Statistik ma'lumotlarga ko'ra, har 4-qarz oluvchi kreditni qaytarish bilan bog'liq muammolarga duch keladi. Banklar o‘z xatarlarini kamaytirish va yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan yo‘qotishlardan o‘zlarini himoya qilish maqsadida hujjatlar ro‘yxatiga yangi talablarni qo‘shmoqda. Bu shartlardan biri harbiy guvohnomani taqdim etishdir. Tabiiyki, bu guvohnoma faqat harbiy yoshga to‘lgan yoshlardan qonuniy ravishda harbiy xizmatni o‘tash yoki o‘tmasligini ko‘rsatishi uchun talab qilinadi.
Shunday qilib, harbiy guvohnomasiz qayerdan kredit olish mumkin? Qanday hujjatlar talab qilinadi?
Shartlar
Pul umumiy shartlar asosida chiqariladi. Ayni paytda barcha yirik moliyaviy tashkilotlar yoshlardan harbiy guvohnomani talab qilmaydi. Agar siz katta miqdorda qarz olsangiz, ehtimollik ortadi. Shunday qilib, banklar:
- firibgarlikdan himoyalangan, chunki bunday hujjatni soxtalashtirish pasportga qaraganda ancha qiyin va qimmatroq;
- harbiy xizmatga chaqirilishi mumkin bo'lgan mijozni yo'qotish xavfini kamaytirish;
- boshqa hujjat mavjudligi bilan qo'shimcha ravishda qayta sug'urta qilinadi.
Harbiy guvohnoma bo'lmasa, shunchaki maishiy texnika sotib olish kifoya. Odatda do'konda darhol chiqariladi. Va agar ko'p odamlar doimo o'zlari bilan pasport olib yurishsa, unda faqat bir nechtasi harbiy guvohnomani olib yurishadi. Shuningdek, mashhurlikka erishmoqda
Stavka foizi
Foiz stavkasi odatdagidan farq qilmaydi. Bunga faqat kafilning mavjudligi va ma'lum bir moliya muassasasida berilgan ish haqi kartasi ta'sir qilishi mumkin. O'rtacha, ortiqcha to'lov stavkasi tanlangan dasturga qarab 15-20% ni tashkil qiladi. 100 ming rublgacha bo'lgan kredit, shuningdek, kredit karta uchun ariza berishda hujjat talab qilinmasligi ehtimoli yuqori.
Kerakli hujjatlar ro'yxati
Mablag'lar 18 yoshdan oshgan shaxslarga beriladi. Harbiy guvohnomaga qo'shimcha ravishda, bank vakillari quyidagilarni talab qilishi mumkin:
- moliyaviy holat to'g'risidagi guvohnoma;
- pasport;
- bayonot.
Moliyaviy institutlar, shuningdek, sub'ektiv sabablarga ko'ra muddati o'tgan mijozlar bilan ishlashni afzal ko'radi. Armiya odamni ko'proq yig'ilgan va mas'uliyatli qiladi, deb ishoniladi, shuning uchun harbiy xizmatni tugatgan mijoz ko'plab tashkilotlar tomonidan ishonchliroq deb hisoblanadi.
So'nggi paytlarda yoshlar o'z ehtiyojlari uchun kredit olishga intila boshlagan holatlar tez-tez uchramoqda. Ammo kredit olish uchun bank tashkilotlariga murojaat qilishda chaqiruv yoshidagi yoshlardan harbiy bilet talab etila boshlandi. Ammo harbiy guvohnomasiz kredit olish mumkinmi? Keling, buni tushunishga harakat qilaylik!
Harbiy guvohnoma, birinchi navbatda, chaqiriluvchining armiya bilan qanday ishlashini bilish uchun talab qilinadi. Harbiy ro‘yxatga olish komissiyasi bilan bog‘liq masala hal etilmagan bo‘lsa, qarz muddati davomida yigitning Vatan oldidagi qarzini qaytarishga chaqirilmasligiga kafolat qayerda? Bunday holda, chaqiruv qarz majburiyatini to'lash imkoniyatini shubha ostiga qo'yadi. Albatta, harbiy guvohnomasiz kredit olish mumkin va juda oson.
