Assurance appartement : classiques du genre ou programmes express. Le choix dépend de la valeur du bien, de votre portefeuille et... de votre caractère. Nouveau produit de Rosgosstrakh Rosgosstrakh assurance maison classique option 1

Rosgosstrakh propose trois options de produits : Immobilisation, Actif Individuel et Prestige. Les programmes actuels diffèrent par le degré de protection de l'immobilier résidentiel, et donc par le coût des prestations.

« Asset fixe » est un programme qui comprend une liste minimale de risques. Les exemples de polices toutes faites proposées sont généralement conclues pour un an, mais si nécessaire, l'assurance peut être prolongée.

Un paiement financier minimum est prévu en cas d'incendie de maison, mais le coût des services disponibles est également considérablement réduit. Par exemple, pour un appartement d'une pièce à Moscou, la police coûtera 3 240 roubles par an, si une assurance de 200 000 roubles est fournie.

Si vous envisagez d'assurer une maison privée, vous devez prévoir un paiement supplémentaire.

« Bien individuel » élargit la liste des biens couverts lors de la souscription d'un contrat valable en cas d'incendie. Le client de Rosgosstrakh a le droit de déterminer de manière indépendante tous les objets nécessitant une protection, en tenant compte de ses capacités financières personnelles.

«Prestige» est un programme qui vous permet de protéger même des biens coûteux et des collections de substances de valeur. En choisissant ce produit, vous pouvez compter sur n'importe quelle durée d'assurance et la possibilité de choisir les risques disponibles parmi ceux proposés. Toute restriction est exclue, le niveau de protection devient donc maximum. Cependant, le coût des services fournis sera le plus élevé.

Une autre option pour les produits d'assurance classiques est la possibilité de recourir à l'aide fournie par la commune. Il est prévu que la couverture de la police inclura la décoration intérieure ainsi que les éléments structurels de la maison.

Rosgosstrakh est l'un des plus grands assureurs, c'est pourquoi les représentants du public cible ont le droit d'étudier attentivement toutes les propositions et de prendre la bonne décision concernant l'émission d'une police d'assurance valide.

Tarifs et facteurs affectant le coût du service

Combien coûte l’assurance d’une maison ? Le prix exact d’une assurance habitation privée ne peut être connu qu’au moment de la rédaction du contrat, car il dépend de nombreuses raisons.

Les facteurs dont dépend le coût du service comprennent les caractéristiques et les prix du bien immobilier lui-même, ainsi que la liste des risques contre lesquels il est assuré. Pour la commodité des clients, le site Web de Rosgosstrakh dispose d'un calculateur spécial avec lequel vous pouvez connaître le coût approximatif.

A LIRE AUSSI : Qu'implique la vente d'un appartement dans des immeubles neufs à Moscou ?

Si le demandeur a choisi le tarif minimum, qui se caractérise le plus souvent par des taux d'intérêt faibles et une procédure d'inscription simplifiée, alors le montant du paiement en cas d'événement assuré sera également faible. Plus le coût du tarif est élevé, plus le montant que la compagnie d'assurance versera au demandeur sera élevé.

A Rosgosstrakh, le coût maximum d'assurance d'un immeuble résidentiel peut atteindre 1,5% du prix du bien assuré. Le client peut également se voir proposer un plan de versement, dans lequel la première partie du coût des services est payée à la conclusion du contrat, et la seconde – après quelques mois.

La compagnie peut accorder une réduction si le demandeur assure plusieurs biens en même temps.

Il existe plusieurs types d'assurance avec différentes catégories de prix.

Caractéristiques de la politique de prix et résolution des problèmes financiers

Le coût de la police d'assurance est calculé individuellement. Si le client d'une entreprise choisit un produit individuel au lieu d'un produit standard, il est nécessaire de détailler l'objet et de prendre en compte les souhaits du preneur d'assurance.

Avant d’assurer votre maison contre l’incendie à Rosgosstrakh, vous pouvez mieux utiliser le calculateur disponible sur le site officiel de l’entreprise. Le calculateur virtuel vous permettra de faire des calculs préliminaires et de vous orienter quant au coût des polices.

Cependant, les informations définitives ne seront connues qu'après consultation d'un spécialiste et détermination précise de la couverture. Le montant assuré n'est déterminé que par accord des deux parties, mais il faut se concentrer sur la valeur marchande.

À cet égard, vous devez veiller à faire inspecter la maison par un expert en assurance ou un expert indépendant, après avoir préalablement convenu de l'événement avec Rosgosstrakh.

Les primes d'assurance, dont le montant est déterminé par documents, sont encaissées chaque mois. En cas de retards persistants et de non-respect des conditions convenues, la police perd sa force juridique.

