timp de 3 ani.
• Aspirații și ofițerii de subordine, dacă vechimea lor în muncă a fost de cel puțin 3 ani înainte de 01.01.2005, precum și cei care au intrat în serviciu în baza unui contract, dacă vechimea lor era de 3 ani la data datei de mai sus.
• Cetăţeni care au absolvit instituţiile militare de învăţământ şi au primit gradele în perioada 01.01.2005 - 01.01.2008.
• Personalul militar care a primit gradul de ofițer de la 01.01.2005.
• Persoanele care au primit grade în legătură cu finalizarea cursurilor de pregătire pentru ofițerii subalterni de la 01.01.2005, dacă serviciul lor la acea dată era mai mic de trei ani.

Astfel, principala cerință în majoritatea cazurilor este de trei ani de serviciu în rândurile Forțelor Armate RF.

Nuanțe importante ale programului

Pentru a înțelege dacă merită să obțineți un credit ipotecar militar, este suficient să vă familiarizați cu avantajele și dezavantajele acesteia:

O altă întrebare care îi îngrijorează adesea pe cetățeni este dacă este posibil să se plătească o ipotecă civilă cu o ipotecă militară dacă aceasta a fost contractată înainte de a intra în serviciu. Totul se face în ordinea combinării a două împrumuturi. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca și să aflați toate condițiile.

După ce am analizat toate avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar militar, putem ajunge la concluzia că este cu adevărat benefic pentru angajații contractuali dacă nu intenționează să renunțe până la rambursare.

Modificări ale plăților ipotecare militare în 2018

Conform ultimelor modificări, în 2018, suma maximă pentru împrumutul ipotecar personalului militar a fost redusă de la 2,4 la 2,2 milioane de ruble. Acest lucru a fost făcut pentru a economisi bugetul. O altă modificare se referă la fixarea ratei în contract. Acum împrumutații nu vor primi „surprize” sub formă de dobândă suplimentară, când anterior valoarea plăților depindea de valoarea avansului.

De asemenea, ipotecile militare vor fi indexate în 2018 la 268.465 RUB. 60 de copeici În trei ani, în conturile personale ale armatei vor fi deja aproximativ 800.000 de ruble, care vor fi folosite pentru plata avansului.

Condiții și schemă pentru obținerea unui credit ipotecar militar în 2018

Comparativ cu anii anteriori, lista persoanelor care sunt eligibile pentru un credit ipotecar nu s-a schimbat. Pentru a-l emite, trebuie să faceți următoarele:

1. Înregistrați-vă ca participant trimițând raportul corespunzător.
2. Asteapta 3 ani. Când suma necesară este formată în cont, scrieți un raport la primirea unui certificat pentru emiterea unui CZL.
3. Găsiți o cazare potrivită. Trebuie să fie situat pe teritoriul Federației Ruse, să aibă bucătărie și baie separate, să fie dotat cu sistem de alimentare cu apă și să fie în stare bună.
4. Găsiți o bancă care oferă credite ipotecare militare. Va trebui să furnizați un pașaport, documente pentru un apartament, un certificat pentru asigurarea centrală de viață și un act de identitate militar.
5. Aplicați pentru un împrumut țintit. După ce Ministerul a verificat toate documentele, se încheie un acord între bancă, Rosvoenteka și personalul militar.
6. Înregistrați proprietatea prin MFC sau Rosreestr.

Pentru a înregistra dreptul de proprietate asupra unei locuințe, puteți depune documente prin intermediul Serviciilor de Stat dacă aveți o semnătură digitală calificată emisă de un centru certificat.

Cererea de credit ipotecar pentru personal militar: bănci și condiții

Cele mai optime condiții pentru împrumuturile pentru locuințe pentru personalul militar sunt oferite de următoarele organizații financiare:

Este de remarcat faptul că băncile oferă și credite ipotecare militare pentru angajații Gărzii Ruse, dar plățile pentru acestea se fac în întregime din bugetul Ministerului Afacerilor Interne și nu din Ministerul Apărării.