Biroq, shu bilan birga, ular pulni yo'qotish xavfini kamaytirish uchun garov, odatda mashina talab qilishlari yoki juda yuqori foiz stavkalarini taklif qilishlari mumkin. Aytgancha, bunday tashkilotlar ko'pincha xususiydir va kredit hisobini ochish uchun sizga faqat pasport kerak bo'lishi mumkin. Ammo agar xohlasangiz harbiy guvohnomasiz kredit olish va oddiy foiz stavkalari bilan, keyin siz mashina yoki o'z uyingiz ko'rinishidagi garovsiz qilolmaysiz. Albatta, agar siz bunday garovni taqdim qila olmasangiz, unda kafil topishga harakat qiling.
Shu bilan birga, darhol shuni ta'kidlash kerakki, agar harbiy xizmatga chaqirilganda yoki boshqa kutilmagan vaziyatlarda siz qarzni to'lay olmasangiz, zararni qoplash kafilning yelkasiga tushadi, shuning uchun uni topish juda qiyin bo'ladi. bitta. Ammo shu bilan birga, sizning ota-onangizdan biri, rasmiy daromadga ega bo'lgan va kim bilan kelishish sizga qulayroq bo'lsa, sizning kafilingiz bo'lishi mumkin.
Aytgancha, agar sizga naqd pul kerak bo'lmasa, lekin biron bir narsa kerak bo'lsa, unda harbiy guvohnomasiz siz osongina ekspress kredit olishingiz mumkin. Ha, bu turdagi kreditlash yuzaki tekshirish tufayli kichik foizlarni o'z ichiga olmaydi, lekin shu bilan birga siz bir soat ichida hech qanday savolsiz kerakli tovarlarni olasiz. Ushbu turdagi kreditning kamchiligi shundaki, qoida tariqasida, kichik miqdorlar beriladi va to'lov muddati bir yildan oshmaydi, har qanday holatda, biz sizga foydali kredit topishga yordam beramiz, shaklni to'ldiring.
Bundan tashqari, harbiy guvohnomasiz deyarli har bir moliya muassasasidan kredit karta olishingiz mumkin, uni har oy shartnomada ko'rsatilgan minimal to'lov bilan to'ldirasiz. Ushbu turdagi kreditlashning kamchiliklari ham yuqori foiz stavkalari bo'lib, yiliga o'rtacha 25% ni tashkil qiladi va kredit mablag'larini qancha ko'p to'lasangiz, shuncha ko'p ortiqcha to'laysiz!
Ko'rib turganingizdek, harbiy guvohnomasi bo'lmagan yoshlarga yaxshi shartlarda kredit olish juda qiyin, ular asosan yuqori foiz stavkalari bilan bank muassasalari uchun moliyaviy xavflarni kamaytiradi; Qolaversa, shuni ta’kidlash joizki, bunday yuqori foiz stavkalari bilan yoshlar nafaqat o‘zlarining ishonchsizligini, balki negadir qarz majburiyatlarini to‘lamay qolgan mas’uliyatsizroq mijozlarning ham qarzlarini qoplaydi. Aytgancha, xususiy kreditorlarga murojaat qilish, umuman olganda, hech qanday taklif bo'lsa ham, sizga taklif qilinadigan shartlar bundan ham yomonroq bo'ladi!
Garchi, albatta, lombard kabi variant har doim mavjud bo'lsa-da, lekin bunday tashkilotlarga murojaat qilganda, siz nafaqat ularning foiz stavkalari normal ekanligini, balki ular sizning garovingiz qiymatini sun'iy ravishda pasaytirishini ham bilishingiz kerak. Taxminan 50% ga kamaytirilishi. Bu ularning xatarlarini sezilarli darajada kamaytiradi, lekin ayni paytda shaxsan siz uchun unchalik qulay shart-sharoitlarni yaratmaydi! Lekin o'ylash va qaror qilish o'zingga bog'liq, hisob-kitob qiling, balki qarzsiz ham boshqararsiz!?