Pour économiser de l'argent lors de la demande d'assurance, il est recommandé de soumettre une demande en ligne, car cette méthode permet de réduire les paiements. Choisir un contrat standard permet d'obtenir une aide financière limitée après un incendie, mais garantit également des économies lors de la souscription d'un contrat d'assurance.

Divers programmes

Depuis 2017, la société Rosgosstrakh exploite deux versions du programme d'assurance habitation privée, à savoir « House Active » et « House Prestige ». Pour une image plus complète, vous devez considérer ces propositions

"Maison active"

Ce programme est conçu spécifiquement pour assurer les biens immobiliers dont la valeur marchande est moyenne ou faible. Ce produit se caractérise par une inscription rapide, puisque le client n'est pas tenu de remplir une demande d'assurance.

A LIRE AUSSI : Le montant de l'indemnité d'assurance dépend des indicateurs

Dans le cadre de ce type de programme d'assurance, le demandeur peut assurer une maison en bois, ses dépendances, la décoration du bâtiment ainsi que les biens du ménage. La durée du contrat Dom Aktiv est de 1 an.

"Maison de Prestige"

Cette offre s'applique aux maisons de la catégorie de prix élevée. Le coût des services avec une telle assurance est plus cher, mais le paiement en cas de survenance d'un événement assuré est également beaucoup plus élevé. Les clients souhaitant conclure un tel accord se voient proposer des conditions d'assurance flexibles pour chaque objet.

Le demandeur peut inclure dans le contrat non seulement les biens intérieurs, mais également les équipements extérieurs, ainsi que l'aménagement paysager du site sur lequel se situe le bien assuré. En outre, le preneur d'assurance peut également assurer des biens coûteux situés dans la maison, par exemple des antiquités, etc.

Comment conclure un contrat d'assurance

A l'expiration du contrat d'assurance, le demandeur peut demander une prolongation du contrat. De plus, si le preneur d'assurance ne souhaite pas modifier les conditions, il n'est pas nécessaire de rédiger une proposition. Dans certains cas, l'entreprise peut demander des documents sur une nouvelle évaluation du bien ou évaluer elle-même la détérioration du bâtiment. Si les conditions changent, le contrat devra être réétabli.

La société Rosgosstrakh est choisie par un grand nombre de personnes. Cela peut s'expliquer par le vaste choix de programmes d'assurance et la fiabilité de l'organisation. Cet organisme a également fait ses preuves dans l'assurance des habitations privées, dont les nuances ont été décrites ci-dessus.

Combien coûte l’assurance d’un appartement ?

Il est impossible de dire immédiatement quel sera le coût de l'assurance d'un appartement.

Si l'on considère le cas de l'assurance individuelle, alors une entreprise spécialisée visite l'espace de vie, analyse l'état de l'appartement et rend un verdict dont dépendra le coût du coupon d'assurance.

Il existe plusieurs critères pour évaluer une entreprise. Par exemple, le matériau à partir duquel le boîtier est fabriqué est pris en compte.

S'il s'agit d'une maison en bois, son assurance nécessitera plus d'argent qu'un appartement, car le risque de dommages à un bâtiment en bois est beaucoup plus élevé. Si l'appartement est loué, le prix augmentera également, car le propriétaire est moins intéressé par son intégrité que le locataire.

Veuillez me dire quelles mesures nous pouvons prendre pour recevoir le paiement de la compagnie d'assurance ? Et si la compagnie d’assurance a de bonnes raisons de nous refuser ? quelles sont nos chances ? Permettez-moi de préciser que la maison est enregistrée au nom du mari, seul le mari est enregistré. Merci de votre attention, nous attendons vos conseils.
Alyona

Bonsoir, Alena. Le site Web de Rosgosstrakh contient des informations à jour, notamment les règles d'assurance de 2007, mises à jour pour 2016. Du contenu de ces règles, il résulte que les causes d'incendie sont importantes. L'option 1 sur le site Web ressemble à ceci :