Valoarea economiilor la un credit ipotecar militar pe an

În fiecare an, sumele regulate ale contribuțiilor la conturile personale ale personalului militar sunt indexate, care pot fi văzute în acest tabel:

Valoarea totală a economiilor în 2018 pentru cetățenii care au solicitat participarea la program este de 774.786,6 ruble. Este folosit pentru plata în avans. Dacă nu aveți suficienți bani, va trebui să adăugați propriile fonduri sau să căutați o bancă cu cerințe mai mici.

Pentru a vedea economiile la o ipotecă militară prin numărul de înregistrare, trebuie doar să accesați site-ul web oficial al Rosvoenteka în contul dvs. personal, introducând numărul de înregistrare și parola.

Bănci și dobânzi

Lista băncilor care lucrează cu ipoteci militare este destul de largă. Fiecare dintre ele oferă condiții diferite:

Instituțiile de mai sus cooperează cu Ministerul Apărării și sunt parteneri.

Conditii de primire

Fiecare instituție financiară își stabilește propriile cerințe pentru debitori. Să ne uităm la exemplul Zenit Bank pentru un credit ipotecar militar:

• Cetățenia rusă și înregistrarea pe teritoriul birourilor.
• Istoric bun de credit.
• Localizarea bunurilor imobiliare la locatia sucursalelor.
• Fără sarcini pentru locuințe.

Rata dobânzii la Zenit este de 9,9% pe an. Spre comparație, la Sberbank este de 10,5%, iar la VTB scade la 8,7%, dar în acest din urmă caz ​​se impun cerințe mai stricte clienților. Pot fi vizualizate ratele actuale ale Rosselkhozbank.

Obținerea deducerilor fiscale pentru o ipotecă

Dacă personalul militar și-a investit fondurile proprii pentru achiziționarea de locuințe, ei pot primi o deducere fiscală. Pentru a face acest lucru, este suficient să fiți participant la program și să plătiți lunar 13% impozit pe venitul personal. Suma totală a deducerii este de 260.000 de ruble. sau 13% din suma maximă de 2.000.000 RUB.

Ce se ia în considerare pentru a calcula deducerea:

• Suma de bani proprii transferată pentru achitarea datoriei.
• Cheltuieli pentru achiziționarea de materiale de construcție și reparații la domiciliu.

Pentru a primi o deducere, trebuie să contactați oficiul teritorial al Serviciului Fiscal Federal cu următoarele documente:

• afirmație;
• 3-NDFL;
• cecuri și chitanțe care confirmă costurile de reparație.

Înregistrarea deducerilor este disponibilă și la vânzare, dar pentru aceasta apartamentul trebuie să fie deținut timp de 3 până la 5 ani.

Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar militar și achiziționarea de locuințe noi sau secundare

Mai detaliat, achiziționarea de locuințe pe piața secundară folosind un împrumut pentru personalul militar arată astfel:

1. Obținerea unui certificat la 3 ani de la înregistrare.
2. Selectarea unei bănci. Trebuie luate în considerare condițiile, ratele dobânzilor și cerințele clienților.
3. Familiarizarea cu cerințele pentru proprietatea achiziționată, alegerea unui apartament potrivit.
4. Întocmirea unui acord de plată în avans cu vânzătorul, efectuarea unei examinări a costului locuinței.
5. Depunerea documentelor la bancă.
6. Obținerea aprobării, semnarea contractului.
7. Transferul banilor rămași către vânzător.

După primirea fondurilor, se întocmește un certificat de transfer și acceptare, iar noul proprietar înregistrează proprietatea asupra apartamentului.

Cumpărarea unei locuințe într-o clădire nouă

Caracteristicile achiziționării unui apartament într-o clădire nouă cu ipotecă pentru militari sunt următoarele:

• Băncile pot avea o dobândă mai mare în comparație cu împrumuturile pentru locuințe secundare.
• Este necesară acreditarea casei.
• O ipotecă este emisă pe baza unui acord privind cesiunea de drepturi sau participarea comună la construcție.

Care sunt cerințele pentru apartamentul în sine:

Procesul de finalizare a unei tranzacții din partea împrumutatului arată astfel.