Qarz olish uchun bankka murojaat qilganda harbiy yoshga to‘lgan yoshlar harbiy guvohnoma taqdim etish talabi bilan duch kelishadi. Bu ko'pchilik banklarda iste'mol, ipoteka va avtokreditlash dasturlari uchun deyarli universal shart bo'lib, qarz oluvchining harbiy ro'yxatga olish va ro'yxatga olish idorasi bilan muammoni hal qilganiga ishonch kerak. Aks holda, qarz oluvchi kutilmaganda harbiy xizmatga ketishi mumkin va shunga ko'ra, qarzni to'lashda muammolar paydo bo'ladi.
Qoidaga ko'ra, iste'mol kreditini olish uchun 27 yoshgacha bo'lgan yoshlar ham harbiy biletni taqdim etishlari kerak. Ba'zi banklar qulayroq shartlarga ega bo'lgan maxsus kredit takliflarini taklif qilishadi (harbiy guvohnoma yoki daromadni tasdiqlovchi hujjat taqdim etmasdan), lekin bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkalari sezilarli darajada yuqori. Kafolatlangan kreditlarga e'tibor qaratish lozim. Ko'chmas mulk yoki avtomobil garovi bilan ta'minlangan kreditlar, shuningdek, uchinchi tomon kafolati bankka risklarni minimallashtirishga imkon beradi, shuning uchun mijozning ushbu turdagi kreditlash uchun hujjatlar to'plamiga qo'yiladigan talablar unchalik qat'iy emas va foiz stavkalari nisbatan past.
Agar siz zudlik bilan harbiy guvohnomasiz kredit olishingiz kerak bo'lsa, nima qilish kerak?
Birinchidan, dastur va bankni tanlashda qiyinchiliklarga tayyorlaning. Ehtimol, ko'plab banklar sizni rad etadi va siz yuqori foiz stavkalari bo'lgan nisbatan yosh tashkilotlarga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi.
Ikkinchidan, kreditning yuqori "xarajati" ga. Bu stavka, ehtimol, yuqoriroq bo'ladi: moliya institutining talablari qanchalik kam bo'lsa, foizlar shunchalik yuqori bo'ladi.
Siz "nufuzli" banklardan - Sberbank, VTB24, Alfa-Bankdan harbiy guvohnomasiz kredit olishingiz dargumon. Kredit turi va miqdori bo'yicha ma'lum cheklovlar mavjud. Qoidaga ko'ra, faqat iste'mol krediti minimal hujjatlar to'plami bilan beriladi va kamroq tez-tez avtokredit beriladi.
Kredit olish uchun sizga kerak bo'ladi:
- pasport;
- ikkinchi hujjat (TIN, pensiya sug'urtasi guvohnomasi);
- daromad bayonot;
- ish joyidan ma'lumotnoma;
- ariza formasi;
- harbiy ro'yxatga olish va ro'yxatga olish idorasidan guvohnoma.
Ipoteka yoki iste'mol kreditini olayotganda siz shaxsni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz, daromad darajangizni va oxirgi korxonada kamida 6 oy bo'lishi kerak bo'lgan ish tajribangizni tasdiqlashingiz kerak. Shu bilan birga, agar siz allaqachon 27 yoshga to'lgan bo'lsangiz va armiyaga chaqirilish ehtimoli bo'lmasa, harbiy guvohnomani taqdim etish mutlaqo shart emas.
Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar sifatida Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini yoki haydovchilik guvohnomasini taqdim eting. Agar ikkinchi hujjat kerak bo'lsa, uni o'zingizning xohishingizga ko'ra taqdim etishingiz mumkin, masalan, soliq to'lovchining individual raqami (TIN), sug'urta pensiya guvohnomasi yoki oxirgi chora sifatida siz bank tomonidan ko'rib chiqish uchun harbiy guvohnomani taqdim etishingiz mumkin. Ammo biron sababga ko'ra sizda yo'q bo'lsa, bank sizdan harbiy guvohnoma berishingizni talab qilmaydi. Agar kredit iste'mol krediti sifatida berilgan bo'lsa va bir soat ichida ikkita hujjat yordamida berilgan bo'lsa, ish joyidan ma'lumotnoma va ma'lumotnomani taqdim etishning hojati bo'lmasa, ikkinchisi sifatida qaysi hujjat taqdim etilishi umuman muhim emas. daromaddan.