3.3.1. Option 1 (ensemble complet de risques en combinaison déterminé par le contrat d'assurance) :
3.3.1.1 « incendie » : incendie, y compris l'exposition aux produits de combustion, ainsi qu'à l'eau (mousse) et à d'autres moyens utilisés pour éteindre l'incendie,
survenu, sauf disposition contraire du contrat d'assurance à titre d'exception au risque, en raison de
3.3.1.1.1. court-circuit/fonctionnement de secours du réseau électrique
3.3.1.1.2. dysfonctionnements des appareils électriques/des systèmes d’alimentation eau-gaz-chaleur-électricité (y compris les poêles)
3.3.1.1.3. violation des règles de fonctionnement technique des appareils électriques
3.3.1.1.4 Surchauffe du poêle/effets thermiques dus à une surchauffe de la cheminée du poêle
3.3.1.1.5. manipulation imprudente du feu ou des pièces pyrotechniques
3.3.1.1.6. propagation du feu depuis les territoires voisins
3.3.1.1.7. processus de combustion incontrôlé, survenant et se propageant spontanément dans le milieu naturel, dont la source d'incendie s'est produite en dehors du territoire d'assurance
3.3.1.1.8. coup de foudre;
3.3.1.1.9 herbe/déchets tombés ;
3.3.1.1.10 incendie criminel
3.3.1.1.1.1. autres actions illégales de tiers, à l'exception des incendies criminels
sauf dans les cas où cela se produit pour les raisons suivantes :
a) violation de la durée de vie standard de la propriété, de la production,
non-production, construction, défauts structurels et défauts des objets de propriété et de leurs éléments individuels, inappropriés
effectuer des travaux d'installation, de réparation et de construction sur le territoire assuré, sauf disposition contraire du contrat d'assurance ;
b) l'usure physique des structures, équipements, matériaux, etc. sur le territoire
assurance, sauf disposition contraire du contrat d'assurance ;
c) le stockage, la fabrication et l'utilisation d'explosifs et d'engins explosifs, la réalisation d'expériences chimiques et physiques sur le territoire assuré ;
d) réalisée pendant la durée de validité du contrat d'assurance sur le territoire d'assurance
travaux de construction, d'installation et autres travaux de réparation, sauf disposition contraire du contrat d'assurance
e) traiter des biens soumis au feu, à la chaleur ou à d'autres effets thermiques ;
f) la survenance de circonstances couvertes par les obligations de garantie du fabricant immobilier/prestataire de services.

De ce qui est indiqué sur le site Internet et de ce que vous avez indiqué, il résulte que votre contrat spécifique peut prévoir des conditions différentes des règles générales, dont la liste des événements assurés et les exclusions de risques peuvent différer. Dans tous les cas, le refus ne peut faire l'objet d'un recours qu'en justice. Une évaluation des perspectives d'un procès ne peut être faite que sur la base des résultats d'une analyse des documents.

– Vladimir Anatolyevich, pourquoi votre entreprise a-t-elle accordé une telle attention au secteur immobilier ?

– L’achat ou la construction de votre propre maison est l’un des investissements financiers les plus importants dans la vie d’une personne. Afin de ne pas le laisser au hasard et de ne pas risquer votre bien, il faut l’assurer. Mais au cours des 13 dernières années, lorsque l'assurance obligatoire des bâtiments a été abolie, les statistiques sèches montrent avec éloquence que sur 23 millions de maisons privées dans notre pays, seul un tiers est assuré.

Depuis de nombreuses années, Rosgosstrakh possède la plus grande clientèle en Russie pour assurer les biens des particuliers - bâtiments et biens domestiques. Selon le Centre d'analyse économique de l'agence Interfax, Rosgosstrakh est le leader absolu de l'assurance de biens. Plus de 12 millions de personnes nous ont confié la protection de leurs biens, ce qui représente environ 45 pour cent de tous les contrats d'assurance de biens de la population ; plus de 80 pour cent des maisons de campagne et privées assurées en Russie dans les limites de la ville ont une police de notre entreprise.

Et en même temps, il existe un écart énorme entre la valeur réelle du bien et le montant pour lequel il est assuré. Aujourd'hui, 2/3 des maisons sont assurées pour un faible montant d'assurance - pas plus de 50 000 roubles, ce qui représente un niveau de sous-assurance extrêmement élevé et une absence presque totale de protection contre les risques réels. Pour ces raisons, les Russes ne peuvent pas compter sur une compensation suffisante pour les objets et les bâtiments perdus. Seule une évaluation de la valeur réelle du bien et la conclusion d'un contrat d'assurance à la valeur réelle sont une garantie de percevoir une indemnisation décente.

– Quelle est la particularité du DOM de Rosgosstrakh proposé à la population ?

– La plus grande compagnie d’assurance russe propose une protection complète des biens au coût réel et à des prix raisonnables. Nous voulons satisfaire au maximum les besoins d'assurance des propriétaires, convaincre les compatriotes de la nécessité d'assurer leurs biens en fonction de leur valeur marchande, alors le paiement de l'assurance sera adéquat à la valeur du bien perdu. Nos tarifs sont inférieurs à la moyenne du marché régional. Le client paie moins et reçoit de meilleurs services.

En fonction du type de maison que le client souhaite assurer, nous sommes prêts à proposer diverses conditions dans le cadre du nouveau produit d'assurance. Avec l'aide de notre spécialiste, le client peut créer en toute autonomie l'option de couverture d'assurance qui lui convient le mieux tant en termes de gamme de services que de prix. Notre nouvelle offre contribuera à protéger votre maison, sa décoration intérieure, son mobilier, ses dépendances et autres biens.

– A qui est destiné ce produit ?

– « Rosgosstrakh DOM » est conçu pour les propriétaires de maisons et de chalets d'été, en tenant compte des intérêts des personnes de différentes couches sociales, avec des revenus inférieurs à la moyenne aux plus élevés. Par exemple, dans le produit proposé, il est possible de répartir les biens particulièrement coûteux, tels que les systèmes de télévision par satellite coûteux, l'aménagement paysager, les armes, les antiquités, les collections de peintures, dans des catégories distinctes.

– Quels risques couvre Rosgosstrakh DOM ?

– Avec l'aide du contrat Rosgosstrakh DOM, vous pouvez compenser toutes vos pertes résultant d'événements imprévus liés aux biens et aux catastrophes naturelles. Le nouveau produit offre une assurance habitation contre les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et les crimes contre les biens.

– Vladimir Anatolyevich, quelles sont les options de protection d'assurance proposées dans le cadre du nouveau programme général d'assurance des biens civils ?

– Ce programme comprend trois produits d’assurance principaux avec plusieurs options d’assurance. Le premier est « Rosgosstrakh DOM – Express » - pour les maisons bon marché. Le contrat d'assurance est conclu rapidement et sans inspection du bien. Le deuxième produit complet - "Rosgosstrakh DOM - Classic" - destiné aux propriétaires de maisons des catégories de prix moyennes moyennes et inférieures. Il prévoit diverses méthodes d'assurance. La première est une assurance avec fourniture de photographies, la seconde est une assurance selon un schéma type avec contrôle et établissement d'un inventaire. Dans le troisième cas, l'assurance est réalisée selon le système de paiement de l'assurance « premier risque », lorsque le paiement est effectué à hauteur du dommage réel, mais n'excède pas le montant assuré. Un autre produit de la nouvelle gamme - "Rosgos-strakh DOM - Prestige" s'adresse aux propriétaires de maisons chères, aux clients les plus exigeants. Elle offre une gamme de services modernes et de qualité, une protection contre un maximum de risques, la mise à disposition d'un responsable personnel pour la conclusion d'un contrat et une assistance rapide en cas d'événement d'assurance.

– Quel sera le système de vente du nouveau produit ?

– Chaque police d'assurance de Rosgosstrakh est individuelle, comme n'importe quelle maison. "Rosgosstrakh DOM" propose une approche individuelle à chaque client, c'est un produit populaire issu d'une entreprise populaire. Les propriétaires ont la possibilité de créer eux-mêmes un ensemble de risques assurés et de choisir l'option la plus appropriée pour conclure un contrat, y compris en utilisant la possibilité de payer la prime d'assurance en plusieurs versements. Nos compatriotes peuvent également choisir le moyen le plus pratique pour souscrire une police d'assurance : appeler un agent à domicile ou contacter le bureau de vente le plus proche. En outre, vous pouvez recourir aux services de postiers russes formés et, depuis octobre, autorisés à conclure des contrats d'une valeur allant jusqu'à 110 000 roubles. Pour promouvoir le nouveau produit, nous recruterons des agents supplémentaires ou, mieux encore, des spécialistes commerciaux. Nous protégerons non seulement votre propriété, mais nous vous ferons également gagner un temps précieux. «ROSGOSSTRAKH HOUSE» est un produit pour chaque Russe.

//Interview de Sergueï YAKOVLEV.

Le meilleur mécanisme pour protéger un appartement de divers malheurs est l'assurance. Bien entendu, la police d’assurance ne permettra pas d’éteindre l’incendie ni de réparer les fuites dans les canalisations, mais elle contribuera au moins à compenser les pertes. Le site Internet du magazine vous indique contre quoi vous pouvez protéger votre appartement avec une assurance et combien vous devrez y consacrer.

Cet article est un document de référence et d'information ; toutes les informations qu'il contient sont présentées à des fins d'information et sont uniquement à des fins d'information.