Agar siz katta miqdordagi kredit olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz yoki ipoteka krediti olish uchun ariza topshirmoqchi bo'lsangiz, sizdan ish stajingizni tasdiqlovchi ish joyingizdan ma'lumotnoma va 2-NDFL yoki kredit tashkiloti shaklida daromad sertifikatini taqdim etishingiz so'raladi. Shunisi e'tiborga loyiqki, bank sizdan harbiy guvohnoma ko'rsatishni talab qilmaydi, shuning uchun siz usiz kredit olishingiz mumkin.
Banklar Rossiya Federatsiyasida doimiy ro'yxatdan o'tgan, 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan, o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlagan, yuqori darajadagi daromadga ega kafillari, o'z mulki sifatida ro'yxatga olingan qimmatbaho mol-mulki va eng kam qaramog'ida bo'lgan qarz oluvchilarga kredit berishga tayyor. kimni qo'llab-quvvatlash kerak. Agar siz ushbu parametrlarga javob bersangiz, harbiy guvohnomani ko'rsatmasdan istalgan kredit miqdorini osongina olishingiz mumkin.
Agar sizdan hali ham harbiy guvohnomani taqdim etish talab etilsa yoki siz chaqiruv yoshida bo'lsangiz, harbiy xizmatga chaqirilmasligingiz yoki hujjat yo'qolganligingizni tasdiqlovchi harbiy ro'yxatga olish va ro'yxatga olish organidan ma'lumotnoma oling.
Shuni unutmangki, agar siz bankka sizdan talab qilingan hujjatni taqdim qilmasangiz, kredit uchun foiz stavkasi maksimal bo'lishi mumkin. Bank, shuningdek, ikkita to'lovga qodir kafilni talab qilishi yoki qarz mablag'larini ta'minlash uchun kafolat bo'lib xizmat qiladigan qimmatli mol-mulkni garovga qo'yishi mumkin.
Banklar kelajakdagi qarz oluvchilarga qo'yadigan talablar hozir taxminan bir xil. Ular boshqa hujjatlarga qo'shimcha ravishda pasportni taqdim etishlari kerak: chet el pasporti, yaxshisi sayohat muhrlari, haydovchilik guvohnomasi, SNILS - pensiya guvohnomasi.
Jiddiy banklar hali 27 yoshga to'lmagan erkaklardan harbiy guvohnoma berishni talab qiladi. Kreditorlar, agar qarz oluvchining bankdan qarzi bo'lsa, Vatan oldidagi qarzini qaytarish uchun yuborilmasligiga ishonch hosil qilishni xohlaydi. Bu firibgarlarning mumkin bo'lgan harakatlaridan himoya qilishning yana bir darajasidir, ular allaqachon pasportlarni o'zlashtirgan, ammo ular hali ham harbiy guvohnomalarni o'zlashtirmagan, chunki ularga tushib qolish oson. Buning psixologik jihati ham borki, biz noaniq yigitdan ko'ra xizmat qilgan va ishlayotgan yigitga ko'proq ishonamiz. Ammo hayotda turli xil holatlar mavjud, agar siz hozirda ushbu hujjatni taqdim qila olmasangiz nima qilish kerak?
Rossiya banklari uchun vijdonli qarz oluvchilarni olish muammosi an'anaviy ravishda dolzarb bo'lib qolmoqda. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, mamlakatimizda har bir fuqaroga bitta kredit to'g'ri keladi. Ushbu massaning har to'rtinchisi to'lov bilan bog'liq muammolarga duch keldi. Ammo banklar hali ham qarz oluvchilar sonini ko'paytirishdan manfaatdor.
Harbiy guvohnomani taqdim etmasdan, yosh yigit ushbu xizmatni taklif qiladigan ko'plab banklarda iste'mol kreditini olishi mumkin. Gap shundaki, bunday kredit olish uchun ariza beruvchidan faqat pasport va, ehtimol, daromad to'g'risidagi guvohnoma taqdim etishi kerak bo'ladi. Ushbu turdagi kreditlar bilan u 16% foiz stavkasi bilan taxminan 100 000 rubl olishi mumkin, agar u omadli bo'lsa yoki ... bank nimani yoqtirsa.
Bundan tashqari, siz kredit karta olishingiz mumkin. Uning chegarasi 30 000 rublni tashkil qiladi, qabul qilish shartlari standart, maxsus cheklovlar yo'q. Agar siz kartadan sarflangan mablag'ni vijdonan qo'ysangiz, uning limiti oshishi mumkin.
Kreditlar turli xil kichik o'zaro yordam fondlari tomonidan taklif etiladi moliyaviy tashkilotlar ular qarz oluvchilarning daromadlari bilan umuman qiziqmaydilar, lekin ularning foiz stavkalari 100-150% dan boshlanadi;
Va juda oddiy variant - do'konda kreditga biror narsa sotib olish. U yerda hech qachon harbiy guvohnoma talab qilinmaydi.
Va endi, xususan, banklar haqida. Yigit Sberbank, Alfa Bank bilan bog'lanishi mumkin, .jpg)
Homecredit, Otkritie, Orient Express, Russian Standard. Ammo Rosselxozbank sizga harbiy guvohnomasiz kredit bermaydi.
Agar sizda pasport va daromad sertifikati bo'lsa, Sberbank sizga besh yil davomida 1 500 000 rubl beradi. Foiz 17% dan boshlanadi. Ammo ular qarz oluvchining kamida 6 oy davomida bir joyda ishlashini xohlashadi.
Alfa Bank bunday talablarni qo'ymaydi, lekin uning miqdori kichikroq, atigi 750 000 rubl 16,7%.
Yoshlar, shuni unutmangki, harbiy guvohnomasiz siz faqat garovsiz yoki kafilsiz kredit olishingiz mumkin va unchalik katta emas. Agar sizga avtomobil krediti yoki ipoteka kerak bo'lsa, u holda hujjatni tiklashingiz kerak bo'ladi, hech kim siz bilan gaplashmaydi;
Bankka borishdan oldin, har bir potentsial qarz oluvchi qarz mablag'larini olish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarning to'liq ro'yxatini bilishi kerak. Aksariyat kredit tashkilotlarida kredit olish uchun faqat Rossiya pasporti va daromad sertifikatini taqdim etish etarli emas. Yoshi 27 yoshdan oshmagan barcha erkaklar uchun qarz mablag'larini olishning majburiy sharti harbiy guvohnomaning mavjudligi hisoblanadi. Nima uchun kredit tashkilotlari qarz oluvchiga harbiy guvohnomaga ega bo'lishlari kerak? Avvalo, harbiy guvohnoma firibgarlardan ma'lum sug'urta hisoblanadi, chunki pasportlar ko'pincha qalbakilashtiriladi va harbiy guvohnomalarni qalbakilashtirish ancha qiyin. Bundan tashqari, buning uchun ikkita hujjatni - pasport va harbiy guvohnomani qalbakilashtirish talab etiladi. Bu erda moliyaviy xarajatlar ko'proq va qo'lga tushish xavfi yuqori. Ikkinchidan, agar qarz oluvchining harbiy guvohnomasi bo‘lsa, demak u mamlakat oldidagi qarzini to‘lab bo‘lgan, ta’bir joiz bo‘lsa, armiyada xizmat qilish xavfi yo‘q. Harbiy guvohnomani taqdim etish talabi juda tushunarli, chunki harbiy yoshga etgan qarz oluvchi deyarli istalgan vaqtda armiyaga chaqirilishi mumkin, bu esa kreditni to'lashni to'xtatishga olib keladi. Psixologik omil deb ataladigan narsa ham bor - armiyada xizmat qilgan va shu bilan ma'lum bir hayot maktabidan o'tgan odam. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bunday kishi ko'proq mas'uliyatlidir, demak u kredit qarzini to'lashga jiddiy yondashadi.