Qu'allons-nous assurer ?
Pour la personne moyenne - son espace personnel : sa chaise préférée, une télévision chère, une théière rare de grand-mère. Les compagnies d'assurance ne sont pas sentimentales ; selon elles, un appartement est divisé en quatre éléments : « Les objets de l'assurance peuvent être éléments structurels (murs, plafonds, structures de fenêtres et de portes, plafonds), décoration d'intérieur (travaux de plâtrerie et de peinture, revêtement de murs, plafonds, sols), équipement technique et d'ingénierie (systèmes de chauffage non standards, systèmes de climatisation, alimentations électriques, plomberie), biens mobiliers du ménage (meubles, électronique, électroménager, vêtements, etc.) », explique le portail Maxim Gofman, chef de produit pour la gestion des assurances de détail chez RESO-Garantiya Insurance Company. Certains assureurs combinent équipements techniques et d'ingénierie avec finition, l'appartement comprend alors 3 éléments. L'assurance de toutes les composantes de l'appartement fait référence à assurance habitation .

Les éléments constitutifs de l'appartement peuvent être assurés dans leur ensemble dans le cadre d'un seul contrat ou individuellement. Vous pouvez assurer uniquement les biens du ménage ou uniquement la décoration, et dans les pièces individuelles. Ce principe « constructeur » est très pratique : « Supposons que l'assuré soit propriétaire d'un appartement dans un immeuble neuf, et qu'il n'ait pas encore été rénové, alors il lui conviendrait d'assurer uniquement les éléments structurels de l'appartement, sans décoration ni ménage. propriété », explique Lyubov Kononenko, chef adjoint du département assurance des biens des particuliers du département de souscription et de règlement des sinistres de l'IC « Soglasie ».

Vous pouvez assurer un appartement de n'importe quelle valeur et type - d'un appartement d'une pièce à un penthouse, l'essentiel, comme l'a noté Alexey Kozmin, chef de la direction de souscription pour l'assurance des biens personnels et des hypothèques du groupe d'assurance URALSIB, est que la propriété, la décoration et l'équipement d'ingénierie sont dans un état satisfaisant et que la maison n'a pas fait l'objet de démolition, de reconstruction ou de réparations majeures et ne serait pas en mauvais état ou délabrée.

Défense contre...
Une fois que l’on a déterminé quoi assurer exactement, il est important de choisir contre quels dommages ces biens doivent être protégés. Comme indiqué Oleg Tyrnov, responsable du département de vente en ligne de l'opérateur d'assurance Broker 24, la liste des risques est longue : ici et le feu , Et coup de foudre , Et explosion de gaz , Et catastrophes naturelles (du tremblement de terre au tsunami) ; Et baie , Et cambriolage et vol , Et actions illégales de tiers , et même chute d'objets volants ou de leurs débris . Et ce ne sont là que les risques « classiques » ou standards proposés par toute compagnie d’assurance. A celles-ci, certains assureurs ajoutent leurs propres options : bris de glace, collision avec des véhicules, tassement du sol sous les fondations ; effets nocifs des animaux et/ou des oiseaux... « À Rosno, l'ensemble des normes est complété par des risques tels que le vol des clés ; actions imprudentes de tiers lors des réparations ; chute de tension dans le réseau électrique ; inondations dues à une panne de machines à laver, de lave-vaisselle ou de chauffe-eau et à des dommages à l'aquarium », déclare Artem Iskra, directeur du département assurance de biens pour les particuliers à Rosno.

Le principe du « concepteur » s’applique également à la sélection des risques ; par ailleurs, comme indiqué Alexander Blaivas, chef du département d'assurance de masse à Rosgosstrakh, des combinaisons non seulement de risques d'assurance, mais également d'objets d'assurance sont possibles. Ainsi, les finitions et les biens peuvent être assurés contre l'incendie, les inondations et les actions illégales de tiers, et les éléments structurels peuvent être assurés contre l'incendie et les inondations. La seule chose qui est impossible est de s'assurer contre des risques supplémentaires sans en choisir un seul classique.

Selon les statistiques de la société Rosgosstrakh, les appartements sont le plus souvent menacés par des inondations, suivies d'actions illégales de tiers, puis d'incendies. Selon Tatyana Khodeeva, chef du département d'assurance des biens personnels d'AlfaStrakhovanie OJSC, les risques les plus pressants pour les « constructifs » sont les dégâts des eaux, les actions illégales de tiers, les incendies, les explosions de gaz domestiques, pour les biens domestiques – y compris le vol, et pour les équipements et machines – les fluctuations excessives des réseaux. C’est de cela dont vous devez vous protéger en premier. Mais nous devons garder à l’esprit que le package complet implique généralement une remise de 3 à 7 % et qu’exclure quelques risques moins importants ne permettra pas d’économiser de l’argent.

Classiques du genre
L'assurance classique implique que les termes du contrat - le montant pour lequel les objets sont assurés, la liste des risques, les tarifs - sont déterminés individuellement. "Le preneur d'assurance recevra une police qui prend en compte tous ses souhaits", explique Lyubov Kononenko (Soglasie Insurance Company), "et il aura la possibilité de modifier les conditions à l'avenir, par exemple, supprimer ou ajouter des risques, augmenter ou diminuer le montant assuré en cas d'achat ou si des objets assurés ont été vendus, etc.

Dans certains cas, la conclusion d'un accord dans le cadre du programme classique nécessite un peu plus de temps - pour dresser les inventaires, pour inspecter la propriété et les finitions, dans certains cas - pour déterminer la valeur réelle, etc. Une certaine liste de documents du preneur d'assurance est également requise - un passeport et des documents pour l'appartement sont obligatoires. « Le plus souvent, les assurés présentent un certificat d'enregistrement public de propriété, un bail social (si l'appartement est communal), un contrat de participation partagée à la construction (si un certificat de propriété n'a pas encore été reçu pour le nouveau bâtiment), etc. Le coût des finitions et de l'aménagement de la maison peut également être confirmé par des documents (accords de travaux de réparation, chèques, etc.), mais si le preneur d'assurance ne dispose pas de tels documents, cela ne constituera pas un obstacle à la conclusion d'un contrat d'assurance », explique Lyubov. Kononenko (IC " Accord").

L'assurance classique commence par une définition somme assurée , c'est à dire. plafond qui sera payé en cas d’accident. Pour toutes les composantes de l’appartement, mieux vaut fixer les montants en fonction des prix du marché. « De nombreux clients s'efforcent de sous-estimer les montants assurés afin de payer le moins possible (le coût du contrat est déterminé par le montant assuré. - De l'éditeur). Mais dans ce cas, les paiements résultant de l'événement assuré ne couvriront probablement pas tous les frais de réparation », assure-t-il. Natalya Karpova, vice-présidente exécutive du groupe Renaissance Insurance.

Si l'appartement est neuf, le montant assuré des éléments structurels peut être établi sur la base d'un contrat d'achat et de vente, et si une « revente » est assurée, l'agent d'assurance l'inspecte généralement et calcule le montant assuré selon des critères particuliers. normes, ou une évaluation professionnelle du logement est réalisée. Vous ne pouvez pas vous en passer si vous assurez un logement de luxe.

Le montant assuré des équipements de finition et d'ingénierie est déterminé sur la base d'un accord avec l'organisme qui a effectué les réparations et de reçus confirmant le coût des matériaux et équipements. Bien entendu, dans la plupart des cas, les appartements sont rénovés sans contrat, donc le coût final de finition, s'il est abordable, est déterminé selon les propos de l'assuré, et en cas de réparations coûteuses, une inspection est également effectuée.

Les chèques permettent également de calculer la valeur assurée des biens du ménage. Mais si les objets ne sont pas neufs, leur valeur est réduite en fonction des taux de dépréciation. Si la valeur de la propriété est faible, pas plus de 15 à 20 000 roubles, elle est généralement incluse dans la police sans inspection et sans établissement d'inventaire, mais le paiement est limité à la limite spécifiée. Si le bien vaut plus, un inventaire est dressé indiquant la valeur de chaque objet individuel. L'assurance est possible sans inventaire, mais une limite est alors fixée pour chaque unité de bien assuré, qui, en règle générale, est inférieure à la valeur réelle des objets. Cependant, les biens coûteux, par exemple les meubles anciens ou les objets d'art, ne sont assurés que selon l'inventaire, et même avec une inspection obligatoire.

Lorsque le montant assuré est déterminé et les risques sélectionnés, il est calculé taux d'assurance et coût de la police . "En règle générale, le "constructif" pour l'ensemble complet est assuré au taux de 0,15 à 0,2%, la finition - 0,5 à 0,6%, la propriété - 0,6 à 0,8%", rapporte Artem Iskra ( "Rosno") Si des risques individuels sont sélectionnés, les taux peuvent être inférieurs. De plus, les tarifs dépendent de la présence d'un sauna, d'une cheminée, d'une chaudière à gaz et d'un système d'alarme dans l'appartement. S'il y a une alarme ou s'il y a un concierge à l'entrée, un facteur de réduction de 0,95 à 0,97 est appliqué, et si personne n'habite en permanence dans l'appartement ou s'il y a un balcon adjacent, le coût de la police peut augmenter de 5 % . Les cheminées et les saunas augmentent le prix de l'assurance de 10 à 20 %. Le prix est également influencé par le matériau à partir duquel, par exemple, les parquets augmenteront le coût de la politique de 30 à 40 %.