Harbiy guvohnomasi yo‘q, lekin kredit olmoqchi bo‘lganlar-chi? Bunday potentsial qarz oluvchilarni xursand qilish uchun bugungi kunda bunday zarur hujjatni taqdim etmasdan harbiy yoshdagi shaxslar uchun kredit olishning bir necha yo'li mavjud. Sberbank yoki VTB 24 kabi "nufuzli" kredit tashkilotlaridan harbiy guvohnomasiz katta miqdordagi qarz mablag'larini olish juda qiyin bo'ladi - bu shubhasiz haqiqat sifatida qabul qilinishi kerak. Bundan tashqari, boshqa banklar ham taqdim etilgan mablag'lar miqdori va zarur hujjatlarning minimal to'plami bilan beriladigan kredit shartlari bo'yicha ma'lum cheklovlarga ega. Ushbu turdagi kreditlar iste'mol kreditlarini o'z ichiga oladi, ammo jiddiyroq kredit mahsulotlari, masalan, avtokredit yoki ipoteka bilan, ishlar ancha murakkab. Biroq, bu erda ham to'g'ridan-to'g'ri garovni ro'yxatdan o'tkazish orqali qarz mablag'larini olish mumkin, shuning uchun qarz oluvchi armiyaga chaqirilgan taqdirda kredit tashkiloti qarzga olingan mulkni yoki transport vositasini tezda olib qo'yishi mumkin.
Yuqorida aytib o'tilgan sabablarga ko'ra boshqa yirik va taniqli banklar kredit berishdan bosh tortishi ehtimoli yuqori, keyin siz qarz mablag'lari yuqori foiz stavkasida chiqarilgan nisbatan yangi kredit tashkilotlariga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, harbiy guvohnomani taqdim etmasdan kredit olish uchun ariza berishda, siz ushbu kredit uchun qarz oluvchi kutganidan sezilarli darajada ko'proq to'lashingiz kerakligini hisobga olishingiz kerak. Hujjatlarning mavjudligi va foiz stavkasi o'rtasidagi munosabatlar sxemasi o'zgarmaydi: talab qilinadigan sertifikatlar va hujjatlar soni qanchalik kichik bo'lsa, kredit bo'yicha foiz stavkasi ham shunchalik yuqori bo'ladi.
Bundan tashqari, siz tegishli kredit dasturini uzoq vaqt tanlashga tayyor bo'lishingiz kerak. Kredit tashkiloti va ma'lum bir kredit turini tanlash amalga oshirilganda, siz ushbu bank bilan "ishlashni" boshlashingiz mumkin. Bundan tashqari, avval siz qarz oluvchi sifatida ishonchliligingizni isbotlashingiz kerak. Qora dog'larsiz mukammal kredit tarixiga ega bo'lish va yaxshi kirish to'lovi harbiy guvohnomasiz qarz mablag'larini olish uchun zaruriy shartdir. Ba'zi hollarda rasmiy daromad sertifikati, benuqson kredit tarixi va eng muhimi, to'lanmagan qarzlarning yo'qligi harbiy guvohnomani yaxshi o'zgartirishi mumkin. Bundan tashqari, talab qilinadigan mablag 'miqdori qanchalik kichik bo'lsa, uni olish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi. Biror kishi biron sababga ko'ra, masalan, sog'lig'i sababli, ikkita kichik bolaning borligi yoki vasiylik maqomi tufayli armiyada xizmat qila olmaydigan holatlar mavjud. Bunday hollarda ushbu faktni tasdiqlovchi barcha tegishli hujjatlarni to'plash kerak: kasalxonadan sog'lig'ining holati, oila tarkibi, ta'lim muassasasining hujjati va boshqalar.
Shuni ham ta'kidlash kerakki, banklar yoshi 28 ga yaqinlashib qolgan, ya'ni chaqiruv yoshi tugaydigan qarz oluvchilarga kredit berishga ko'proq tayyor. Bundan tashqari, harbiy guvohnomaga ega bo'lish faqat kelajakdagi qarz oluvchi yigirma sakkiz yoshga to'lmagan taqdirda kerakligini yodda tutishingiz kerak. Agar qarz oluvchi 28 yoshdan oshgan bo'lsa, qarz mablag'lari umumiy asosda beriladi. Bundan tashqari, bugungi kunda juda mashhur bo'lgan, oddiy ariza berish tartibi mavjudligi tufayli mashhurlikka erishayotgan mikrokreditlar deb ataladigan narsalarni ajratib ko'rsatishingiz mumkin. Ko'pincha pul olish uchun pasport va daromad sertifikatidan boshqa hech narsa talab qilinmaydi. Garchi bu erda ham, harbiy guvohnomasiz, kredit stavkalari biroz yuqoriroq bo'ladi.