À Moscou, le coût moyen d'une police d'assurance pour un logement en classe économique est de 10 à 20 000 roubles., pour le segment affaires - $ 1-2 mille, et pour les logements de luxe – $ 3 à 10 mille« Dans un appartement ordinaire, dans une maison en brique, d'une superficie de 86 mètres carrés. m étaient assurés pour la « structure », la décoration, les biens meubles et la responsabilité civile envers les tiers pour un montant total de 8 millions de roubles. Le paquet de risques comprenait l'incendie, la foudre, l'explosion de gaz, les dommages causés aux biens assurés par l'eau provenant des systèmes d'approvisionnement en eau, d'égouts, de chauffage et d'extinction d'incendie, le cambriolage et le vol, et la prime d'assurance s'élevait à environ 20 000 roubles », explique Oleg Tyrnov ( "Courtier 24").

« L'un des objets que nous avons récemment assurés était la finition d'un appartement et le contenu de la maison pour un ensemble complet. Le montant total assuré en vertu de la police était de 350 000 $ et la prime d'assurance était de 1 458 $ », donne un exemple pour la classe affaires. Alexander Andrakhanov, chef du département des ventes directes d'ISK Euro-Polis LLC.

Et Artem Iskra (Rosno) parle de l'assurance des logements de luxe : « Nous avons assuré un appartement sur la digue de Krasnopresnenskaya et la propriété qui s'y trouve pour un montant total de 600 000 $ pour un ensemble complet de risques. La prime d'assurance s'élevait à 2,8 mille dollars. Et en passant, il y avait un événement assuré dans le cadre de ce contrat - à la suite d'un robinet à tournant sphérique cassé, l'appartement a été inondé par les voisins du dessus, les dommages se sont élevés à plus de 120 mille dollars.

"coffret" d'assurance
Aujourd'hui, les « produits en boîte » ou les programmes express, comme « Megapolis Express » de Rosno ou « Rosgosstrakh-appartement « Actif », se sont répandus. Il s'agit de produits unifiés qui offrent certaines sommes assurées, plusieurs ensembles de risques, et pour chaque cas la prime d'assurance est déjà fixée à l'avance. Par exemple, il peut être proposé d'assurer tous les éléments d'un appartement pour 4,6 ou 8 millions de roubles. (dans ce cas, des limites de responsabilité sont établies pour chaque objet, disons 50 % du montant spécifié - « structurel », 25 % - finition, 25 % - propriété), uniquement en cas d'incendie et d'inondation ou pour l'ensemble complet. Certaines entreprises proposent également un choix plus large : le montant assuré et l'ensemble des risques pour la « construction », la finition et le contenu de la maison sont déterminés séparément. Par exemple, la société RESO-Garantiya propose 7 versions différentes d'un tel programme.

Les « produits en boîte » ne prennent pas en compte les caractéristiques individuelles de l'appartement : selon Oleg Tyrnov (« Courtier 24 »), dans les mêmes conditions, en payant le même montant, on peut assurer à la fois un deux pièces dans un ancien bâtiment et un nouveau bâtiment de trois pièces dans un monolithe. Cela peut sembler injuste, mais c'est là que réside l'un des principaux avantages de tels programmes : une approche unifiée ne nécessite pas d'inventaire des biens, de contrats, de contrôles, d'inspections et d'évaluations, le preneur d'assurance n'a pas besoin de calculer la valeur de ses biens, il lui suffit de cocher les cases dans un formulaire simple et de sélectionner celle dont il a besoin. De plus, dans le cadre des programmes express, les petites pertes sont généralement compensées sans documents des autorités compétentes.

Mais cependant, en cas d'événement assuré grave, il faudra quand même dépenser le temps gagné lors de la souscription du contrat : « Vous devrez rassembler les documents confirmant la disponibilité et la valeur des biens assurés, qui en cas de les assurances classiques sont collectées à la conclusion du contrat », explique Alexey Kozmin (UralSib) ). Un aspect peu agréable des « produits en boîte » et une franchise inconditionnelle : les dommages sont presque toujours prévus, que l'assuré couvrira à ses frais, généralement 0,5 % du montant assuré. Le fait que les programmes express soient, en règle générale, conçus pour une indemnisation « au premier risque », c'est-à-dire peut également avoir des conséquences peu positives. lorsque le premier événement assuré survient, les dommages (dans la limite du montant assuré) sont payés en totalité, et dans les cas ultérieurs, uniquement ce qui reste du montant assuré. Eh bien, s'il n'en reste plus rien, le contrat prendra fin, alors qu'avec l'assurance classique, le montant assuré ne tarit généralement pas, quel que soit le nombre d'événements assurés. Cependant, selon les statistiques, il y a rarement plus d'un événement assuré par police d'assurance.

Les polices express les moins chères coûtent environ 400-500 roubles.. Par exemple, ces prix sont proposés par ISK Euro-Polis. Et chez Renaissance Insurance company, le coût minimum d'assurance pour un « produit en boîte » de finition et d'équipement est de 750 roubles.., et pour les biens du ménage - 960 roubles.. Certes, ces prix correspondent à de petits montants d'assurance allant jusqu'à 100 à 200 000 roubles. ou un ensemble de risques très limités. Si vous assurez vos biens à des prix plus réalistes, la police sera plus coûteuse.

Ainsi, Alfastrakhovanie propose le produit AlfaKVARTIRA, grâce auquel vous pouvez assurer la décoration, les biens ménagers et la responsabilité civile envers les tiers pendant un an. Plusieurs options s'offrent à vous, dont « Standard » - incendie, coup de foudre, explosion de gaz, dégât des eaux sur les biens assurés, cambriolage, vol ; et « Confort » - incendie, coup de foudre, explosion de gaz, dégâts des eaux, cambriolage, vol, chute d'objets volants, actions malveillantes de tiers, catastrophes naturelles. Le coût de la police d'assurance pour la finition est de 300 000 roubles. selon l'option « Standard » et les biens du ménage pour le même montant, mais selon l'option « Confort », ce sera 3,3 mille roubles.

Chez UralSib, vous pouvez souscrire la police « Ma Forteresse - Express », qui assure la « structure », la décoration, les biens du ménage et la responsabilité civile, un ensemble complet de risques ou un choix de risques individuels est possible. Avec un ensemble complet de risques, assurance tous risques de l'appartement d'un montant de 6 millions de roubles. coûtera 7,2 mille roubles., et la « construction » sera assurée pour 3,6 millions de roubles., et finir avec du matériel d'ingénierie et des biens ménagers - sur 1,2 millions de roubles. chaque.

IC « Soglasie » présente le programme « Comfort City », dans le cadre duquel des appartements (« constructifs ») d'une superficie totale allant jusqu'à 150 mètres carrés sont acceptés pour l'assurance. m, ainsi que leur décoration, leurs biens mobiliers et leur responsabilité civile. La condition d'indemnisation est « Au premier risque » et un forfait standard de 7 risques principaux est proposé. « Dans le cadre de ce programme, un appartement de 2 pièces aux finitions ordinaires et sans biens coûteux, loué, a été assuré. Les montants minimum d'assurance ont été choisis : 4 millions de roubles pour les « éléments structurels » (la maison étant équipée de cuisinières à gaz, l'assuré avait peur d'une explosion de gaz, qui pourrait endommager non seulement la finition de l'appartement, mais aussi sa « structure éléments"), 250 000 roubles pour les équipements de finition et d'ingénierie, 150 000 roubles pour les biens meubles et 500 000 roubles pour la responsabilité civile. La prime totale s'élevait à 9 700 roubles, que le preneur d'assurance a payé en 2 versements sur 3 mois », explique Lyubov Kononenko (Compagnie d'assurance Soglasie).

Pendant que le propriétaire est absent
Un autre produit d’assurance à la mode aujourd’hui est l’assurance appartement pour la durée des vacances ou d’un voyage d’affaires. « L'assurance au titre du programme classique pendant 1 mois coûtera environ 20 % du coût annuel du contrat », rapporte Maxim Gofman (RESO-Garantiya). Certains assureurs développent des produits à court terme dont les polices sont émises pour une durée de 1 à 90 jours. Il y en a à UralSib, Alfastrakhovanie, Rosno, etc.

« Notre entreprise propose un produit pour ceux qui voyagent à l'étranger, AlfaTRAVEL, qui implique la possibilité d'inclure l'option « assurance de biens ». La décoration de l'appartement et les biens meubles de la maison, y compris les bijoux, sont acceptés pour l'assurance, et la police peut être souscrite sur notre site Web sans se rendre au bureau », explique Tatiana Khodeeva (« AlfaStrakhovanie »). À Rosno, vous pouvez protéger la structure, la décoration et les biens lors du départ. Tout cela est accepté pour l'assurance sans inspection. "Et le coût de la police ne coûte que 1 ou 2 dollars par jour, selon les risques choisis", précise Artem Iskra (Rosno).

Résumé du portail
Aujourd'hui, un appartement peut être protégé de presque tous les malheurs, en tenant compte de tous les paramètres individuels des objets assurés et de tous ses propres souhaits, ou en achetant un « produit en boîte » universel en 5 minutes. Il vous suffit de décider quelle méthode – « classique » ou « express » – vous convient le mieux.

Tarifs d'assurance pour l'assurance appartement en août 2011 à Moscou

Maintenant sur le portail www.irn.ru Il y a un vote en ligne sur le thème : « Vous êtes assuré pour aujourd’hui ». Donnez votre avis!